Anforderungen an die Ausleihe von Autotiteln

Ein Autokredit ist ein kurzfristiger Kredit, bei dem das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit für die Schulden verwendet wird. Kreditnehmer sind in der Regel Verbraucher, die sich nicht für andere Finanzierungsmöglichkeiten qualifizieren.

Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem Autokredite zugelassen sind ( siehe : Eigentum an dem Fahrzeug, legt ein Pfandrecht daran und gibt das Geld an den Kreditnehmer weiter.

Das Kreditlimit beträgt in der Regel 25% bis 50% des Barwerts des Fahrzeugs (Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen zuzüglich Gebühren und Zinsen innerhalb der zulässigen Frist (in der Regel 30 Tage) zurück und fordert den Titel ohne Pfandrecht zurück.

Dokumente, die Sie benötigen

In den meisten Fällen muss ein Kreditnehmer das Fahrzeug vollständig besitzen, um einen Autokredit zu erhalten, der auch als Pink Slip-Kredit bezeichnet wird. Es dürfen keine Grundpfandrechte gegen den Titel bestehen. Kreditgeber benötigen auch bestimmte Unterlagen, einschließlich einiger oder aller der folgenden:

• Original-Fahrzeugtitel mit alleinigem Eigentum
• Von der Regierung ausgestellter Ausweis, der mit dem Namen auf dem Titel übereinstimmt
• Stromrechnung oder anderer Wohnsitznachweis, der mit dem Namen auf dem Titel übereinstimmt
• Aktuelle Fahrzeugregistrierung
• Nachweis der Kfz-Versicherung
• Jüngste Gehaltsabrechnungen oder andere Nachweise für die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens
• Namen, Telefonnummern und Adressen von mindestens zwei gültigen Referenzen
• Arbeitskopien der Fahrzeugschlüssel

Einige Kreditgeber verlangen auch, dass ein GPS-Ortungsgerät am Auto angebracht wird, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät und der Kreditgeber das Recht erhält, das Auto wieder in Besitz zu nehmen. Einige dieser Geräte sind so konzipiert, dass der Kreditgeber das Auto aus der Ferne deaktivieren kann.

Sie benötigen keine gute Gutschrift, um einen Titelkredit zu erhalten. Tatsächlich überprüfen die meisten Kreditgeber für Titelkredite Ihr Guthaben überhaupt nicht, da das Darlehen vollständig vom Wiederverkaufswert des Fahrzeugs abhängt. Ebenso müssen Sie nicht angestellt sein, um sich für ein Titeldarlehen zu qualifizieren.

Preise und Gebühren

Autokredite sind erheblich teurer als herkömmliche Bankkredite. Die Zinssätze variieren, aber in Staaten, in denen der Zinssatz nicht begrenzt ist, wird er im Allgemeinen auf 25% pro Monat oder 300% pro Jahr festgelegt. Dies bedeutet, dass ein Verbraucher, der 1.000 USD leiht, am Ende der 30 Tage 1.250 USD zurückzahlen muss, um nicht in Verzug zu geraten.

Die meisten Kreditgeber erheben eine Pfandgebühr. In Staaten, in denen die Titelvergabe nicht geregelt ist, erheben einige Kreditgeber auch Originierungsgebühren, Dokumentengebühren, Schlüsselgebühren, Bearbeitungsgebühren oder andere Gebühren. Die Gebühren summieren sich schnell und können zusätzlich zu den Darlehens- und Zinsgebühren weitere 25 USD (oder mehr) betragen. Addieren Sie unbedingt alle Gebühren, wenn Sie die Gesamtkosten des Darlehens berechnen.

(Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Limits für Autokreditdarlehen. )

Beispiel eines Titeldarlehens

Sagen wir, Maria hat kürzlich ihren Job verloren und sie kämpft jetzt darum, über die Runden zu kommen, um Miete zu machen. Als kurzfristige Lösung beschließt sie, Geld mit einem Autokredit gegen ihr Fahrzeug zu leihen, das einen aktuellen Marktwert von 2.500 USD hat. Der Darlehensgeber erklärt sich damit einverstanden, ihr einen Autokredit für 1.250 USD zu gewähren.

Im Bewerbungsprozess muss Maria einen Eigentumsnachweis (dass sie das Auto besitzt) sowie zusätzliche Unterlagen vorlegen. Der Zinssatz wurde für die 30-tägige Laufzeit des Darlehens mit 20% angegeben, aber Maria machte den Fehler anzunehmen, dass der Zinssatz bereits annualisiert war. Der wahre annualisierte Zinssatz (APR) betrug tatsächlich 240%! – weit mehr, als Maria wissentlich akzeptiert hätte.

Am Ende der einmonatigen Amtszeit musste Maria 1.500 US-Dollar zurückzahlen, deutlich mehr als die erwarteten rund 1.270 US-Dollar. Aufgrund ihrer verzweifelten finanziellen Situation konnte Maria die zusätzlichen 230 US-Dollar nicht finden und musste daher den Titel  ihres Autos verlieren .

Das Fazit

Der beste Kandidat für einen Autokredit ist jemand, der ein Fahrzeug vollständig besitzt, die potenziell hohen Kosten des Kredits versteht und eine vernünftige Erwartung hat, vor Ablauf der Rückzahlungsfrist Zugang zu Bargeld zur Rückzahlung des Kredits zu haben. Wenn es keinen klaren und realistischen Plan für die Rückzahlung des Darlehens gibt, kann ein Autokredit dazu führen, dass das Fahrzeug für die Hälfte oder weniger seines Wertes verkauft wird.

Viele Titelkreditnehmer verlängern ihre Kredite mehrmals, was die Finanzierung insgesamt erheblich verteuert. Die wichtigste Überlegung ist daher die Möglichkeit, das Darlehen am oder vor dem Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen.

(Weitere Informationen finden Sie unter Erhalten eines Autokredits.)