Cedent
Was ist ein Cedent?
Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste an den Versicherer weitergibt. Als Gegenleistung für das Tragen eines bestimmten Verlustrisikos zahlt der Zedent eine Versicherungsprämie. Der Begriff Zedent wird in der Rückversicherungsbranche am häufigsten verwendet, obwohl der Begriff für jeden Versicherten gelten kann.
Die zentralen Thesen:
- Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste an den Versicherer weitergibt.
- Einige Versicherungsunternehmen geben einige Risiken über einen Rückversicherer ab, um ihre Geschäftstätigkeit zu steuern.
- Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf das Rückversicherungsunternehmen hilft dem Zedentenunternehmen, seine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu verbessern.
- Zu den Arten von Rückversicherungen, die den Zedenten zur Verfügung stehen, gehören: faktisch, ein Rückversicherungsvertrag, eine proportionale Rückversicherung, eine nicht proportionale Rückversicherung und ein Verlustüberschuss sowie eine risikobehaftete Rückversicherung.
Cedent verstehen
Versicherungsunternehmen sind anfällig für unvorhergesehene Verluste aufgrund eines übermäßigen Engagements in risikoreichen Unternehmen. Ein Rückversicherer bietet dem Zedentenunternehmen eine mehrfache Haftungsreduzierung und einen Schutz vor großen Verlusten. Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf das Rückversicherungsunternehmen hilft dem Zedentenunternehmen, seine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu verbessern, indem die damit verbundenen Kosten usw. gesenkt werden.
Versicherungsunternehmen sind so reguliert, dass sie möglicherweise keine Policen abschließen, die einen bestimmten Prozentsatz ihrer Sicherheiten überschreiten. Versicherungsunternehmen müssen jedoch keine Sicherheiten für rückversicherte Policen halten.
Rückversicherung für potenzielle Zedenten
Die meisten Versicherungsunternehmen geben einen Teil ihrer Risiken in einem Rückversicherungsprogramm ab, um ihre Geschäftstätigkeit effizienter zu steuern.
- Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt eine Zedentenversicherungsgesellschaft für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge eine fakultative Rückversicherung erfordern, wird jedes separat ausgehandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
- Ein Rückversicherungsvertrag gilt für einen festgelegten Zeitraum und nicht pro Risiko oder auf Vertragsbasis. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die einer Zedentenversicherungsgesellschaft entstehen können.
- Bei einer proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil aller vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Wenn Ansprüche geltend gemacht werden, deckt der Rückversicherer einen Teil der Verluste auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Zedenten auch die Kosten für Bearbeitung, Unternehmensakquisition und Schreiben.
- Bei einer nicht proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Zedenten einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze bezeichnet wird. Infolgedessen hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Zedentenversicherers. Die Prioritäts- oder Aufbewahrungsgrenze kann auf einer Art von Risiko oder einer gesamten Risikokategorie basieren.
- Die Rückversicherung mit Selbstbehalt ist eine Art nicht proportionaler Deckung, für die der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die das vom Zedentenversicherer einbehaltene Limit überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel auf katastrophale Ereignisse angewendet, die den Zedenten entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums abdecken.
- Im Rahmen der risikobehafteten Rückversicherung werden alle während des Inkrafttretens begründeten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind. Für Ansprüche, die außerhalb des Deckungszeitraums entstehen, ist keine Deckung vorgesehen, selbst wenn die Verluste während der Vertragslaufzeit entstanden sind.