Stornierbare Versicherung
Was ist eine kündbare Versicherung?
Eine kündbare Versicherung ist eine Art von Police, die entweder die Versicherungsgesellschaft oder der Versicherte während der Versicherungsdauer kündigen kann. Viele Arten von Versicherungen, mit Ausnahme der Lebensversicherung, können auf diese Weise strukturiert werden.
Die zentralen Thesen
- Eine kündbare Versicherung ist eine Art von Police, die entweder die Versicherungsgesellschaft oder der Versicherte während der Laufzeit des Versicherungsschutzes kündigen kann.
- Normalerweise kann der Versicherte einen kündbaren Vertrag jederzeit kündigen, aber wenn der Versicherer den Vertrag kündigt, muss er dies vorher kündigen und auch eine vorausbezahlte Prämie zurückerstatten.
Normalerweise kann der Versicherte eine kündbare Police jederzeit kündigen. Kündigt der Versicherer jedoch, muss die Firma den Versicherungsnehmer kündigen und eine eventuell vorausbezahlte Prämie anteilig zurückerstatten.
Beachten Sie, dass in einigen Staaten möglicherweise unterschiedliche Bestimmungen zu den Bedingungen gelten, unter denen viele Arten von Versicherungspolicen gekündigt werden können.
Ein Versicherer kann dem Inhaber einer kündbaren Police mittelfristig mitteilen, dass er deutlich höhere Prämien zahlen muss, um den Versicherungsschutz fortzusetzen, oder seine Deckungsgrenzen herabsetzen lassen, wenn er möchte, dass seine Prämien gleich bleiben. Dies fällt weiterhin unter die Definition der kündbaren Versicherung, da die ursprüngliche Police während des anfänglichen Versicherungszeitraums gekündigt wurde.
So funktioniert die kündbare Versicherung
Die kündbare Versicherung unterscheidet sich von zwei anderen Hauptversicherungsarten: nicht kündbare Policen und garantierte verlängerbare Policen. Bei einer unkündbaren Police darf der Versicherungsnehmer die Versicherung weder kündigen noch Prämien für die Dauer des ursprünglichen Versicherungszeitraums erhöhen – vorausgesetzt, der Versicherungsnehmer zahlt die Prämien weiter. Eine garantierte Verlängerungspolice kann auch nicht gekündigt werden und die Deckungsgrenzen können von der Versicherungsgesellschaft mittelfristig nicht geändert werden, vorausgesetzt, der Inhaber zahlt die Prämien fristgerecht. Die Prämien für die gesamte Deckungsgruppe können jedoch im Rahmen einer garantierten erneuerbaren Police steigen.
Unter Umständen kann auch ein Versicherungsunternehmen optional kündbare Policen anbieten. Diese ermöglichen es dem Versicherer, eine Police entweder zu einem im Erstvertrag festgelegten Datum zu kündigen oder den Versicherungsschutz über das Kündigungsdatum hinaus zu verlängern. Diese können auch als bedingt erneuerbare Policen bezeichnet werden.
Vor- und Nachteile einer kündbaren Versicherung
Die Kosten einer kündbaren Versicherung sind häufig geringer als die einer vergleichbaren nicht kündbaren oder garantierten erneuerbaren Police. Diese Art der Versicherung ist jedoch möglicherweise nicht wünschenswert, wenn es um viele gängige Arten von Versicherungen geht, wie z. B. Auto- oder Hausratversicherung.
Eine kündbare Versicherung birgt das Risiko, dass der Versicherungsnehmer während der Kündigungsfrist möglicherweise eine alternative Deckung finden muss oder nach Ablauf der Kündigungsfrist vollständig aufgedeckt wird. Dies kann für viele Arten von Policen sehr unerwünscht sein, aber vielleicht weniger für Versicherungen, die ein bestimmtes Kunstwerk oder eine industrielle Ausrüstung über einen bestimmten Zeitraum abdecken.
Selbstverständlich kann der Versicherungsnehmer einen kündbaren Vertrag auch beenden. Vor der Kündigung einer Versicherung möchte der Versicherungsnehmer jedoch möglicherweise im Voraus eine Ersatzversicherung abschließen.