Definition von Barkrediten

Was ist ein Cash-Basis-Darlehen?

Bei einem Cash-Basis-Darlehen werden die Zinsen beim Zahlungseingang als verdient verbucht. Für Darlehen werden in der Regel Zinserträge abgegrenzt, da von einer regelmäßigen Tilgung von Tilgung und Zinsen ausgegangen wird. Bei notleidenden Krediten (oder notleidenden Krediten ) sind jedoch die Zahlungsfortzahlungen zweifelhaft. Cash-Basis-Darlehen sind notleidende Kredite, und Zinserträge können nur erfasst werden, wenn die Mittel tatsächlich eingehen.

In der Regel gelten Kredite als notleidend, wenn sie 90 Tage lang in Verzug sind, was bedeutet, dass der Kreditnehmer zumindest für diesen Zeitraum keine planmäßigen Tilgungs- oder Zinsrückzahlungen geleistet hat. Für Verbraucherkredite, Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien und andere besicherte Vermögenswerte können unterschiedliche Definitionen gelten.

So funktioniert ein Darlehen auf Barbasis

Kredite geraten oft in Zahlungsverzug, weil der Kreditnehmer in Not geraten ist oder kein Geld mehr hat und nicht mehr zahlen kann. Banken betrachten Kredite auf Barbasis in der Regel als uneinbringliche Forderungen, da es unwahrscheinlich ist, dass sie diese eintreiben können. Aus diesem Grund können notleidende Kredite für eine Bank ein großes Problem darstellen. Wenn eine Bank viele Kredite auf Bargeldbasis in ihren Aufzeichnungen hat, kann ihr Aktienkurs leiden. Notleidende Kredite können dazu führen, dass eine Bank Geld verliert, und sie können bedeuten, dass einer Bank weniger Geld zur Verfügung steht, um anderen Kunden Kredite zu verleihen.

Theoretisch bleibt es möglich, dass ein Schuldner wieder Zahlungen für einen notleidenden Kredit leistet, aber in der Praxis kommt dies selten vor und die Banken müssen einen anderen Weg finden, den Kredit einzutreiben. Wie eine Bank bei der Einziehung eines Barkredits vorgeht, hängt davon ab, ob der Kredit besichert ist oder nicht. Wenn ein notleidender Kredit durch einen Vermögenswert wie ein Auto oder ein Eigenheim besichert ist, kann die Bank versuchen, einen Teil ihrer Verluste durch Zwangsvollstreckung oder Rücknahme des betreffenden Vermögenswerts auszugleichen.

Eine weitere Möglichkeit der Banken für den Umgang mit Barkrediten besteht darin, diese an Inkassounternehmen oder Investoren zu verkaufen. Dies geschieht in der Regel mit Barkrediten, die nicht durch einen Vermögenswert besichert sind, der wieder in Besitz genommen oder zwangsvollstreckt werden kann. Die Bank kann notleidende Kredite zu einem reduzierten Preis an ein Inkassobüro verkaufen, das dann Eigentümer dieser Schuld wird und möglicherweise versucht, sie einzuziehen, indem sie möglicherweise mit dem Schuldner weniger als den geschuldeten Betrag abrechnet. Eine Bank kann jedoch auch eine Partnerschaft mit einem Inkassounternehmen eingehen, die ihr dabei helfen kann, die Zahlung von Barkrediten gegen einen Prozentsatz der dadurch erhaltenen Mittel zu verfolgen.