Karriereberatung: Finanzplaner oder Vermögensverwalter

Wenn Sie auf der Suche nach einer lukrativen Karriere sind, sollten Sie in die Finanzdienstleistungsbranche einsteigen. Hier finden Sie eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Ihren Fähigkeiten und zukünftigen Zielen entsprechen. Es ist eine sehr lohnende Branche, in der Sie arbeiten können, egal ob Sie eine finanzielle Entschädigung suchen oder einfach nur gerne Menschen helfen.

Zwei Wege, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind als Finanzplaner oder als Vermögensverwalter. Beide haben grundlegende Ähnlichkeiten, aber es gibt klare Unterschiede zwischen den beiden. Lesen Sie weiter, um mehr über diese beiden Berufe zu erfahren und herauszufinden, ob einer davon der richtige für Sie ist.

Finanzplaner vs. Vermögensverwalter: Ein Überblick

Die Definition von Finanzberatung ist sehr weit gefasst. Die Art der Beratung sowie die angebotenen Produkte und die betreuten Kunden entscheiden darüber, ob Sie als Finanzplaner oder Vermögensverwalter gelten. Finanzplanung und Vermögensverwaltung sind Teilbereiche der Finanzberatung.

Finanzplaner helfen in erster Linie bei der Lebensplanung. Dazu gehören die Budgetierung, die Cashflow Planung und das Sparen für das College und den Ruhestand. Obwohl die Kundenliste eines Finanzplaners die gesamte Einkommensskala abdecken kann, sind die meisten Menschen aus der Mittelschicht, die ein starkes Bedürfnis haben, ihr Geld so weit wie möglich zu machen.

Im Gegensatz dazu bieten Vermögensverwalter Dienstleistungen an, die in erster Linie von vermögenden Privatpersonen (HNWIs) und Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs) benötigt werden, wie Kapitalgewinnplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern besteht darin, dass Vermögensverwalter buchstäblich Vermögen verwalten, während Finanzplaner die Finanzen alltäglicher Kunden verwalten, die vorankommen wollen.

Beide Karrieren ziehen kluge junge Finanzfachleute von Top-Colleges und Universitäten an, und jede Karriere hat Vor- und Nachteile. Zum Beispiel gibt es mehr Jobs in der Finanzplanung, aber Jobs in der Vermögensverwaltung zahlen normalerweise mehr. Finanzplanungsfirmen gehen eher ein Risiko mit einem Absolventen ohne Erfahrung ein, aber Vermögensverwaltungsfirmen bieten in der Regel bessere Arbeitszeiten und weniger Stress.

Bildung

Die meisten erfolgreichen Finanzplaner und Vermögensverwalter verfügen mindestens über einen Bachelor-Abschluss. Aber einen von einer erstklassigen Schule wie der University of Chicago oder einer der Ivy Leagues zu verdienen, bietet einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.

Darüber hinaus stellen einzelne Unternehmen in jeder Branche Bildungsanforderungen für potenzielle Neueinstellungen und nicht staatliche oder bundesstaatliche Zulassungsbehörden. Einige Vermögensverwalter sind zugelassene Anwälte oder zertifizierte Wirtschaftsprüfer (CPA), obwohl dies keine Voraussetzungen für den Beruf ist. Weniger Finanzplaner haben diese Bezeichnungen, aber sie tun nie weh.

Aufstrebende Finanzplaner möchten eine Zertifizierung als zertifizierter Finanzplaner (CFP) erhalten. Dies erfordert das Portfoliomanagement und Steuerplanung abdeckt. Eine CFP-Bezeichnung ist eine große Bereicherung für Ihren Lebenslauf, und wenn Sie sich selbstständig machen, sehen Ihre Kunden sie gerne.

Vermögensverwalter können auch mehrere Bezeichnungen verfolgen, um ihre Lebensläufe aufzupeppen und den Kunden Vertrauen und Fachwissen zu vermitteln. Die vielleicht prestigeträchtigste ist die  Bezeichnung Chartered Wealth Manager (CWM). Bevor Sie sich für diese Bezeichnung bewerben, müssen Sie über drei Jahre nachweisbare Erfahrung in der Branche verfügen.

Benötigte Fähigkeiten

Auch wenn Sie aufgrund Ihrer mathematischen Fähigkeiten oder Ihres Gespürs für die Märkte in Erwägung ziehen, Finanzplaner oder Vermögensverwalter zu werden, ist Ihre Verkaufsfähigkeit viel wichtiger für Ihren Erfolg. Als Neuling ist es zweifelhaft, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen Kunden zur Verfügung stellt, mit denen Sie arbeiten können – insbesondere die Art von vermögenden Kunden, die die Menschen in diesen Berufen reich machen. Ihre erste Aufgabe als Finanzplaner oder Vermögensverwalter besteht also darin, auf den Bürgersteig zu klopfen und die Namen in Ihrem Rolodex aufzubauen.

Wenn Sie nicht gesellig, eine natürliche Person und ein unersättlicher Netzwerker sind, stehen die Chancen gegen Sie. Der gute Umgang mit Menschen ist für fast jeden unter dem breiten Dach der Finanzberatung die wichtigste Fähigkeit.

Neben Verkaufstalent müssen Sie die Märkte lieben und Freude daran haben, rund um die Uhr mit ihnen Schritt zu halten – egal für welchen Weg Sie sich entscheiden. Das Finanzwesen ist rasanter denn je, und die Kunden verlangen nach energiegeladenen Finanzplanern und Vermögensverwaltern, die immer einen Schritt voraus sind.

Wenn Sie sich für Vermögensverwaltung entscheiden, ist ein starker natürlicher Markt für HNWIs zwar keine Notwendigkeit, aber das Leben in den ersten Jahren Ihrer Karriere sicherlich einfacher. Es ist schwierig, HNWI-Kunden zu finden – sie dazu zu bringen, Ihnen ihr riesiges Vermögen anzuvertrauen, wenn sie Sie nicht kennen und aufgrund Ihrer mangelnden Erfahrung ist noch schwieriger. Vermögensverwaltung kann sich  für Kandidaten mit starken Verbindungen als lukrativer erweisen  als Finanzplanung.

Einstiegsgehalt

Das Gehalt ist eine falsche Bezeichnung, da der Großteil des Einkommens aus beiden Karrieren in Form von Provisionen erfolgt. Firmen bieten in der Regel kleine Grundgehälter an, um Sie in den ersten Monaten des Aufbaus Ihres Geschäfts zu unterstützen. Im Gegenzug wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihre Verkaufsziele erreichen. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, wird Ihr Arbeitgeber Sie wahrscheinlich nicht dafür bezahlen, dass Sie sich lange einen Sitzplatz aufwärmen.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen von Vermögensverwaltern lag laut Glassdoor bei rund 94.000 US-Dollar. Für Finanzplaner liegt der Durchschnitt bei 57.000 US-Dollar. Diese Durchschnittswerte umfassen jedoch eine riesige Bandbreite an Daten, und Ihr Einkommen könnte – je nach Leistung – viel höher oder viel niedriger sein.

Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS) betrug das durchschnittliche Jahresgehalt im Bereich Finanzberatung – zu dem auch Finanzplanung und Vermögensverwaltung gehören – im Jahr 2019 87.850 US-Dollar. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 208.000 US-Dollar, während die Mitarbeiter in Die unteren 10% verdienten weniger als 42.950 USD.

Jobaussichten

Im Jahr 2018 gab es laut BLS 271.700 Stellen in der Finanzberatung. Es wird jedoch erwartet, dass diese Zahl im 10-Jahres-Zeitraum zwischen 2018 und 2028 um 7 % steigen wird. Das ist schneller als das für andere Berufe prognostizierte Wachstum. Dieses Wachstum ist in erster Linie auf eine alternde Bevölkerung zurückzuführen, die in Rente geht und Finanz- und Vermögensdienstleistungen benötigt.