Bankscheck
Was ist ein Kassenscheck?
Ein Kassenscheck ist eine sichere Möglichkeit, große Zahlungen zu tätigen. Der Scheck selbst wird von einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gegen seine eigenen Mittel ausgestellt. Wenn Sie bei Ihrer Bank einen Bankscheck anfordern, wird Geld von Ihrem Konto auf das Bankkonto überwiesen und dann von einem Bankvertreter (normalerweise ein Kassierer) an einen benannten Dritten überschrieben. (Der Scheck enthält die Namen des Empfängers und des Überweisers.) Ein Kunde, der einen Bankscheck kauft, zahlt den vollen Nennwert des Schecks und im Allgemeinen auch eine kleine Prämie für den Service.
In einigen Szenarien machen die Vorteile und der Schutz, die ein Kassenscheck bietet, eine bessere Wahl als ein persönlicher Scheck.
Die zentralen Thesen
- Ein Kassenscheck kann nicht aufprallen.
- Aufgrund von Wasserzeichen und erforderlichen Bankunterschriften ist ein Kassenscheck schwer zu fälschen. Es gibt jedoch bestimmte Scheckbetrügereien an der Kasse, auf die Sie achten sollten.
- Mit einem Bankscheck steht das Geld dem Zahlungsempfänger normalerweise am nächsten Werktag zur Verfügung.
So funktionieren Kassenschecks
Eine Person kann anstelle eines persönlichen Schecks einen Kassenscheck verwenden, um sicherzustellen, dass Gelder für die Zahlung verfügbar sind. Ein Kassenscheck ist sicher, da die Person zunächst den Scheckbetrag auf das eigene Konto des ausstellenden Instituts einzahlen muss. Die Person oder Stelle, auf die der Scheck ausgestellt ist, erhält das Geld bei der Einlösung des Schecks garantiert.
Ein Kassenscheck ist normalerweise mit einer großen Zahlung verbunden, die zusätzlichen Schutz gewährleistet. Sie können beispielsweise einen Kassenscheck verwenden, um:
- Machen Sie eine Anzahlung auf ein Haus
- Schließungskosten für eine Hypothek bezahlen
- Auto oder Boot kaufen
- Kaufen Sie ein Stück Land
Mit anderen Worten, sie werden im Allgemeinen nicht für alltägliche Ausgaben verwendet.
Holen Sie sich immer eine Quittung für einen Kassenscheck, um sich im Falle eines Verlustes oder Diebstahls zu schützen.
Bankschecks bieten eine Reihe von Vorteilen. Der Zahlungsempfänger – die Person, die das Geld erhält – weiß, dass der Scheck nicht zurückfällt, da er vom Konto der Bank abgebucht wird. Da Bankschecks normalerweise mit Wasserzeichen versehen sind und die Unterschriften eines oder mehrerer Bankmitarbeiter erforderlich sind, kann die Bank sicher sein, dass der Scheck nicht gefälscht wird. Sie müssen sich keine Sorgen machen, Ihre persönlichen Girokontoinformationen mit dem Zahlungsempfänger zu teilen, da der Scheck nicht von Ihrem Konto abgebucht wird. Schließlich sind die Mittel in der Regel am nächsten Werktag verfügbar. Bei einem großen persönlichen Scheck kann die Bank eine Sperre von mehreren Tagen einlegen, damit der Scheck eingelöst werden kann.
Holen Sie sich immer einen Papier- oder digitalen Beleg für einen Kassenscheck. Ihre Quittung dient als Zahlungsnachweis und ist etwas, das Sie haben möchten, wenn einScheck an der Kasse verloren geht oder gestohlen wird. Wenn dies der Fall ist, können Sie die Bank bitten, den Scheck erneut auszustellen. Allerdings kann die Bank zunächst eine Freistellungsbürgschaft verlangen, die Sie für den Ersatz des Schecks haftbar macht. Und es ist kein sofortiger Prozess. Je nach Bank kann es sein, dass Sie 30 bis 90 Tage warten müssen, um einen Ersatz-Kassenscheck zu erhalten.
Kassenscheck im Vergleich zu anderen Zahlungsarten
Einige Banken stellen einen Kassenscheck nur an Personen aus, die ein Konto bei diesem Institut haben. Wenn Sie keinen Kassenscheck erhalten oder ein Zahlungsempfänger keinen akzeptiert, gibt es andere Optionen für große Zahlungen, die unterschiedliche Sicherheitsstufen bieten.
Traditionelle Schecks
Die Bank garantiert keine traditionellen Schecks. Reicht das Konto des Einreichers nicht aus, um den Wechsel zu begleichen, kann die Bank den Scheck zurückgeben. Infolgedessen erhält der Zahlungsempfänger kein Geld aus dem fehlerhaften Scheck. Kassenschecks beseitigen dieses Risikoelement.
Zahlungsanweisungen
Eine Zahlungsanweisung ist kein Scheck, aber ein sicheres Zahlungsmittel. Sie kaufen die Zahlungsanweisung für einen bestimmten Dollarbetrag und schreiben sie dem Zahlungsempfänger aus. Sie bringen es zur Bank und deponieren es entweder oder lösen den Scheck ein.
Im Vergleich zu einem Kassenscheck kann eine Zahlungsanweisung günstiger sein. Der United States Postal Service bietet sie beispielsweise für weniger als 2 US-Dollar an. Sie sind auch bequemer zu bekommen, da Sie sie nicht nur bei Banken und Kreditgenossenschaften finden müssen. Sie können Zahlungsanweisungen bei der Post, in Supermärkten und einigen Tankstellen kaufen. Und Sie brauchen kein Bankkonto, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten; Sie müssen nur das Geld haben, um die Zahlungsanweisung und die Gebühr zu decken.
Zertifizierte Kontrollen
Zertifizierte Schecks sind wie Kassenschecks, werden jedoch direkt auf Ihr Konto eingezogen. Es ist im Wesentlichen immer noch ein persönlicher Scheck, aber er wird sowohl von Ihnen als auch von der Bank unterschrieben. Die Bank garantiert einen beglaubigten Scheck und kann einen Teil der Gelder auf dem Konto des Kontoinhabers einbehalten, aber sie überträgt die Gelder nicht von diesem Konto in ihre eigenen Reserven. Wenn Ihr Konto jedoch nicht ausreicht, um den beglaubigten Scheck zu begleichen, müssen Sie die damit verbundenen Gebühren der Bank bezahlen.
Ein Unterschied zwischen einem beglaubigten Scheck und einem Bankscheck besteht darin, dass der erstere eine weniger sichere Zahlungsmethode sein kann. Diese Überprüfungen haben möglicherweise nicht dieselben Wasserzeichen, sodass sie leichter dupliziert werden können. Im Allgemeinen ist ein beglaubigter Scheck jedoch immer noch eine sicherere Zahlungsmethode als eine Zahlungsanweisung oder ein persönlicher Scheck.
Kabelübertragungen
Bei einer Banküberweisung wird Geld elektronisch direkt von Ihrem Konto an das einer anderen Person gesendet, ohne dass ein Scheck erforderlich ist. Es ist eine stressarme Art, Geld zu senden, aber es gibt einige Nachteile.
Zum einen können Überweisungen teurer sein als Kassenschecks, zertifizierte Schecks oder Zahlungsanweisungen. Abhängig von der Bank und dem Zielort des Geldes können Sie zwischen 10 und 45 US-Dollar bezahlen, um eine Überweisung auszuführen. Institute können auch eine Gebühr erheben, um eine Überweisung zu erhalten.
Der andere Nachteil ist, dass Überweisungen nicht immer sofort erfolgen. Es kann mehrere Tage dauern, bis eine internationale Überweisung abgeschlossen ist, was für Ihren Zahlungsempfänger möglicherweise nicht bequem ist, wenn das Geld schnell benötigt wird.
Social-Payment-Apps
Social-Payment Apps können nützlich sein, um Geld an Freunde und Familie zu senden. Mit diesen Apps können Sie Geld an die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer einer Person senden, indem Sie Ihr Bankkonto, Ihre Debitkarte, Kreditkarte oder ein Guthaben in der App verwenden. Überweisungen können sofort erfolgen und – je nachdem, woher das Geld für die Überweisung kommt – zahlen Sie möglicherweise keine Gebühren.
Einige Apps begrenzen, wie viel Sie in einer einzigen Transaktion und pro Tag senden können. Wenn Sie einen großen Betrag senden müssen, ist es möglicherweise besser, sich einen Bankscheck oder eine der anderen oben genannten Optionen anzusehen.
Beispiele für Scheckbetrug an der Kasse
Obwohl Kassenschecks eine risikoarme Möglichkeit sind, Geld zu überweisen, haben Diebe eine Reihe von Betrügereien entwickelt, die sich auf sie konzentrieren. In einem Fall kontaktiert ein Käufer jemanden, der etwas verkauft, und bietet an, es mit einem Kassenscheck über einen höheren Betrag als den Verkaufspreis zu kaufen. Sie bitten den Verkäufer, die Differenz an eine andere Partei zu überweisen. Nachdem der Verkäufer das Geld überwiesen hat, versucht er, den Kassenscheck einzulösen und erfährt, dass es sich um Betrug handelt.
Bei einem anderen beliebten Betrug erhält das Opfer einen Brief, in dem angegeben wird, dass es als Mystery Shopper ausgewählt wurde. Der Brief enthält einen Kassenscheck und weist das Opfer an, einen Teil des Schecks zu verwenden, um während der Mystery-Shopping-Ausflüge Waren zu kaufen, einen Teil des Schecks an einen Dritten zu überweisen und den Rest als Bezahlung zu behalten. Um erfolgreich zu sein, verlässt sich der Betrug darauf, dass das Opfer das Geld überweist, bevor es entdeckt, dass der Scheck des Kassierers eine Fälschung ist.