Captive Agent
Was ist ein Captive Agent?
Ein Captive Agent ist ein Versicherungsvertreter, der nur für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet. Ein Captive Agent wird von diesem einen Unternehmen bezahlt, normalerweise mit einer Kombination aus Gehalt und Provision plus Leistungen. Sie können Vollzeitbeschäftigte oder unabhängige Auftragnehmer sein.
Die zentralen Thesen
- Ein Captive Agent ist ein Versicherungsvertreter, der nur für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet.
- Captive Agents verkaufen nur die Produkte der Versicherungsgesellschaft, für die sie arbeiten, und können Personen außerhalb dieses Angebots nicht helfen.
- Das Gegenteil eines Captive Agent ist ein unabhängiger Agent, der für viele Versicherungsunternehmen arbeitet.
- Gefangene Agenten erhalten normalerweise ein Gehalt und eine Provision und erhalten Leistungen.
- Zu den Vorteilen eines Captive Agent zählen die Vorteile der Arbeit für ein Unternehmen, z. B. Verwaltungsaufgaben, ein nationales Werbebudget und eine Kundenliste.
- Zu den Nachteilen einer erneuten Gefangenschaft zählen umständliche Verträge, bei denen nur bestimmte Produkte verkauft werden, und Produkte, die möglicherweise nicht im besten Interesse des Kunden sind.
Grundlegendes zu einem Captive Agent
Versicherungsagenten können entweder Captive Agents oder unabhängige Agenten sein. Captive Agents arbeiten nur für eine Versicherungsgesellschaft, während ein unabhängiger Agent nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeitet, sondern Policen von einer Reihe von Unternehmen verkaufen kann.
Da Captive Agents nur für ein Unternehmen arbeiten, verfügen sie über fundierte Kenntnisse der Versicherungsprodukte ihres jeweiligen Unternehmens, können jedoch einem Kunden nicht helfen, der die Produkte dieses Unternehmens nicht benötigt oder sich nicht dafür qualifiziert.
In vielen Fällen kann die Muttergesellschaft ihre Captive Agents dazu drängen, bestimmte Policen zu verkaufen oder bestimmte Verkaufsquoten einzuhalten, was häufig nicht das beste Produkt für den Kunden ist. Unabhängige Agenten sind normalerweise besser für Kunden, da der Agent die beste Richtlinie für die Bedürfnisse dieses Kunden finden kann. Der einzige Nachteil besteht darin, dass ein unabhängiger Agent möglicherweise nicht über spezielle Kenntnisse über die Produkte eines bestimmten Unternehmens verfügt.
Captive Agents zeichnen sich häufig dadurch aus, dass sie ihren Kunden ein außergewöhnliches Serviceniveau bieten. Dies liegt daran, dass sie die Freiheit haben, mehr Zeit für den Aufbau von Beziehungen, die Ermittlung von Fakten und den Kundenservice zu verwenden. In einem zunehmend digitalisierten Versicherungsmarkt sind dies die Dinge, die Kunden zunehmend nicht bekommen.
Vor- und Nachteile eines Captive Agent
Eine unabhängige Agentenvereinbarung kann für Agenten besser sein, da sie eine vielfältigere Einnahmequelle bietet, aber auch riskanter, weil der Agent möglicherweise sein eigenes Startkapital bereitstellen, die Geschäftskosten bezahlen und Leistungen arrangieren muss. Um ein unabhängiger Agent zu sein, muss man ein eigenes Unternehmen gründen, das alle Aspekte der Einrichtung eines Geschäfts umfasst, und Versicherungsunternehmen finden, mit denen man zusammenarbeiten kann.
Ein Captive Agent hingegen hat sich um diese Aspekte gekümmert und muss nicht viel Kapital aufbringen, um seine Arbeit aufzunehmen. Die Hauptgründe, warum ein Versicherungsvertreter lieber als Captive Agent arbeiten möchte, sind daher finanzielle Gründe und die einfache Geschäftsabwicklung. Ihr Unternehmen bietet in der Regel ein Büro, Verwaltungspersonal für die Bearbeitung von Papierkram, fortlaufende Schulungen, erhebliche Prämien und andere Motivationsprogramme, ganz zu schweigen von einem erheblichen nationalen Werbebudget.
Captive Agents erhalten in der Regel umfangreiche Listen mit potenziellen Kunden von ihrer Versicherungsgesellschaft, da die Verbraucher, wenn Verbraucher auf Werbung reagieren, diese an einen Captive Sales Agent in ihrer Nähe weiterleiten.
Captive Agents erhalten in der Regel auch ein Gehalt und eine Provision und erhalten Leistungen. Unabhängige Auftragnehmer erhalten in der Regel nur eine Provision und müssen sich selbst Leistungen erbringen.
Einige Nachteile eines Captive Agent bestehen darin, dass Sie an umständliche Verträge gebunden sind und Verpflichtungen gegenüber der Versicherungsgesellschaft haben, für die Sie arbeiten, und häufig Ihre Hände binden, wie Sie Geschäfte abwickeln können.
Einige Versicherungsträger legen immer noch Quoten für den Verkauf von Produkten fest, auch wenn diese im Vergleich zu Konkurrenzprodukten auf dem Markt unterdurchschnittlich sind. Als Captive Agent können Sie nicht verkaufen, was für Ihren Kunden am besten ist, sondern was die Versicherungsgesellschaft zu bieten hat, und dies kann auch zu einem höheren Preis sein, als der Kunde anderswo erhalten könnte. Als Captive Agent ist es Ihr Ziel, das Geschäft Ihres Unternehmens zu steigern, anstatt das Beste für Ihren Kunden bereitzustellen.