Investment Banking vs. Commercial Banking: Was ist der Unterschied?
Investment Banking vs. Commercial Banking: Ein Überblick
Obwohl Geschäftsbanken und Investmentbanken kritische Finanzinstitute in einer modernen Wirtschaft sind, erfüllen sie sehr unterschiedliche Funktionen und erfordern unterschiedliche Arten von Mitarbeitern. Die meisten Leute denken an Geschäftsbanken, wenn sie den Begriff „Bank“ hören. Geschäftsbanken akzeptieren Einlagen, vergeben Kredite, sichern Vermögenswerte und arbeiten mit vielen verschiedenen Arten von Kunden zusammen, einschließlich der Öffentlichkeit und Unternehmen.
Investmentbanken hingegen erbringen Dienstleistungen für Großunternehmen und institutionelle Anleger. Eine Investmentbank kann bei Fusionen und Übernahmen (M&A) helfen, Wertpapiere ausgeben oder Finanzierungen für große Geschäftsprojekte bereitstellen.
Die zentralen Thesen
- Geschäftsbanken akzeptieren Einlagen, vergeben Kredite, sichern Vermögenswerte und arbeiten mit vielen verschiedenen Arten von Kunden zusammen, einschließlich der Öffentlichkeit und Unternehmen.
- Investmentbanken hingegen erbringen Dienstleistungen für Großunternehmen und institutionelle Anleger.
- Wenn Sie ein hohes Gehalt wollen und bereit sind, einen langen, wettbewerbsorientierten Weg zu gehen, dann ist Investment Banking wahrscheinlich die richtige Wahl.
- Wenn Sie Arbeit und Leben ein wenig mehr in Einklang bringen und eine umgangssprachlichere soziale Interaktion mit Kunden genießen möchten, ist Commercial Banking möglicherweise besser geeignet.
Insgesamt ist eine Karriere im Investment Banking wettbewerbsfähiger, zahlt tendenziell mehr und wird als glamouröser angesehen als eine Karriere im Commercial Banking. Investmentbanken neigen dazu, selektiver bei ihren Kandidaten und anspruchsvoller von ihren Mitarbeitern zu sein, von denen viele hochrangige Analysten sind. Jeder Weg kann jedoch zu einer lohnenden, dauerhaften und gut verdienenden Karriere führen.
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Sowohl im Bereich Commercial Banking als auch im Bereich Investment Banking gibt es viele verschiedene Berufswahlen. Geschäftsbanken bieten Positionen als Kassierer, Vertriebsmitarbeiter, Treuhandbeauftragter, Kreditsachbearbeiter, Filialleiter und technischer Programmierer an.
Die Gehälter im Commercial Banking variieren stark je nach Position. Laut dem US Bureau of Labor Statistics (BLS) betrug der Medianlohn für einen Bankangestellten im Jahr 2019 (die zuletzt verfügbaren Daten) 15,02 USD pro Stunde oder 31.230 USD pro Jahr. Der Forschungs- und Vermittlungsgigant Robert Half gab in seinem Gehaltsführer 2020 an, dass ein gewerblicher Kreditgeber mit ein bis drei Jahren Erfahrung in New York City ein Gehalt zwischen 70.250 und 133.826 US-Dollar verdienen könnte.
In der Zwischenzeit könnten Privatbanker mit fünf oder mehr Jahren Erfahrung, von denen viele als Privatbanker oder Kreditsachbearbeiter begannen, in New York City Gehälter zwischen 115.561 und 220.936 US-Dollar erwarten, so Robert Halfs Gehaltsführer 2020.
Die Gesamtzahl der Arbeitsstunden, die ein Mitarbeiter erwarten kann, ist ein Bereich, in dem Geschäftsbanker einen Vorteil gegenüber Investmentbankern haben. Obwohl es sicherlich einige Ausnahmen gibt, arbeiten die meisten Investmentbanker außergewöhnlich lange. Im Gegensatz dazu arbeiten Geschäftsbanker in normalen Arbeitswochen (der Ausdruck „Bankerstunden“ gilt nur für die kaufmännische Seite).
Selbst höherrangige Geschäftsbanker wie Treuhänder oder Privatbankiers arbeiten selten mehr als 50 Stunden pro Woche. Diejenigen mit Familien oder diejenigen, die einfach nur ihre Freizeit genießen und es zur Happy Hour schaffen wollen, sind wahrscheinlich am besten für eine Karriere in der Geschäftsbankenbranche geeignet.
Investment Banking
Zu den Positionen im Investmentbanking gehören Berater, Bankanalysten, Kapitalmarktanalysten, Research Associates, Handelsspezialisten und viele andere. Jede dieser Rollen hat ihre eigenen Bildungs- und Qualifikationsanforderungen.
Ein Bachelor-Abschluss in Finanzen, Wirtschaftswissenschaften, Rechnungswesen oder Mathematik ist ein guter Start für jede Bankkarriere. Tatsächlich ist dies möglicherweise alles, was Sie für viele Einstiegspositionen im kommerziellen Bankgeschäft benötigen, z. B. als Privatbankier oder Kassierer. Diejenigen, die sich für Investment Banking interessieren, sollten nachdrücklich in Betracht ziehen, einen Master of Business Administration (MBA) oder eine andere professionelle Zertifizierung zu erwerben.
Große soziale Fähigkeiten sind ein großer Vorteil in jeder Bankposition. Selbst engagierte Research-Analysten verbringen viel Zeit damit, im Team zu arbeiten oder Kunden zu beraten. Einige Positionen erfordern mehr Verkaufstalent als andere, aber Komfort in einem professionellen sozialen Umfeld ist der Schlüssel. Weitere wichtige Fähigkeiten sind Kommunikationsfähigkeit (Konzepte gegenüber Kunden oder anderen Abteilungen erklären) und ein hohes Maß an Eigeninitiative.
Investmentbanker gehören zu den bestbezahlten Fachkräften in der Geschäftswelt, was einer der Hauptgründe dafür ist, dass solche Positionen so viele Bewerber anziehen. Ein Investmentbanker in New York City kann zwischen 116.615 US-Dollar und 221.288 US-Dollar verdienen.
Für die wirklich talentierten und engagierten Mitarbeiter kann ein Vice President oder Managing Director im Investmentbanking bis zu 500.000 US-Dollar oder mehr pro Jahr verdienen.
Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass ein Investmentbanker zwischen 65 und 75 Stunden pro Woche arbeitet, und manchmal deckt das nicht einmal den enormen Forschungsaufwand ab. Auch wenn eine Bank nicht verlangt, dass junge Banker am Wochenende ins Büro kommen – die Citigroup hat diese Änderung bekanntlich im Jahr 2014 vorgenommen –, erwartet sie dennoch, dass die Mitarbeiter per E-Mail und Telefon erreichbar sind.