Certified Annuity Specialist (CAS)
Was ist ein Certified Annuity Specialist (CAS)?
Ein Certified Annuity Specialist (CAS) ist eine Zertifizierung, die Fachkenntnisse in festverzinslichen und variablen Renten angibt. Personen mit der CAS-Bezeichnung bieten Kunden kompetente Beratung in Bezug auf Anlagemöglichkeiten in Renten, die denjenigen, die sich dem Ruhestand nähern oder im Ruhestand sind, einen Einkommensstrom bieten. Die Kosten für das CAS betragen 1.365 US-Dollar und beinhalten unter anderem Registrierung, Lehrbücher und Prüfungen.
Die zentralen Thesen
- Der Certified Annuity Specialist (CAS) bescheinigt, dass jemand Experte für feste und variable Renten ist.
- Zu den CAS-Voraussetzungen gehören entweder ein Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche.
- Um die CAS-Bezeichnung zu erhalten, müssen Personen ein sechs-Module-Selbststudienprogramm sowie drei Prüfungen und eine von der FINRA verwaltete Fallstudie bestehen.
- Die aktuellen Kosten für die CAS-Bezeichnung betragen 1.365 US-Dollar, die vom Institute of Business & Finance (IBF) erhoben werden.
Grundlegendes zum Certified Annuity Specialist (CAS)
Die CAS-Bezeichnung wird vom Institute of Business & Finance (IBF) im Rahmen eines sechsmoduligen Selbststudiums vergeben und erfordert alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung. Der Kurs umfasst drei Prüfungen und eine Fallstudie, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet wird. Laut FINRA muss ein Kandidat die folgenden Anforderungen erfüllen, um die CAS-Bezeichnung zu erhalten:
- Voraussetzung – Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung im Finanzdienstleistungssektor
- Absolvieren Sie ein Selbststudium mit sechs Modulen
- Bestehen Sie drei Prüfungen und eine Fallstudie
- Vollständige Weiterbildungspflicht von 30 Stunden alle zwei Jahre
Das IBF hat die Bezeichnung im Jahr 2006 geschaffen, um sich auf den Aufbau des Wissens von Finanzberatern im Bereich Renten zu konzentrieren. Die Zertifizierung verbessert das Wissen einer Person über feste und variable Renten sowie Rentenverträge, Titeloptionen, Lebensunterhaltsleistungen und Rechtsstreitigkeiten.
Das IBF nennt den Kurs Mittelstufe bis Fortgeschrittene und kann sowohl für Finanzberater als auch für Finanzplaner, Banker, Makler, Buchhalter oder Vermögensverwalter von Vorteil sein. Der Kurs konzentriert sich auch auf die Portfoliotheorie, die für die Analyse von Rentenprodukten nützlich sein kann.
Besondere Überlegungen
Ein Rentenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einem Versicherungsunternehmen und einem Kunden, die die Verpflichtungen beider Parteien in einem Rentenvertrag festlegt. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrages, wie die Struktur der Rente (variabel oder fest), eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen, Ehegatten- und Begünstigungsrückstellungen – wie eine Hinterbliebenenklausel und den Ehegattenschutz und mehr. Im weiteren Sinne kann sich ein Rentenvertrag einfach auf eine beliebige Rente beziehen.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger im Sinne von Vorteil, dass es rechtlich die Versicherungsgesellschaft bindet eine garantierte regelmäßige Zahlung an den zur Verfügung zu stellen annuitant sobald die annuitant erreicht Ruhestand und Anfragen Beginn der Zahlungen. Im Wesentlichen garantiert es ein risikofreies Ruhestandseinkommen.
Annuitäten können für Verbraucher besonders schwer zu verstehen sein. Sie sind nicht von der Regierung versichert und werden stattdessen von den Versicherungsgesellschaften unterstützt, die sie verkaufen. Dies bedeutet, dass Ihr Einkommensstrom nur so gut ist wie das Unternehmen, das die Rente ausgibt. Mehrere unabhängige Unternehmen wie AM Best und Moody’s stellen Ratings für die Finanzstabilität von Versicherern bereit und gewähren der Öffentlichkeit freien Zugang zu diesen Informationen.