Können Sie von einer Vanguard 401 (k) ausleihen?
Vanguard ermöglicht es den Teilnehmern, Kredite gegen Mittel aufzunehmen, die in ihrem 401 (k) -Plan verfügbar sind, aber bestimmte Bedingungen müssen erfüllt sein. Hier sehen Sie, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie es von Ihrem 401 (k) ausleihen.
401 (k) Darlehensanforderungen bei Vanguard
Teilnehmer können online oder telefonisch einen Kredit beantragen. Vanguard verfügt über spezifische Kreditbestimmungen, wenn es um die Aufnahme von Krediten gegen 401 (k) -Pläne geht.
Es erfordert ein Darlehen von mindestens 1.000 USD und höchstens 50% des unverfallbaren Guthabenseines 401 (k) -Kontos bis zu 50.000 USD. Wenn ein Teilnehmer in den letzten 12 Monaten ein bestehendes Darlehen auf einem 401 (k) -Konto hat, wird das Maximum für ein neues Darlehen um den vorherigen Darlehenssaldo weiter reduziert. Vanguard erlaubt nur bis zu zwei ausstehende Kredite auf 401 (k) -Konten und nur einen kann in einem Kalenderjahr aufgenommen werden.1
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, einen Kredit von einem Vanguard 401 (k) aufzunehmen, solange der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, dies zulässt.
- Bestimmte Anforderungen müssen erfüllt sein, einschließlich wie viel und wie lange ausgeliehen werden kann.
- Da 401 (k) -Teilnehmer beim Ausleihen von ihrem Konto keine Mittel abheben, gibt es keine steuerlichen Auswirkungen, solange das Darlehen zurückgezahlt wird.
Während die 401 (k) -Pläne von Vanguard die Möglichkeit bieten, Kredite aufzunehmen, erlaubt der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, den Teilnehmern möglicherweise nicht, dies zu tun. Arbeitgeber, die Vanguard zur Verwaltung ihrer 401 (k) -Pläne verwenden, können zusätzliche Einschränkungen hinzufügen, z. B. den Darlehensbetrag.
Rückzahlungsbedingungen
Je nach Verwendungszweck des Darlehens können die Rückzahlungsbedingungen abweichen.
Während das Abheben von Geldern aus einem steuerlich latenten Pensionsplan vor dem 59. Lebensjahr in der Regel mit hohen Strafen verbunden ist, hat das Ausleihen von Geldern mit einem 401 (k) für persönliche Zwecke keine steuerlichen oder strafrechtlichen Konsequenzen, solange Sie das Darlehen zurückzahlen.
Wenn ein Darlehen für allgemeine Zwecke wie den Kauf eines Autos oder Möbels aufgenommen wird, fordert Vanguard die Teilnehmer auf, ihr Darlehen innerhalb von fünf Jahren zurückzuzahlen. Wenn der Darlehenserlös jedoch zum Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet wird, gewährt Vanguard eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren für das Darlehen. Für einen Hauptwohnsitz kann nur ein Darlehen verwendet werden.
Vanguard berechnet Zinsen für ein Darlehen in Höhe von 401 (k). Der Zinssatz wird durch die Bedingungen des Schuldenmarktes bestimmt.
Vor der Aufnahme eines Darlehens auf einem 401 (k) -Konto muss ein Antragsteller von Vanguard eine Antragsgebühr von 40 USD pro Darlehensausgabe entrichten (dies kann 90 USD betragen, wenn Sie telefonisch Hilfe von einem Mitarbeiter erhalten). Danach berechnet Vanguard eine jährliche Wartungsgebühr von 25 USD.
Vor- und Nachteile von 401 (k) -Darlehen
Überprüfen Sie sorgfältig die Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für die Aufnahme eines 401 (k) -Darlehens entscheiden.
Vorteile
- Sie unterliegen keiner Bonitätsprüfung.
- Sie zahlen Zinsen an sich selbst anstatt an eine Bank.
- Sie haben bis zu 15 Jahre Zeit, um zurückzuzahlen, wenn das Darlehen zum Kauf eines Hauptwohnsitzes beitragen soll.
Nachteile
- Sie verlieren das steuerfreie Wachstum Ihrer Altersvorsorge.
- Vanguard berechnet Antrags- und Wartungsgebühren für die Aufnahme eines Darlehens.
- Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor das Darlehen zurückgezahlt ist, haben Sie eine begrenzte Frist, um alles zurückzuzahlen – oder der Restbetrag wird als Ausschüttung behandelt, auf die Sie Steuern schulden und möglicherweise vorzeitige Abhebungsstrafen schulden.
Vorteile
Das Ausleihen bei Ihrem 401 (k) hat einige Vorteile gegenüber der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank, einschließlich der Tatsache, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Außerdem zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen für das Darlehen an sich selbst anstatt an eine Bank.
Nachteile
Abgesehen von den Gebühren sind die Hauptnachteile der Verlust von Steuervorteilen und das Investitionswachstum des geliehenen Geldes, was die Altersvorsorgeziele beeinträchtigen kann. Diese Nachteile können oft die Vorteile überwiegen.
Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben, schulden Sie den Restbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums oder es wird Ihnen als Darlehensausschüttung in Rechnung gestellt, für die Sie Steuern und möglicherweise Steuern schulden. Vorzeitige Abhebungsstrafen, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind oder nicht vollständig im Plan verankert sind.