Cashflow-Darlehen

Was ist ein Cashflow-Darlehen?

Ein Cashflow-Darlehen ist eine Art ungesicherter Kreditaufnahme, die für den täglichen Betrieb eines kleinen Unternehmens verwendet wird. Das Darlehen dient zur Finanzierung des Betriebskapitals – Zahlungen für Inventar, Gehaltsabrechnung, Miete usw. – und wird mit den eingehenden Cashflows des Unternehmens zurückgezahlt.

Cashflow-Kredite gelten nicht als herkömmliche Bankkredite, die eine gründlichere Kreditanalyse eines Unternehmens erfordern. Stattdessen nimmt ein Kreditgeber bei der Festlegung der Bedingungen eines Cashflow-Darlehens eine Einschätzung der Cashflow-Generierungskapazität des Kreditnehmers vor.

So funktioniert ein Cashflow-Darlehen

Cashflow-Kredite werden in der Regel von kleinen Unternehmen gesucht, die keine lange Kredithistorie, keine signifikanten Vermögenswerte zur Absicherung eines Kredits oder eine nachgewiesene Rentabilitätsbilanz aufweisen. Aufgrund dieser Faktoren verlangt ein Kreditgeber höhere Zinssätze für ein Cashflow-Darlehen, um das größere Rückzahlungsrisiko auszugleichen, obwohl in einigen Fällen ein Pauschalpfandrecht oder persönliche Garantien durch den/die Unterzeichner des Darlehens als Teil des Darlehens erforderlich sind den Schuldenvertrag.

Darüber hinaus ist die Bereitstellungsgebühr eines Cashflow-Darlehens höher als die eines traditionellen Darlehens und unterliegt darüber hinaus höheren Gebühren für verspätete Zahlungen. So notwendig es auch sein mag, ein Cashflow-Darlehen aufzunehmen, sollte es bei einem kleinen Unternehmen ohne Finanzierungsmöglichkeiten so schnell wie möglich zurückgezahlt werden, da es die Finanzen des Unternehmens belastet.