Investment Banking vs. Private Banking: Was ist der Unterschied?
Investment Banking vs. Private Banking: Ein Überblick
Personen, die eine Karriere im Hochfinanzbereich anstreben, ziehen oft entweder Private Banking oder Investment Banking in Betracht. Studenten und bereits im Finanzsektor beschäftigte Personen können Schwierigkeiten haben, sich für den für sie besten Weg zu entscheiden.
Ein gründliches Verständnis der Art der einzelnen Jobs ist sehr hilfreich, um die richtige Wahl zu treffen.
Karriere im Private Banking
Private Banking umfasst die Bereitstellung einer breiten Palette personalisierter, individuell zugeschnittener Finanz- und Bankdienstleistungen, meist für vermögende Privatpersonen. Private Banking konzentriert sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für vermögende Kunden und hebt das Konzept des Privatbankiers auf die nächste Stufe. Zu den zahlreichen Dienstleistungen, die ein Mergers and Acquisitions (M&As) eher im Bereich des Investmentbankings angesiedelt sind, müssen Privatbankiers gelegentlich einfache, kleine Akquisitionen für einen Kunden abwickeln.
Private Banking ist die persönlichere der beiden Karrieren. Ein Privatbankier fungiert als vertrauenswürdiger persönlicher Finanzberater. Um einen Kundenstamm zu gewinnen und zu pflegen, muss ein Private Banker herausragende Beziehungen und Vertrauen aufbauen. Ein Finanzanalyst, der lieber den ganzen Tag allein im Backoffice verbringt und technische Charts durchforstet, ist wahrscheinlich nicht der beste Kandidat, um Privatbankier zu werden.
Ein guter Private Banker zu sein, erfordert ein gewisses Maß an Fachwissen über das gesamte Anlagespektrum, vom Kauf einzelner Aktien bis zum Handel mit Exchange Traded Funds (ETFs), Futures, Optionen und Währungen. Es erfordert auch Kenntnisse in Finanzplanung, Portfoliomanagement sowie Steuer- und Altersvorsorge. Ein Private Banker unterstützt seine Kunden in allen Belangen der Verwaltung und Anlage ihres Geldes und muss daher mit einem breiten Spektrum an Dienstleistungen und Geldanlagen vertraut sein. Sie müssen auch in der Lage sein, die individuellen finanziellen Ziele, Präferenzen, Risikotoleranzen und andere persönliche Aspekte ihrer Kunden klar zu bestimmen, die sie bei der Abgabe angemessener, persönlicher Finanzberatung unterstützen können.
Private Banking ist ein Bereich, der speziell auf das Wachstum einer Reihe von Unternehmen ausgerichtet ist, die versuchen, stabilere Einnahmen anstelle der weniger konstanten Einnahmen aus Investmentbanking-Dienstleistungen zu erzielen.
Die breite Kompetenz im Bereich Finanzdienstleistungen, die das Private Banking erfordert, kann Personen mit Erfahrung im Private Banking oft den Wechsel in andere Bank- oder Finanzdienstleistungsbereiche erleichtern. Für diejenigen Personen, die erwägen, irgendwann in eine andere Sparte oder ein anderes Segment von Bankdienstleistungen zu wechseln, kann ein Übergang vom Private Banking einfacher zu bewerkstelligen sein als ein Übergang vom Investment Banking.
Karriere im Investment Banking
Ein Investmentbanker ist in erster Linie in der Rolle des Beratungs- und Dienstleistungsangebots für Unternehmen tätig. Investment Banking umfasst in der Regel zusammen Fremd- und Eigenkapitalfinanzierungen setzen, Handling M & A, Aktiensplits und Aktienrückkäufe der Verwaltung, Umstrukturierung Schulden und Durchführung von Börsengängen (IPOs).
Während sich Privatbankiers durch Beziehungen und persönliche Beratung auszeichnen können, konzentriert sich die Stärke eines Investmentbankers eher auf das Finanzmanagement und die Verhandlungsfähigkeiten von Unternehmen. Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied zwischen Investmentbanking und Private Banking besteht darin, dass das Private Banking normalerweise nicht die adrenalingeladene Erfahrung eines großen Fusionsgeschäfts oder eines erfolgreichen Börsengangs bietet. Angehende Investmentbanker sollten jedoch bedenken, dass es zwischen aufregenden, milliardenschweren Geschäftsabschlüssen zu langen relativen Ausfallzeiten kommen kann.
Private Banking erfordert exzellente analytische Fähigkeiten bezüglich verschiedener Anlagemöglichkeiten. Das Investment Banking erfordert eine fundierte Analyse der Unternehmen und der Branchen, in denen sie tätig sind. Die beiden Fähigkeiten mögen ähnlich klingen, unterscheiden sich jedoch erheblich. Es besteht ein wesentlicher Unterschied zwischen der Möglichkeit, Investitionen für einen einzelnen Kunden auszuwählen, oder der Möglichkeit, zwei Unternehmen sorgfältig zu prüfen und zu bewerten, wie sie zusammenpassen (oder nicht) und eine angemessene Bewertung eines Unternehmens im Verhältnis zum anderen zu bestimmen.
In Bezug auf die Chance, als Star anerkannt zu werden und sich einen schnellen Aufstieg in Position und Vergütung zu sichern, kann das Investment Banking gegenüber dem Private Banking einen leichten Vorsprung haben. Große Investmentbanking-Deals werden jedoch in der Regel von einem Team abgewickelt. Für Investmentbanker ist es wichtig, sich wohl zu fühlen, als Teil eines Teams zu arbeiten, mit der Möglichkeit, dass sie bei dem einen oder anderen Deal nicht den Stuhl besetzen, der die Abwicklung des Deals regelt.
Welche Art von Ausbildung und Erfahrung wird benötigt?
Der beste Bildungsweg für jemanden, der eine Karriere im Private- oder Investmentbanking anstrebt, ist für beide Berufe ähnlich. Sowohl Investmentbanking- als auch Private-Banking-Unternehmen bevorzugen einen Kandidaten mit einem MBA oder einem Abschluss in Rechnungswesen, der idealerweise an einer renommierten Business School wie Wharton oder Harvard erworben wurde. Eine Person, die eine dieser Karrieren anstrebt, sollte akademische Leistungen und Führungsqualitäten gezeigt haben. Hervorragende Kommunikationsfähigkeiten sind auch für jede Position ein Muss. Investmentbanker führen häufig Verhandlungen über große Geldbeträge, und Privatbankiers müssen persönlich sein, um gute Beziehungen zu einzelnen Kunden aufzubauen.
Für Personen mit abgeschlossener Hochschulausbildung und Berufseinstieg ist eine einschlägige Ausbildung und/oder Erfahrung bei anderen Finanzdienstleistungsunternehmen von Vorteil. Aufstrebende Privatbankiers sollten die für den Verkauf von Wertpapierprodukten erforderliche Grundprüfung der Serie 7 bereits abgelegt und bestanden haben. Es ist auch hilfreich, Anmeldeinformationen für Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Financial Planner (CFP) zu erhalten.
Da heutzutage so viele Geschäfte auf globaler Ebene abgewickelt werden, ist die Beherrschung einer zweiten Sprache ein Bonus, insbesondere wenn es Chinesisch (Mandarin), Spanisch oder eine andere Sprache ist, die in wichtigen Schwellenländern verwendet wird.
Jegliche spezifische Erfahrung im gewählten Bereich, sei es durch ein Praktikum oder durch eine Tätigkeit als Assistent bei einem Privat- oder Investmentbanker, ist eine gute Vorbereitung und sieht auch im Lebenslauf solide aus.
Wahl zwischen Investment Banking und Private Banking
Eine der ersten Fragen, die sich Personen stellen sollten, die eine Karriere als Private Banker oder Investmentbanker anstreben, ist, ob sie lieber mit Einzelpersonen oder mit großen Konzernen arbeiten. Offensichtlich ist diese Unterscheidung nicht hart und schnell, da vermögende Privatpersonen auch Eigentümer oder leitende Angestellte großer Unternehmen sein können. Dennoch besteht der grundlegende Unterschied in Ausrichtung und Schwerpunkt zwischen den beiden Berufen.
Über die Frage der Präferenz hinaus geht es um die Frage, welcher Job besser für ihre jeweiligen natürlichen Talente und entwickelten Fähigkeiten geeignet ist. Eine Person mag es vorziehen, ein Investmentbanker zu sein, aber sie könnte tatsächlich aufgrund ihrer Begabung und ihres Temperaments besser für das Private Banking geeignet sein.
Im Durchschnitt beziehen Investmentbanker eine höhere Vergütung als Private Banker. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, und beide Karrieren verlangen oft leicht eine sechsstellige und möglicherweise sogar höhere Vergütung.