Gefangener Agent
Was ist ein Captive Agent?
Ein Captive Agent ist ein Versicherungsvertreter, der nur für eine Versicherungsgesellschaft tätig ist. Ein Captive Agent wird von diesem einen Unternehmen bezahlt, normalerweise mit einer Kombination aus Gehalt und Provision sowie Zusatzleistungen. Sie können Vollzeitbeschäftigte oder unabhängige Auftragnehmer sein.
Die zentralen Thesen
- Ein Captive Agent ist ein Versicherungsvertreter, der nur für eine Versicherungsgesellschaft tätig ist.
- Captive Agents verkaufen nur die Produkte der Versicherungsgesellschaft, für die sie arbeiten, und können Personen außerhalb dieses Angebots nicht helfen.
- Das Gegenteil eines Captive Agents ist ein unabhängiger Agent, der für viele Versicherungsunternehmen arbeitet.
- Captive Agents erhalten in der Regel ein Gehalt und eine Provision und erhalten Vorteile.
- Zu den Vorteilen eines Captive Agent gehören die Vorteile der Arbeit für ein Unternehmen, wie administrative Aufgaben, ein nationales Werbebudget und eine Kundenliste.
- Zu den Nachteilen, wieder ein Captive zu sein, gehören umständliche Verträge, der Verkauf nur bestimmter Produkte und Produkte, die möglicherweise nicht im besten Interesse des Kunden sind.
Einen Captive Agent verstehen
Versicherungsagenten können wählen, ob sie entweder firmeneigene oder unabhängige Agenten sind. Captive Agents arbeiten nur für eine Versicherungsgesellschaft, während ein unabhängiger Agent nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeitet, sondern Policen von einer Reihe von Unternehmen verkaufen kann.
Da Captive Agents nur für ein Unternehmen arbeiten, verfügen sie über umfassende Kenntnisse der Versicherungsprodukte ihres jeweiligen Unternehmens, können jedoch einem Kunden nicht helfen, der die Produkte dieses Unternehmens nicht benötigt oder nicht für diese qualifiziert ist.
In vielen Fällen kann die Muttergesellschaft ihre firmeneigenen Agenten dazu drängen, bestimmte Policen zu verkaufen oder bestimmte Verkaufsquoten zu erfüllen, was oft nicht das beste Produkt für den Kunden ist. Unabhängige Agenten sind normalerweise besser für Kunden, da der Agent die beste Richtlinie für die Bedürfnisse dieses Kunden finden kann. Der einzige Nachteil besteht darin, dass ein unabhängiger Agent möglicherweise keine speziellen Kenntnisse über die Produkte eines bestimmten Unternehmens hat.
Captive Agents zeichnen sich oft dadurch aus, dass sie ihren Kunden einen außergewöhnlichen Service bieten. Dies liegt daran, dass sie die Freiheit haben, mehr Zeit für den Aufbau von Beziehungen, die Ermittlung von Fakten und den Kundenservice zu verwenden. In einem zunehmend digitalisierten Versicherungsmarkt sind dies die Dinge, die Kunden zunehmend nicht bekommen.
Vor- und Nachteile eines Captive Agent
Eine Vereinbarung über einen unabhängigen Agenten kann für Agenten besser sein, weil sie eine diversifiziertere Einnahmequelle bietet, aber sie kann auch riskanter sein, da der Agent möglicherweise sein eigenes Startkapital zur Verfügung stellen muss, für Geschäftskosten aufkommen und Leistungen arrangieren muss. Als unabhängiger Makler muss man sich selbstständig machen, was alle Aspekte der Geschäftsgründung beinhaltet, sowie die Suche nach Versicherungsgesellschaften, mit denen man zusammenarbeiten kann.
Ein Captive Agent hingegen kümmert sich um diese Aspekte und muss kein nennenswertes Kapital aufbringen, um seine Arbeit aufzunehmen. Die Hauptgründe, warum ein Versicherungsagent es vorziehen würde, als Captive Agent zu arbeiten, sind daher finanzieller Natur und die Einfachheit der Geschäftsabwicklung. Ihr Unternehmen stellt normalerweise ein Büro, Verwaltungspersonal für die Bearbeitung von Papierkram, laufende Schulungen, bedeutende Boni und andere Motivationsprogramme zur Verfügung, ganz zu schweigen von einem erheblichen nationalen Werbebudget.
Captive Agents erhalten in der Regel umfangreiche Listen mit Interessenten von ihrer Versicherungsgesellschaft, denn wenn Verbraucher auf Werbung reagieren, leitet das Unternehmen sie an einen Captive Sales Agent in ihrer Nähe weiter.
Captive Agents erhalten in der Regel auch ein Gehalt und eine Provision und erhalten Vorteile. Unabhängige Auftragnehmer erhalten in der Regel nur Provisionen und müssen die Leistungen selbst erbringen.
Einige Nachteile eines Captive Agents sind, dass Sie an umständliche Verträge gebunden sind und Verpflichtungen gegenüber der Versicherungsgesellschaft, für die Sie arbeiten, haben, was Ihnen oft die Hände bindet, wie Sie Geschäfte abwickeln können.
Einige Versicherungsträger legen immer noch Quoten für den Verkauf von Produkten fest, auch wenn diese im Vergleich zu konkurrierenden Produkten auf dem Markt unterdurchschnittlich sind. Als Captive Agent können Sie nicht das Beste für Ihren Kunden verkaufen, sondern das, was die Versicherungsgesellschaft zu bieten hat, und dies möglicherweise auch zu einem höheren Preis als das, was der Kunde anderswo erhalten könnte. Als Captive Agent ist es Ihr Ziel, das Geschäft Ihres Unternehmens zu steigern, anstatt das Beste für Ihren Kunden bereitzustellen.