Barwert-Lebensversicherung
Was ist eine Barwertlebensversicherung?
Die Barwertlebensversicherung ist eine Form der dauerhaften Lebensversicherung mit einer Barwertsparkomponente. Der Versicherungsnehmer kann den Barwert für viele Zwecke verwenden, beispielsweise als Kredit- oder Bargeldquelle oder zur Zahlung von Versicherungsprämien.
Die zentralen Thesen
- Die Barwertlebensversicherung ist teurer als die Risikolebensversicherung.
- Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen verfallen Barwertversicherungen nicht nach einer bestimmten Anzahl von Jahren.
- Es besteht die Möglichkeit, gegen eine Barwert-Lebensversicherung zu leihen.
So funktioniert die Barwert-Lebensversicherung
Die Barwertversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, da sie das Leben des Versicherungsnehmers abdeckt. Traditionell hat, Barwertes Lebensversicherung höhere Prämien als Risiko -Lebensversicherung wegen des Barwertes Elements. Die meisten Lebensversicherungen mit Barwert erfordern eine feste Prämie, von der ein Teil den Versicherungskosten zugeordnet und der Rest auf ein Barwertkonto eingezahlt wird.
Der Barwert der Lebensversicherung wird bescheiden verzinst, wobei die Steuern auf den kumulierten Gewinn abgegrenzt werden. Somit wird der Barwert der Lebensversicherung im Laufe der Zeit steigen. Mit steigendem Barwert der Lebensversicherung sinkt das Risiko des Versicherungsunternehmens, da der kumulierte Barwert einen Teil der Haftung des Versicherers ausgleicht.
Beispiel einer Lebensversicherung mit Barwert
Betrachten Sie eine Police mit einer Todesfallleistung von 25.000 US-Dollar. Die Police hat keine ausstehenden Kredite oder vorherigen Bargeldabhebungen und einen kumulierten Barwert von 5.000 USD. Beim Tod des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherungsgesellschaft die volle Todesfallleistung von 25.000 US-Dollar. Das in den Barwert eingezogene Geld ist nun Eigentum des Versicherers. Da der Barwert 5.000 US-Dollar beträgt, betragen die tatsächlichen Haftpflichtkosten für die Versicherungsgesellschaft 20.000 US-Dollar (25.000 bis 5.000 US-Dollar).
Whole Life, Variable Life und Universal Life Insurance sind alle Beispiele für Barwert-Lebensversicherungen.
Vor- und Nachteile der Barwertlebensversicherung
Die Barwertkomponente Rückgaben oder Abhebungen zulässig, diese können jedoch das Sterbegeld verringern.
Die Ertragsteuern werden aufgeschoben, bis sie aus der Police zurückgezogen und ausgeschüttet werden. Nach der Ausschüttung sind Erträge zum Normalsteuersatz des Versicherungsnehmers zu versteuern. Einige Richtlinien erlauben unbegrenzte Auszahlungen, während andere die Anzahl der Auszahlungen während einer Laufzeit oder eines Kalenderjahres einschränken. Einige Richtlinien begrenzen die zum Entfernen verfügbaren Beträge (z. B. mindestens 500 USD).
Die meisten Lebensversicherungen mit Barwert ermöglichen Kredite aus dem Barwert. Wie bei jedem anderen Darlehen berechnet der Emittent Zinsen auf den ausstehenden Kapitalbetrag. Der ausstehende Kreditbetrag reduziert das Sterbegeld Dollar für Dollar im Falle des Todes des Versicherungsnehmers vor der vollständigen Rückzahlung des Darlehens. Einige Versicherer verlangen die Rückzahlung von Darlehenszinsen und können die Zinsen bei Nichtzahlung vom verbleibenden Barwert abziehen.
Der Barwert kann auch zur Zahlung von Versicherungsprämien verwendet werden. Ist ein ausreichender Betrag vorhanden, kann ein Versicherungsnehmer die Prämienzahlung einstellen und die Zahlung über das Barwertkonto decken lassen.