4 Juni 2021 8:42

15 Tipps und Ideen zur Senkung der Kfz-Versicherungskosten

Eine Kfz-Versicherung ist notwendig, um Sie am Steuer finanziell abzusichern. Ob Sie nur eine Grundhaftpflichtversicherung oder eine Vollkaskoversicherung haben, es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Sie fragen sich, wie Sie die Kfz-Versicherung senken können? Hier sind 15 Strategien, um Autoversicherungskosten zu sparen.

Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung?

Die Kosten für die Autoversicherung sind für jeden Fahrer unterschiedlich, je nach Bundesland, in dem er lebt, seiner Wahl der Versicherungsgesellschaft und der Art des Versicherungsschutzes. Wenn Sie jedoch versuchen, bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen, ist es hilfreich zu wissen, was der typische Fahrer zahlt.

Laut den neuesten Zahlen der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gab der Durchschnittsbürger im Jahr 2018 durchschnittlich 1.190 US-Dollar für Autoversicherungen aus. Laut NAIC-Daten stiegen die Kfz-Versicherungsprämien zwischen 2014 und 2018 um 30 %, obwohl die Zahl der versicherten Fahrzeuge nur um 7 % gestiegen ist.

Laut AAA-Daten liegen die durchschnittlichen Kosten der Kfz-Versicherung für Neufahrzeuge im Jahr 2020 mit 1.202 USD jährlich etwas höher. Die Zahlen liegen ziemlich nahe beieinander, was darauf hindeutet, dass Sie bei Ihrem Budget für einen Neuwagenkauf möglicherweise 100 US-Dollar pro Monat für die Autoversicherung einplanen müssen.

Hinweis

Während einige Dinge, die sich auf die Kfz-Versicherungssätze auswirken – wie Ihre Fahrgeschichte – in Ihrer Kontrolle liegen, können die Kosten auch durch staatliche Vorschriften und staatliche Unfallraten beeinflusst werden.

So sparen Sie Kfz-Versicherungskosten

Es gibt eine Reihe von Strategien, mit denen Sie bei der Kfz-Versicherung sparen können. Sobald Sie wissen, wie viel die Kfz-Versicherung für Sie bedeutet, können Sie einige oder alle dieser Taktiken anwenden.

1. Profitieren Sie von Rabatten für mehrere Autos

Wenn Sie ein Angebot einer Autoversicherung für die Versicherung eines einzelnen Fahrzeugs einholen, erhalten Sie möglicherweise ein höheres Angebot pro Fahrzeug, als wenn Sie mehrere Fahrer oder Fahrzeuge bei dieser Firma versichern möchten. Versicherungsgesellschaften bieten einen Massentarif an, weil sie Ihr Geschäft wollen. Unter bestimmten Umständen sind sie bereit, Ihnen einen Deal zu machen, wenn das bedeutet, dass Sie mehr davon einbringen.

Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob Sie berechtigt sind. Grundsätzlich müssen mehrere Fahrer am selben Wohnort wohnen und blutsverwandt oder verschwägert sein. Zwei nicht verwandte Personen können möglicherweise auch einen Rabatt erhalten; Sie müssen jedoch in der Regel das Fahrzeug gemeinsam besitzen.

Wenn einer Ihrer Fahrer ein Teenager ist, können Sie damit rechnen, mehr zu bezahlen, um ihn zu versichern. Wenn die Noten Ihres Kindes jedoch im Durchschnitt B oder höher sind oder es zu den besten 20 % der Klasse gehört, können Sie möglicherweise einen von nur 1% bis zu 39% reichen, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem Versicherungsvertreter beweisen, dass Ihr Teenager ein guter Schüler ist.

Im Übrigen gewähren einige Unternehmen möglicherweise auch einen Rabatt für Autoversicherungen, wenn Sie andere Policen bei der Firma unterhalten, z. B. die Hausbesitzer-Versicherung. Allstate bietet beispielsweise einen Rabatt von 10 % auf die Kfz-Versicherung und einen Rabatt auf die Hausbesitzerversicherung von 25 %, wenn Sie sie zusammenfassen. Überprüfen Sie also, ob solche Rabatte verfügbar und anwendbar sind.

2. Achten Sie auf die Straße

Mit anderen Worten, seien Sie ein sicherer Fahrer. Dies sollte selbstverständlich sein, aber im heutigen Zeitalter zunehmender Ablenkung im Auto sollte dies so oft wie möglich erwähnt werden. Je aufmerksamer Sie sind, desto mehr Unfälle oder Verstöße können Sie vermeiden – Ereignisse, die Ihre Versicherungsprämien erhöhen. Travellers bietet sichere Fahrerrabatte zwischen 10 % und 23 %, abhängig von Ihrem Fahrausweis.

Für diejenigen, die es nicht wissen, werden einem Fahrer in der Regel Punkte für bewegliche Verstöße zuerkannt, und mehr Punkte können zu höheren Versicherungsprämien führen (alles andere ist gleich).

3. Nehmen Sie an einem Kurs für defensives Fahren teil

Manchmal gewähren Versicherungsunternehmen einen Rabatt für diejenigen, die einen genehmigten Defensivkurs absolvieren. Die Fahrer können möglicherweise auch die Anzahl der Punkte, die sie auf ihrem Führerschein haben, reduzieren, indem sie einen defensiven Fahr, Unfallverhütungs- oder anderen Kurs belegen.

Fragen Sie Ihren Vertreter/Ihre Versicherungsgesellschaft nach diesem Rabatt, bevor Sie sich für einen Kurs anmelden. Schließlich ist es wichtig, dass der Aufwand und die Kosten des Kurses zu einer ausreichend großen Versicherungsersparnis führen. Es ist auch wichtig, dass sich der Fahrer für einen akkreditierten Kurs anmeldet. Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Regeln für akkreditierte Defensivfahrkurse, und GEICO ermöglicht es Ihnen, auf seiner Website nach Bundesstaat zu suchen.

4. Suchen Sie nach besseren Autoversicherungstarifen

Wenn Ihre Police erneuert werden soll und die jährliche Prämie deutlich gestiegen ist, sollten Sie in Betracht ziehen, sich umzusehen und Angebote von konkurrierenden Unternehmen einzuholen. Außerdem ist es wahrscheinlich jedes oder jedes zweite Jahr sinnvoll, Angebote von anderen Unternehmen einzuholen, nur für den Fall, dass es eine niedrigere Rate gibt.

Denken Sie daran, billig bedeutet nicht immer gut und es ist nicht immer die klügste Entscheidung, sich für ein billigeres Unternehmen zu entscheiden. Denn auch die Bonität des Versicherers sollte berücksichtigt werden. Denn was nützt eine Police, wenn das Unternehmen nicht über die Mittel verfügt, um einen Versicherungsfall zu bezahlen?

Um einen bestimmten Versicherer zu überprüfen, sollten Sie eine Website besuchen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen bewertet. Die Finanzkraft Ihres Versicherungsunternehmens ist wichtig, aber es ist auch wichtig, was Ihr Vertrag abdeckt, also stellen Sie sicher, dass Sie es verstehen. Die Website von Insure.com basiert die Bewertungen der Versicherungsunternehmen auf Daten, die von Standard and Poor’s zusammengestellt wurden.


Im Allgemeinen gilt: Je weniger Kilometer Sie mit Ihrem Auto pro Jahr fahren, desto niedriger ist wahrscheinlich Ihr Versicherungstarif. Fragen Sie also immer nach den Kilometergrenzen eines Unternehmens.

5. Nutzen Sie den Nahverkehr

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, beginnt das Unternehmen in der Regel mit einem Fragebogen. Es stellt sich unter anderem die Frage, wie viele Kilometer Sie mit dem versicherten Auto pro Jahr fahren.

Wer mit dem Auto täglich drei Stunden zur Arbeit fährt, zahlt in der Regel mehr Versicherungsprämien als jemand, der nur eine Meile pro Tag fährt. Versuchen Sie, wenn möglich, den Nahverkehr zu nutzen, um weniger Kilometer zu sammeln. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kilometer normalerweise erheblich reduzieren müssen, bevor Sie einen Rabatt erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft nach den unterschiedlichen Kilometergrenzen des Unternehmens, damit Ihre Bemühungen nicht umsonst sind.

6. Verkleinern Sie Ihr Fahrzeug

Der Kauf eines riesigen SUV mag aufregend klingen, aber die Versicherung eines 5.000 Pfund schweren Fahrzeugs der Spitzenklasse kann teurer sein als die Versicherung eines kleinen (aber sicheren) kostengünstigen Pendlerautos. Einige Versicherer bieten einen Rabatt, wenn Sie ein Hybridfahrzeug oder ein Fahrzeug mit alternativem Kraftstoff kaufen. Farmers bietet zum Beispiel 5% Rabatt.

Sie können sich gut fühlen, die Umwelt zu schützen und gleichzeitig Geld für Versicherungen sparen. Informieren Sie sich vor dem Kauf über die genauen Tarife, um die verschiedenen Fahrzeuge zu versichern, die Sie in Betracht ziehen.

7. Erhöhen Sie Ihre Selbstbehalte

Bei der Auswahl einer Autoversicherung können Sie in der Regel einen Selbstbehalt wählen, d. h. den Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor die Versicherung im Falle eines Unfalls, Diebstahls oder anderer Schäden am Fahrzeug die Rechnung übernimmt. Abhängig von der Police liegen die Selbstbehalte in der Regel zwischen 250 und 1.000 US-Dollar. Der Haken dabei ist, dass im Allgemeinen die Jahresprämie umso höher ist, je niedriger die Selbstbeteiligung ist.

Umgekehrt gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie. Fragen Sie Ihren Agenten, wie sich Ihre Prämie auswirken könnte, wenn Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Es kann die Jahresprämie um mehrere Prozentpunkte verbessern und etwas Geld zurück in die Tasche bringen, oder die Einsparungen können minimal sein. Wenn Sie sich mit kleineren Forderungen zurückhalten, um das Risiko einer Prämienerhöhung zu vermeiden, kann eine Erhöhung der Selbstbeteiligung besonders sinnvoll sein.

8. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine Fahrerakte ist offensichtlich ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Kosten für Autoversicherungen. Schließlich macht es Sinn, dass ein Fahrer, der viele Unfälle hatte, die Versicherung viel Geld kosten kann. Manchmal sind die Leute jedoch überrascht, dass Versicherungsunternehmen bei der Festlegung der Versicherungsprämien auch die Kreditwürdigkeit berücksichtigen.

Warum wird Ihre Bonität berücksichtigt? Michael Barry, Senior Vice President und Head of Media Relations des Insurance Information Institute, formuliert es so:

„Viele Versicherer verwenden kreditbasierte Versicherungs-Scores. Es ist ein umstrittenes Thema in bestimmten Staatshäusern… [aber] Versicherer werden sagen, dass ihre Studien zeigen, dass Sie weniger wahrscheinlich Ansprüche geltend machen, wenn Sie in Ihrem Privatleben verantwortlich sind.“

Unabhängig davon, ob dies der Fall ist, sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit ein Faktor bei der Berechnung der Versicherungsprämien sein kann, und tun Sie Ihr Möglichstes, um sie hoch zu halten.

Trinkgeld

Ihr Kreditkartenunternehmen oder Ihre Bank bietet möglicherweise kostenlosen Zugang zur Kreditwürdigkeit an. Sie können Kreditauskünfte kostenlos unter AnnualCreditReport.com einsehen

9. Berücksichtigen Sie den Standort bei der Schätzung der Kfz-Versicherungspreise

Es ist unwahrscheinlich, dass Sie in ein anderes Bundesland ziehen, nur weil es niedrigere Kfz-Versicherungstarife hat. Wenn Sie jedoch einen Umzug planen, sollten Sie die mögliche Änderung Ihres Kfz-Versicherungstarifs in Ihr Budget einbeziehen.

10. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz

Das Aufgeben bestimmter Deckungsarten kann ein rutschiger Abstieg sein. Schließlich kann niemand vorhersagen, ob und wann es zu einem Unfall kommt. Wenn Sie jedoch ein extrem altes Auto fahren, das in den letzten Zügen ist, kann es (abhängig von den Kosten, Ihrer Fahrbilanz und anderen Faktoren) sinnvoll sein, die Kollisions- oder Vollkaskoversicherung  abzubrechen.

Der Grund dafür ist, dass die Versicherung bei einem Unfall mit dem Auto wahrscheinlich einen Totalschaden verursachen würde. Wenn der Wert des Autos nur 1.000 US-Dollar beträgt und die Unfallversicherung 500 US-Dollar pro Jahr kostet, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, es zu kaufen.

11. Erhalten Sie Rabatte für die Installation von Anti-Diebstahl-Geräten

Einzelpersonen haben das Potenzial, ihre Jahresprämien zu senken, wenn sie Diebstahlsicherungen installieren. GEICO bietet beispielsweise ein „Einsparpotenzial“ von 25 %, wenn Sie eine Diebstahlsicherung in Ihrem Auto haben.

Ihre Versicherungsgesellschaft sollte Ihnen genau sagen können, welche Geräte bei der Installation die Prämien senken können. Autoalarmanlagen und LoJacks sind zwei Arten von Geräten, nach denen Sie sich vielleicht erkundigen möchten.

Wenn Ihre Hauptmotivation für die Installation einer Diebstahlsicherung darin besteht, Ihre Versicherungsprämie zu senken, überlegen Sie, ob die Kosten für das Hinzufügen des Geräts zu erheblichen Einsparungen führen, um die Mühe und Kosten wert zu sein.

12. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten

Es ist wichtig zu beachten, dass zusätzlich zu den in diesem Artikel beschriebenen möglicherweise weitere Kosteneinsparungen erzielt werden können. Tatsächlich ist es deshalb oft sinnvoll zu fragen, ob es spezielle Rabatte des Unternehmens gibt, etwa für Militärangehörige oder Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens. Sie wissen nie, welche Art von Rabattpreisen für Ihre Umstände verfügbar sein könnten.

13. Wechseln Sie zur Umlageversicherung

Wenn Sie ein sicherer Fahrer mit geringer Laufleistungsind, steht Ihnen möglicherweiseein nutzungsbasiertes Versicherungsprogramm (auch als Black-Box-Versicherung bekannt ) zur Verfügung, wie Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot, oder State Farm’s Drive Safe & Speichern. Wenn Sie sich für diese Programme anmelden, können Sie Ihrem Versicherer erlauben, Ihre Fahrten über ein in Ihrem Auto installiertes Telemetriegerät zu verfolgen, im Gegenzug für mögliche Rabatte basierend auf Ihrer Fahrweise, Ihrer Fahrzeit und Ihrer Fahrleistung. Wenn Sie weniger als 10.000 Meilen pro Jahr fahren, können Sie mit dieser Art von Programm möglicherweise Geld sparen.

14. Recherchieren Sie nach zusätzlichen Rabatten

Versicherer bieten verschiedene Rabatte an. Suchen Sie nach Rabatten wie diesen:

  • Angebote zur Zahlung der gesamten Jahres- oder Halbjahresprämie auf einmal
  • Vereinbarungen zum Erhalt von E-Rechnungen und Dokumentation
  • Mitgliedschaften in bestimmten Organisationen oder Gruppen, die Rabatte anbieten

Lassen Sie sich nicht von einer langen Liste möglicher Rabatte beirren. Vergleichen Sie sowohl Rabatt- als auch reguläre Preise von mehreren Versicherern.

15. Grabenabdeckung, die Sie möglicherweise nicht benötigen

Möglicherweise benötigen Sie nicht alle Schnickschnack in einer Police, wie z. B. Pannenhilfe und Autovermietung. Gehen Sie Zeile für Zeile Ihre Versicherungspolice durch und fragen Sie nach dem Entfernen von allem, was Sie nicht benötigen.

Trinkgeld

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenunternehmen, ob es den Karteninhabern Pannenhilfeleistungen anbietet, die es Ihnen möglicherweise ermöglichen, diese Funktion aus Ihrer Autoversicherungspolice zu streichen.

Die Quintessenz

Der Preis für Autoversicherungen dürfte auch in Zukunft weiter steigen. Es gibt jedoch viele Dinge, die Sie tun können, um den Stich zu reduzieren. Mit diesen 15 Tipps fahren Sie in die richtige Richtung. Denken Sie auch daran, die besten Kfz-Versicherungsunternehmen zu vergleichen, um diejenige zu finden, die Ihren Deckungsbedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

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