Scheck storniert
Was ist ein stornierter Scheck?
Ein stornierter Scheck ist ein Scheck, der von der Bank, auf die er gezogen wurde, nach Einzahlung oder Einlösung bezahlt oder verrechnet wurde. Der Scheck wird „storniert“, nachdem er verwendet oder bezahlt wurde, so dass der Scheck nicht erneut verwendet werden kann.
Jemand, der einen Scheck ausgestellt hat, kann ihn auch stornieren, bevor er hinterlegt oder verfolgt wurde, indem er die ausstellende Bank benachrichtigt und damit den Scheck ungültig macht.
Die zentralen Thesen
- Ein stornierter Scheck ist ein Scheck, der durch Einlösung oder Einzahlung eingelöst wurde, wodurch der Scheck für weitere Transaktionen ungültig wird und nicht wiederverwendet werden kann.
- Ein stornierter Scheck zeigt an, dass der Clearing-Prozess abgeschlossen ist, sodass stornierte Schecks als Zahlungsnachweis verwendet werden können.
- Ein Scheck kann auch von seinem Aussteller storniert werden, bevor er ausgeführt wurde, indem er die ausstellende Bank benachrichtigt.
Grundlegendes zu stornierten Schecks
Ein stornierter Scheck wurde bezahlt, nachdem er einen Scheckverrechnungsprozess durchlaufen hat. Der Scheck wird entwertet, sobald das Geld von der Bank, auf die der Scheck geschrieben wurde, oder dem Bezogenen eingezogen wurde. Der Zahlungsempfänger ist die Person, an die der Scheck ausgestellt wird, und die Bank des Zahlungsempfängers erhält die Anzahlung. Der Prozess einer stornierten Prüfung umfasst Folgendes:
- Der Zahlungsempfänger oder die Person, an die der Scheck ausgestellt wird, unterschreibt die Rückseite des Schecks.
- Der Scheck wird dem Bankkonto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben.
- Die Bank des Zahlungsempfängers benachrichtigt die Bank des Bezogenen und die Transaktion läuft über das System der Federal Reserve Bank.
- Die Bank des Bezogenen (oder die Bank, von der der Scheck ausgestellt wurde) zahlt der Bank des Zahlungsempfängers den Betrag aus, wenn auf dem Konto des Zahlers ausreichende Deckung vorhanden ist.
- Die Bank des Zahlungsempfängers legt das Bargeld ein oder stellt das Guthaben in der Einzahlung zur Auszahlung bereit.
Heutzutage werden fast alle Schecks elektronisch über das Federal Reserve Banking System abgewickelt, selbst wenn die Einzahlung ein Papierscheck ist. Der Einzahlungs- und Scheckverrechnungsprozess wird weiterhin durchgeführt, aber der Papierscheck verlässt fast nie die Einrichtung, in der er hinterlegt wird.
Stattdessen erstellt ein spezieller Scanner einen digitalen Abdruck von Vorder- und Rückseite des Schecks, den er an die andere Bank sendet. Wenn der Scheck das Konto des Zahlers oder der Person, die ihn ausgestellt hat, endgültig verrechnet, gilt er als storniert. Kurz gesagt bedeutet ein stornierter Scheck, dass der Ausgleichsprozess abgeschlossen ist und der Scheck nicht wiederverwendet werden kann. Somit können stornierte Schecks als Zahlungsnachweis verwendet werden.
So funktioniert der Kundenzugriff auf stornierte Schecks
Traditionell wurden stornierte Schecks mit ihren monatlichen Kontoauszügen an die Kontoinhaber zurückgegeben. Das ist heute selten, und die meisten Scheckschreiber erhalten gescannte Kopien ihrer stornierten Schecks, während die Banken digitale Kopien zur sicheren Aufbewahrung erstellen.
Laut Gesetz müssen Finanzinstitute entwertete Schecks oder die Möglichkeit, Kopien davon zu erstellen, sieben Jahre lang aufbewahren. In den meisten Fällen können Kunden, die Online-Banking nutzen, auch über das Internet auf Kopien ihrer stornierten Schecks zugreifen. Während viele Banken für Papierkopien stornierter Schecks Gebühren erheben, können Kunden in der Regel Kopien von der Website der Bank kostenlos ausdrucken.
Beispiel für einen stornierten Scheck
Nehmen wir an, Jan schreibt Bob einen Scheck. Bob bringt den Scheck zu seiner Bank und zahlt ihn ein. Die Bank kann Bobs Konto den Scheckbetrag automatisch gutschreiben oder die Einzahlung verzögern. Bobs Bank kann Bob einen Teil des Geldes zur Verfügung stellen, bis der Scheck bei Jan’s Bank eingegangen ist. Bobs Bank schickt den Scheck elektronisch an Jans Bank. Jans Bank belastet Jans Konto mit dem Scheckbetrag, überweist das Geld an Bobs Bank und stempelt den Scheck als storniert.
Ein stornierter Scheck bedeutet, dass der Ausgleichsprozess abgeschlossen ist und der Scheck nicht wiederverwendet werden kann . Infolgedessen können stornierte Schecks als Zahlungsnachweis verwendet werden.
Stornierte Schecks vs. zurückgegebene Schecks
Während ein stornierter Scheck von der Bank eingelöst wird, ist ein zurückgegebener Scheck ein Scheck, der bei der Bank des Zahlers nicht eingelöst wurde, und infolgedessen würde das Geld dem Zahlungsempfänger oder dem Einleger nicht zur Verfügung gestellt. Es gibt einige Gründe, warum ein Scheck als zurückgegeben markiert werden kann, wobei der häufigste Grund dafür ist, dass das Konto des Zahlers nicht ausreichend gedeckt ist.
Der Scheck kann jedoch aus anderen Gründen zurückgegeben werden, einschließlich:
- Das Ausstellungsdatum des Schecks liegt länger als sechs Monate zurück.
- Das Konto des Zahlers wird geschlossen.
- Die Person, die den Scheck ausgestellt hat, hat keine Zeichnungsberechtigung, um Schecks für das Konto auszustellen.
- Auf dem Scheck wurde ein Zahlungsstopp angeordnet.
Wenn jemand einen Scheck ausstellt und nicht genügend Geld auf dem Konto vorhanden ist, um ihn abzudecken, kann die Bank den Scheck an den Zahlungsempfänger zurücksenden. Typischerweise wird dem Zahlungsempfänger von der Bank des Zahlungsempfängers eine Gebühr in Rechnung gestellt, und die Bank des Zahlungspflichtigen berechnet dem Konto des Zahlungspflichtigen eine Gebühr für das Ausstellen eines Schecks, der letztendlich aufgrund nicht ausreichender Mittel platzte.