Katastrophenschadenindex (CLI)
Was ist der Katastrophen-Loss-Index (CLI)?
Der Catastrophe Loss Index (CLI) ist ein Index, der in der Versicherungsbranche verwendet wird, um das Ausmaß der Versicherungsschäden zu quantifizieren, die bei größeren Katastrophen zu erwarten sind. Sie werden von Drittfirmen erstellt, die Naturkatastrophen untersuchen und daran arbeiten, Schätzungen über die Höhe der Verluste aus jeder Katastrophe zu erstellen. Der Katastrophenschadenindex (CLI) wird von Versicherungsunternehmen häufig verwendet, um ihre internen Bemühungen zu ergänzen oder zu überprüfen, um die erwarteten Schäden des Unternehmens aus jeder Katastrophe abzuschätzen.
Die zentralen Thesen
- Der Catastrophe Loss Index (CLI) bildet die Dollarverluste ab, die Sachversicherungsunternehmen aufgrund von Naturkatastrophen erleiden.
- Zu diesen großen Katastrophen gehören häufig Ereignisse wie Hurrikane, Erdbeben, Waldbrände und Wirbelstürme, die versicherte Schäden in Milliardenhöhe verursachen können.
- Nach Angaben der CLI hat das Ausmaß der katastrophalen Verluste aufgrund solcher Ereignisse in den letzten Jahren im Durchschnitt zugenommen.
Den Katastrophen-Loss-Index (CLI) verstehen
Diese Indizes helfen bei der Bildung von Reserven für potenzielle Ansprüche sowie bei der Bestimmung, wohin oder wann Versicherungssachverständiger entsandt werden müssen, um Versicherungsansprüche zu überprüfen. CLIs werden auch als Basis für eine Vielzahl von derivativen Wertpapieren und Katastrophenanleihen verwendet.
Die Verbriefung von Katastrophenrisiken ermöglicht Versicherungsunternehmen, sich gegen Katastrophen wie Hurrikane abzusichern, die andernfalls die Reserven eines Versicherungsunternehmens zu erschöpfen drohen könnten. Auch die Rückversicherung trägt zum Schutz der Versicherer und der Versicherten bei.
Versicherte Schäden steigen
Für Versicherer sind nur wenige Dinge wichtiger, als genügend Reserven zur Deckung von Schäden vorzusehen und sicherzustellen, dass das Unternehmen nicht zu viele Policen auf ein Gebiet konzentriert, insbesondere in einer Region, die von Naturkatastrophen anfällig ist. Laut dem Rückversicherer Munich Re aus Deutschland wurde 2017 ein neuer Rekord für Verluste einschließlich nicht versicherter Schäden aufgestellt, die sich auf 330 Milliarden US-Dollar beliefen. Davon wurden rund 135 Milliarden US-Dollar von den Versicherern zur Deckung dieser Ansprüche ausgezahlt.
„Das einzige bisher kostspieligere Jahr war 2011, als das Tohoku-Erdbeben in Japan zu einem Gesamtschaden von 350 Milliarden US-Dollar beitrug“, so der Versicherer.“Der US-Verlustanteil im Jahr 2017 war sogar noch größer als üblich: 50% im Vergleich zum langjährigen Durchschnitt von 32%. Wenn man Nordamerika als Ganzes betrachtet, steigt der Anteil auf 83%.“
Große Katastrophen sind häufig Hurrikane, können aber auch schwere Tornados, Überschwemmungen und Waldbrände umfassen, die in einem bestimmten Fall für versicherte Schäden von über einer Milliarde Dollar verantwortlich sein können.
Besondere Überlegungen
Für Verbraucher ist die Hausbesitzerversicherung eine Form der Sachversicherung , die Verluste und Schäden am Haus einer Person und am Vermögen des Hauses abdeckt. Die Hausratversicherung bietet auch eine Haftpflichtversicherung gegen Unfälle in der Wohnung oder auf dem Grundstück.
Eine Hausratversicherung deckt in der Regel vier Schadensfälle am versicherten Eigentum ab – Innenschäden, Außenschäden, Verlust oder Beschädigung von persönlichem Vermögen und Personenschäden, die während des Aufenthalts auf der Immobilie entstehen. Wenn ein Anspruch auf einen dieser Vorfälle erhoben wird, muss der Hausbesitzer einen Selbstbehalt zahlen , der faktisch die Auslagen für den Versicherten darstellt.