Berufsberatung: Finanzplaner oder Vermögensverwalter

Wenn Sie auf der Suche nach einer lukrativen Karriere sind, sollten Sie in Betracht ziehen, in die Finanzdienstleistungsbranche einzusteigen. Hier finden Sie eine Vielzahl von Möglichkeiten – eine, die Ihren Fähigkeiten und zukünftigen Zielen entspricht. Es ist ein sehr lohnender Sektor, in dem man arbeiten kann, egal ob man nach einer finanziellen Entschädigung sucht oder einfach nur gerne Menschen hilft.

Zwei Wege, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind als Finanzplaner oder als Vermögensverwalter. Beide haben grundlegende Ähnlichkeiten, aber es gibt eindeutige Unterschiede zwischen den beiden. Lesen Sie weiter, um mehr über diese beiden Karrieren zu erfahren und zu erfahren, ob eine davon für Sie geeignet ist.

Finanzplaner vs. Vermögensverwalter: Ein Überblick

Die Definition von Finanzberatung ist äußerst weit gefasst. Die Art der Beratung sowie die angebotenen Produkte und die Art der Kunden bestimmen, ob Sie als Finanzplaner oder Vermögensverwalter gelten. Finanzplanung und Vermögensverwaltung sind Teilmengen der Finanzberatung.

Finanzplaner helfen in erster Linie bei der Lebensstilplanung. Dies umfasst Budgetierung, Cashflow Planung und Sparen für das College und den Ruhestand. Obwohl die Kundenliste eines Finanzplaners die Einkommensspanne umfassen kann, sind die meisten Mittelständler, die ein starkes Bedürfnis haben, ihr Geld so weit wie möglich zu verdienen.

Im Gegensatz dazu bieten Vermögensverwalter Dienstleistungen an, die in erster Linie von vermögenden Privatpersonen (HNWIs) und vermögenden Privatpersonen (UHNWIs) benötigt werden, wie z. B. Kapitalgewinnplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern besteht darin, dass Vermögensverwalter buchstäbliches Vermögen verwalten, während Finanzplaner die Finanzen alltäglicher Kunden verwalten, die weiterkommen möchten.

Beide Karrieren ziehen kluge junge Finanzfachleute von Spitzenhochschulen und Universitäten an, und jede Karriere hat Vor- und Nachteile. Zum Beispiel sind Finanzplanungsjobs häufiger anzutreffen, aber Vermögensverwaltungsjobs zahlen sich normalerweise mehr aus. Finanzplanungsunternehmen nutzen eher eine Chance für einen Absolventen ohne Erfahrung, aber Vermögensverwaltungsunternehmen bieten tendenziell bessere Arbeitszeiten und sind weniger stressig.

Bildung

Die meisten erfolgreichen Finanzplaner und Vermögensverwalter verfügen über mindestens einen Bachelor-Abschluss. Der Erwerb einer Schule an einer hochrangigen Schule wie der University of Chicago oder einer der Ivy Leagues bietet jedoch einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.

Darüber hinaus legen einzelne Unternehmen in jeder Branche Bildungsanforderungen für potenzielle Mitarbeiter fest und nicht für staatliche oder bundesstaatliche Genehmigungsbehörden. Einige Vermögensverwalter sind zugelassene Rechtsanwälte oder Wirtschaftsprüfer (CPA), obwohl dies auch keine Anforderungen für den Beruf sind. Weniger Finanzplaner haben diese Bezeichnungen, aber sie tun nie weh.

Aufstrebende Finanzplaner möchten eine Zertifizierung als zertifizierter Finanzplaner (CFP) erhalten. Dies erfordert das Bestehen einer umfassenden Prüfung, die sich mit Spezialitäten der Finanzplanung wie Immobilien, Portfoliomanagement und Steuerplanung befasst. Eine CFP-Bezeichnung ist ein großer Vorteil in Ihrem Lebenslauf, und wenn Sie sich selbstständig machen, sehen Kunden sie gerne.

Vermögensverwalter können auch verschiedene Bezeichnungen verfolgen, um ihre Lebensläufe zu verbessern und den Kunden Vertrauen und Fachwissen zu vermitteln. Am prestigeträchtigsten ist vielleicht die  Bezeichnung Chartered Wealth Manager (CWM). Bevor Sie diese Bezeichnung beantragen, müssen Sie über drei Jahre nachweisbare Erfahrung in der Branche verfügen.

Benötigte Fähigkeiten

Obwohl Sie aufgrund Ihrer mathematischen Fähigkeiten oder Ihres Händnisses für die Märkte in Betracht ziehen, Finanzplaner oder Vermögensverwalter zu werden, ist Ihre Verkaufsfähigkeit für Ihren Erfolg viel wichtiger. Als Neuling ist es zweifelhaft, ob Ihr Arbeitgeber Ihnen Kunden zur Arbeit übergibt – insbesondere die Art von vermögenden Kunden, die Menschen in diesen Berufen reich machen. Ihre erste Aufgabe als Finanzplaner oder Vermögensverwalter ist es also, auf den Bürgersteig zu klopfen und die Namen in Ihrem Rolodex aufzubauen.

Wenn Sie nicht gesellig, ein natürlicher Mensch und ein unersättlicher Netzwerker sind, sind die Chancen gegen Sie gestapelt. Mit Menschen gut umzugehen ist die wichtigste Fähigkeit für fast jeden unter dem breiten Dach der Finanzberatung.

Abgesehen von den Verkaufsfähigkeiten müssen Sie die Märkte lieben und es genießen, rund um die Uhr mit ihnen Schritt zu halten – egal welchen Weg Sie wählen. Die Finanzen sind schneller als je zuvor, und Kunden fordern Finanzplaner und Vermögensverwalter, die energiegeladen sind und die Nase vorn haben.

Wenn Sie sich für Vermögensverwaltung entscheiden, erleichtert ein starker natürlicher Markt für HNWIs das Leben in den ersten Jahren Ihrer Karriere, obwohl dies keine Notwendigkeit ist. Es ist schwierig, HNWI-Kunden zu finden – sie dazu zu bringen, Ihnen ihren enormen Reichtum anzuvertrauen, wenn sie Sie nicht kennen und aufgrund Ihrer mangelnden Erfahrung noch schwieriger sind. Vermögensverwaltung kann sich  für Kandidaten mit starken Verbindungen als lukrativer als Finanzplanung erweisen .

Einstiegsgehalt

Das Gehalt ist etwas falsch, da der Großteil des Einkommens aus beiden Karrieren in Form von Provisionen erzielt wird. Unternehmen bieten in der Regel kleine Grundgehälter an, um Sie durch die ersten Monate des Aufbaus Ihres Geschäftsbuchs zu führen. Im Gegenzug wird erwartet, dass Sie die Verkaufsziele erreichen. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, wird Ihr Arbeitgeber Sie wahrscheinlich nicht dafür bezahlen, dass Sie einen Sitzplatz lange aufwärmen.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen der Vermögensverwalter betrug laut Glassdoor rund 94.000 US-Dollar. Für Finanzplaner liegt der Durchschnitt bei 57.000 USD. Eine große Datenmenge umfasst jedoch diese Durchschnittswerte, und je nach Leistung kann Ihr Einkommen viel höher oder viel niedriger sein.

Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics (BLS) betrug das mittlere Jahresgehalt im Bereich Finanzberatung – einschließlich Finanzplanung und Vermögensverwaltung – im Jahr 2019 87.850 USD. Die besten 10% in diesem Bereich verdienten mehr als 208.000 USD, während die Mitarbeiter in Die unteren 10% verdienten weniger als 42.950 USD.

Job Outlook

Laut BLS gab es 2018 271.700 Arbeitsplätze in der Finanzberatung. Es wird jedoch erwartet, dass diese Zahl in den zehn Jahren zwischen 2018 und 2028 um 7% zunimmt. Das ist schneller als das für andere Berufe prognostizierte Wachstum. Dieses Wachstum ist in erster Linie auf eine alternde Bevölkerung zurückzuführen, die in den Ruhestand tritt und Finanz- und Vermögensdienstleistungen benötigt.