Captive-Finanzunternehmen
Was ist ein Captive-Finance-Unternehmen?
Eine firmeneigene Finanzgesellschaft ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Einzelhandelskäufe von der Muttergesellschaft finanziert. Je nach Größe der Muttergesellschaft reichen sie von mittelständischen Unternehmen bis hin zu Großunternehmen.
Die Basisdienste eines Captive Finance Unternehmen gehören grundlegende Kartendienste wie ein Geschäft Exposition.
Ein Aspekt von Captive-Finance-Unternehmen, der Anlegern eine Pause machen kann: Die Unternehmen bieten oft kürzere Kreditlaufzeiten als andere Arten von Kreditgebern, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen höher sind.
Captive Finance Company verstehen
Eine firmeneigene Finanzgesellschaft befindet sich in der Regel vollständig im Besitz der Muttergesellschaft. Die bekanntesten Beispiele für Captive-Finance-Unternehmen finden sich in der Automobilindustrie und im Einzelhandel. Im Automobilsektor bieten Captive-Finance-Unternehmen Autokrediten für bedürftige Käufer an. Einige Beispiele sind General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company und American Honda Finance.
Insbesondere nach dem Konkurs von General Motors im Jahr 2009 wurde GMAC in Ally Bank umbenannt und 2010 in Ally Financial umbenannt. Jedes Unternehmen repräsentiert die Finanzierungs- und Kreditabteilungen des größeren Markenautomobilherstellers.
Im Gegensatz dazu nutzen Einzelhändler firmeneigene Finanzunternehmen, um den Betrieb von Kundenkarten zu unterstützen. Store-Kreditkarten bieten Kunden verschiedene Vorteile für den Einkauf in bestimmten Geschäften, darunter kostenloser Versand, zusätzliche Rabatte und zusätzliche Prämien bei jedem Einkauf.
Es hilft auch der Muttergesellschaft, die Risikoexposition zu reduzieren. Das firmeneigene Unternehmen erleidet am Ende eher Verluste als das größere Unternehmen, wenn ein Kunde mit einer Kundenkarte in Verzug gerät oder eine Zahlung nicht leistet. Dies ermöglicht es der Muttergesellschaft, den Umsatz zu steigern und den Kampf um die Auslagerung von Geldern von externen Kreditgebern zu vermeiden. Darüber hinaus erhält das größere Unternehmen auch Zinsen für Geschäftskarten, die von firmeneigenen Unternehmen ausgestellt wurden.
Die zentralen Thesen
- Eine Captive Finance Company ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft eines Automobilherstellers oder Einzelhändlers, die den Kunden dieser Unternehmen Kredite und andere Finanzdienstleistungen anbietet.
- Captive Finance-Unternehmen bieten Geschäftskreditkarten für Einzelhändler und umfassende Bankgeschäfte an, einschließlich mehrjähriger Autokredite.
- Ihr Zweck besteht darin, der Muttergesellschaft eine wesentliche Gewinnquelle zu bieten und auch das Risiko der Gesellschaft zu begrenzen.
Vorteile einer Captive Finance Company
Ein firmeneigenes Finanzunternehmen kann für größere Unternehmen ein wesentlicher Treiber für das Umsatz- und Gewinnwachstum sein. Kunden mit Ladenkreditkarten haben oft einen Anreiz, in dem jeweiligen Geschäft mehr auszugeben und von der Bequemlichkeit des Besitzes der Karte zu profitieren. Unterm Strich erhält das größere Unternehmen Zinszahlungen aus überfälligen Konten. Dies trägt zur Steigerung des Gewinnwachstums und der Rentabilität bei.
Kredite von einem firmeneigenen Finanzunternehmen können auch für die Kunden von beiderseitigem Nutzen sein. Das Erhalten von Krediten von einem firmeneigenen Finanzunternehmen erfordert nur minimale Vermutungen, da Zinssätze und Zahlungspläne häufig vorbestimmt sind. Manchmal bieten Captive-Finance-Unternehmen niedrigere Kreditzinsen als andere Arten von Kreditunternehmen. In der Autoindustrie können sie auch Kredite an Käufer mit unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit vergeben, da sie Kredit und Kauf in einer Sitzung kontrollieren.