Kartenpräsent-Betrug

Was ist Kartenbetrug?

Kartenbetrug ist eine Transaktion, bei der die betrügerische Partei dem Händler die gefälschte Kreditkarte physisch vorlegt. Im Gegensatz dazu gibt es andere Arten von Kreditkartenbetrug, die auf digitale Methoden angewiesen sind, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.

So funktioniert Kartenvorhanden-Betrug

Ein einfaches Beispiel für Kartenbetrug wäre, wenn ein Dieb eine Kreditkarte stiehlt und diese dann einfach persönlich in einem Geschäft verwendet, um einen Einkauf zu tätigen. Manchmal können diese Vorfälle vom Ladenpersonal erkannt werden; Ein Beispiel ist, wenn der Käufer ungewöhnlich bestrebt zu sein scheint, die Transaktion schnell abzuwickeln. Andere Taktiken, die manchmal von betrügerischen Karteninhabern verwendet werden, sind der Versuch, den Händler abzulenken, um ihn davon abzuhalten, die Karte zu prüfen, oder das Erscheinen sehr nahe der Öffnungs- oder Schließzeiten des Geschäfts, wenn möglicherweise weniger Personal anwesend ist, um die Betrugsbekämpfung zu behandeln Verfahren.

Aus Sicht der Händler gibt es viele gängige Methoden, um solche Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Zum Beispiel können Händler geschult werden, um einen Lichtbildausweis zu bitten, wenn die Person, die die Karte vorlegt, misstrauisch handelt, und sie können lernen, die verräterischen Anzeichen von Betrug mit Kartenvorlage zu erkennen. Wenn ein Händler Verdacht auf Kartenbetrug vermutet, sollte er sofort das Kreditkarten-Autorisierungszentrum anrufen, um dies zu melden. Wenn eine Karte am Point-of-Sale als betrügerisch erkannt wird – während der Kunde noch anwesend ist – kann das Zahlungsautorisierungszentrum den Händler anweisen, die Karte aufzubewahren, wenn dies sicher möglich ist.

Zusätzlich zur Verwendung gestohlener Karten verwenden einige betrügerische Parteien mit Kartenpräsenz auch gefälschte Karten. Händler können diese Karten unter anderem erkennen, indem sie überprüfen, ob ihre Kontonummern mit der richtigen Ziffer beginnen. Zum Beispiel beginnen alle Kreditkartenkontonummern von MasterCard ( MA ) mit einer 5, alle Kreditkartenkontonummern von Visa ( V ) mit einer 4, alle Kreditkartenkontonummern von American Express ( AXP ) mit 37 oder 34 und alle Discover Kreditkartenkontonummern von Financial Services ( DFS ) beginnen mit einer 6.

Außerdem werden die ersten oder letzten vier Ziffern der Kreditkartenkontonummer in der Regel an zweiter Stelle auf der Karte aufgedruckt, beispielsweise direkt unter der eingeprägten Kontonummer oder auf der Kartenrückseite auf dem Signaturfeld, mit dem Standort je nach Kartenherausgeber unterschiedlich. Eine Karte, die wie eine Fälschung aussieht oder geändert wurde, kann einen Händler auch auf einen möglichen Betrug mit der Karte hinweisen.

Beispiel für Kartenbetrug

Kartenbetrug ist seltener geworden, da Kreditkartendiebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Formen des Kreditkartenbetrugs verlagert haben. Online-Kreditkartendiebstahl ermöglicht Hackern den Zugriff auf potenziell weitaus größere Pools von Kreditkarteninformationen, ohne sich dem Risiko einer persönlichen Entdeckung in einem Geschäft aussetzen zu müssen. Darüber hinaus ermöglicht die Online-Internetkriminalität bei großen Händlern, die über umfangreiche Datenbanken mit Kreditkarteninformationen verfügen, Hackern den gleichzeitigen Zugriff auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Kreditkarten.

Trotz dieser Verlagerung hin zur Online-Kriminalität ist der Betrug mit Kartengeschenken jedoch weiterhin ein erhebliches Problem. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of Kansas City aus dem Jahr 2019 waren 2016 etwa 0,09 % der Kreditkartentransaktionen in den USA von Kartenbetrug betroffen. Diese Zahl ist etwa dreimal so hoch wie die entsprechenden Raten in Australien, Frankreich, oder Großbritannien im selben Jahr. Zur Erklärung dieses Phänomens wies die Studie darauf hin, dass die Vereinigten Staatenim Vergleich zu anderen entwickelten Ländern erst relativ spät chipfähige Karten eingeführt haben.