Betrug mit Kartenpräsenz
Was ist Kartenbetrug?
Kartenbetrug ist eine Transaktion, bei der die betrügerische Partei dem Händler die gefälschte Kreditkarte physisch vorlegt. Im Gegensatz dazu gibt es andere Arten von Kreditkartenbetrug, die auf digitalen Methoden beruhen, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.
Die zentralen Thesen
- Kartenbetrug ist eine Art von Straftat, bei der der Dieb eine gestohlene oder gefälschte Kreditkarte verwendet.
- Kartenbetrug ist in den letzten Jahren seltener geworden, weil Diebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Methoden gerichtet haben.
- Kartenbetrug ist in den USA nach wie vor ein großes Problem, und dies mehr als in anderen Industrieländern.
Wie Betrug mit Kartenpräsenz funktioniert
Ein einfaches Beispiel für Betrug mit Kartenpräsenz wäre, wenn ein Dieb eine Kreditkarte stiehlt und diese Karte dann einfach persönlich in einem Geschäft verwendet, um einen Kauf zu tätigen. Manchmal können diese Vorfälle vom Ladenpersonal erkannt werden. Ein Beispiel ist, wenn der Käufer ungewöhnlich darauf aus ist, die Transaktion schnell abzuwickeln. Andere Taktiken, die manchmal von betrügerischen Parteien mit Kartenpräsenz angewendet werden, sind der Versuch, den Händler abzulenken, um zu verhindern, dass er die Karte überprüft, oder das Erscheinen sehr nahe an den Öffnungs- oder Schließzeiten des Geschäfts, wenn möglicherweise weniger Mitarbeiter zur Betrugsbekämpfung anwesend sind Verfahren.
Aus Sicht der Händler gibt es viele gängige Methoden, um diese Art von Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Zum Beispiel können Händler geschult werden, um einen Lichtbildausweis zu bitten, wenn die Person, die die Karte vorlegt, misstrauisch handelt, und sie können lernen, die verräterischen Anzeichen von Betrug beim Vorhandensein von Karten zu erkennen. Wenn ein Händler den Verdacht hat, dass eine Karte vorhanden ist, sollte er sofort das Kreditkartenautorisierungszentrum anrufen, um dies zu melden. Wenn eine Karte an der Verkaufsstelle als betrügerisch erkannt wird – solange der Kunde noch anwesend ist , kann das Zahlungsautorisierungszentrum den Händler anweisen, die Karte aufzubewahren, wenn dies sicher möglich ist.
Zusätzlich zur Verwendung gestohlener Karten verwenden einige betrügerische Parteien mit Kartenpräsenz auch gefälschte Karten. Händler können diese Karten unter anderem erkennen, indem sie überprüfen, ob ihre Kontonummern mit der richtigen Ziffer beginnen. Beispielsweise beginnen alle MasterCard ( MA ) -Kreditkartenkontonummern mit einer 5, alle Visa ( V ) -Kreditkartenkontonummern beginnen mit einer 4, alle American Express ( AXP ) -Kreditkartenkontonummern beginnen mit 37 oder 34 und alle Discover Kreditkartenkontonummern von Financial Services ( DFS ) beginnen mit einer 6.
Darüber hinaus werden die ersten oder letzten vier Nummern der Kreditkartenkontonummer normalerweise an einer zweiten Stelle auf der Karte gedruckt, z. B. direkt unter der geprägten Kontonummer oder auf der Rückseite der Karte auf dem Signaturfeld mit dem Speicherort je nach Kartenaussteller unterschiedlich. Eine Karte, die aussieht, als wäre sie gefälscht oder wurde geändert, kann einen Händler auch auf einen möglichen Betrug mit vorhandener Karte hinweisen.
Beispiel für Kartenbetrug
Betrug mit Kartenpräsenz ist seltener geworden, weil Kreditkartendiebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Formen des Kreditkartenbetrugs verlagert haben. Durch Online-Kreditkartendiebstahl können Hacker auf potenziell weitaus größere Pools von Kreditkarteninformationen zugreifen, ohne sich dem Risiko einer persönlichen Entdeckung in einem Geschäft aussetzen zu müssen. Darüber hinaus ermöglicht die Online-Internetkriminalität bei großen Händlern, die über umfangreiche Datenbanken mit Kreditkarteninformationen verfügen, Hackern den gleichzeitigen Zugriff auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Kreditkarten.
Trotz dieser Verlagerung in Richtung Online-Kriminalität ist der Betrug mit Kartenpräsenz weiterhin ein erhebliches Problem. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank von Kansas City aus dem Jahr 2019 waren beispielsweise etwa 0,09% der Kreditkartentransaktionen in den USA im Jahr 2016 von Betrug mit Karten betroffen. Diese Zahl ist etwa dreimal höher als die entsprechenden Raten in Australien, Frankreich, USA. oder das Vereinigte Königreich im selben Jahr. Bei der Erklärung dieses Phänomens wies die Studie darauf hin, dass die USA Chip-fähige Karten im Vergleich zu anderen Industrieländern relativ spät einführten.