Captive Finance Company
Was ist ein Captive Finance-Unternehmen?
Ein Captive Finance-Unternehmen ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Einzelhandelskäufe von der Muttergesellschaft finanziert. Sie reichen von mittelständischen Unternehmen bis hin zu riesigen Unternehmen, abhängig von der Größe der Muttergesellschaft.
Die Basisdienste eines Captive Finance Unternehmen gehören grundlegende Kartendienste wie ein Geschäft Exposition.
Ein Aspekt von Captive-Finance-Unternehmen, der Anlegern eine Pause geben kann: Die Unternehmen bieten häufig kürzere Kreditlaufzeiten als andere Arten von Kreditgebern, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen höher sind.
Captive Finance Company verstehen
Ein Captive Finance-Unternehmen befindet sich normalerweise zu 100% im Besitz der Mutterorganisation. Die bekanntesten Beispiele für Captive-Finance-Unternehmen finden sich in der Automobilindustrie und im Einzelhandel. Wenn es um den Automobilsektor geht, bieten firmeneigene Finanzunternehmen Käufern, die eine bedürftige Finanzierung benötigen, Autokredite an. Einige Beispiele sind die General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, die Ford Motor Credit Company und die amerikanische Honda Finance.
Insbesondere nach der Insolvenz von General Motors im Jahr 2009 wurde GMAC in Ally Bank umbenannt und 2010 in Ally Financial umbenannt. Jedes Unternehmen vertritt die Finanzierungs- und Kreditabteilungen des größeren Markenherstellers.
Im Gegensatz dazu setzen Einzelhändler Captive-Finance-Unternehmen ein, um den Betrieb von Geschäftskarten zu unterstützen. Geschäftskreditkarten bieten Kunden verschiedene Vorteile für den Einkauf in bestimmten Geschäften, einschließlich kostenlosem Versand, zusätzlichen Rabatten und erweiterten Prämien bei jedem Einkauf.
Dies hilft der Muttergesellschaft auch, das Risiko zu verringern. Das firmeneigene Unternehmen erleidet Verluste und nicht das größere Unternehmen, wenn ein Kunde standardmäßig eine Geschäftskarte verwendet oder keine Zahlung leistet. Dies ermöglicht es der Muttergesellschaft, den Umsatz zu steigern und den Kampf des Outsourcings von Geldern von externen Kreditgebern zu vermeiden. Darüber hinaus erhält das größere Unternehmen Zinsen von Geschäftskarten, die von firmeneigenen Unternehmen ausgestellt wurden.
Die zentralen Thesen
- Ein Captive Finance-Unternehmen ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft eines Autoherstellers oder Einzelhändlers, die den Kunden dieser Unternehmen Kredite und andere Finanzdienstleistungen zur Verfügung stellt.
- Captive Finance-Unternehmen bieten Einzelhandelskreditkarten für Einzelhändler und Bankgeschäfte in vollem Umfang an, einschließlich mehrjähriger Autokredite.
- Ihr Zweck ist es, der Muttergesellschaft eine erhebliche Gewinnquelle zu bieten und das Risiko des Unternehmens zu begrenzen.
Vorteile eines Captive Finance-Unternehmens
Ein Captive-Finance-Unternehmen kann für größere Unternehmen ein wesentlicher Treiber für Umsatz- und Gewinnwachstum sein. Kunden mit Geschäftskreditkarten haben häufig einen Anreiz, mehr in dem jeweiligen Geschäft auszugeben und von der Bequemlichkeit des Besitzes der Karte zu profitieren. Unter dem Strich erhält das größere Unternehmen Zinszahlungen von überfälligen Konten. Dies fördert das Gewinnwachstum und die Rentabilität.
Kredite von einem firmeneigenen Finanzunternehmen können auch für Kunden von beiderseitigem Nutzen sein. Das Erhalten von Krediten von einem firmeneigenen Finanzunternehmen erfordert nur minimale Vermutungen, da Zinssätze und Zahlungspläne häufig vorbestimmt sind. Manchmal bieten Captive-Finance-Unternehmen niedrigere Kreditzinsen als andere Arten von Kreditunternehmen. In der Autoindustrie können sie auch Kredite an Käufer mit unterdurchschnittlichen Krediten vergeben, da sie sowohl den Kredit als auch den Kauf in einer Sitzung kontrollieren.