Können Sie von einem Vanguard 401 (k) ausleihen?
Vanguard ermöglicht es Teilnehmern, Kredite gegen die in ihrem 401(k)-Plan verfügbaren Mittel aufzunehmen, aber bestimmte Bedingungen müssen erfüllt sein. Hier ist ein Blick darauf, wie es funktioniert und einige der Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich von Ihrem 401 (k) leihen.
401(k) Kreditanforderungen bei Vanguard
Teilnehmer können online oder telefonisch einen Kredit beantragen. Vanguard hat spezielle Kreditbestimmungen, wenn es um Kredite gegen 401(k)-Pläne geht.
Es erfordert ein Darlehen von mindestens 1.000 US-Dollar und maximal 50% desGuthabenseines 401 (k) -Kontos bis zu 50.000 US-Dollar. Hat ein Teilnehmer in den letzten 12 Monaten ein bestehendes Darlehen auf einem 401(k)-Konto, reduziert sich der Höchstbetrag für ein neues Darlehen weiter um den bisherigen Darlehenssaldo. Vanguard erlaubt nur bis zu zwei ausstehende Kredite gegen 401(k)-Konten und nur eines kann pro Kalenderjahr aufgenommen werden.
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, einen Kredit von einem Vanguard 401(k) aufzunehmen, solange der Arbeitgeber, der den Plan unterstützt, dies zulässt.
- Es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, unter anderem wie viel und wie lange ausgeliehen werden kann.
- Da 401(k)-Teilnehmer keine Gelder abheben, wenn sie von ihrem Konto Kredite aufnehmen, gibt es keine steuerlichen Auswirkungen, solange das Darlehen zurückgezahlt wird.
Während die 401(k)-Pläne von Vanguard die Möglichkeit bieten, Kredite aufzunehmen, erlaubt der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, den Teilnehmern dies möglicherweise nicht. Arbeitgeber, die Vanguard zur Verwaltung ihrer 401(k)-Pläne verwenden, können auch zusätzliche Einschränkungen hinzufügen, z. B. den Kreditbetrag.
Rückzahlungsbedingungen
Je nach Zweck der Kreditaufnahme können die Rückzahlungsbedingungen abweichen.
Während das Abheben von Mitteln aus einem steuerbegünstigten Rentenplan vor dem Alter von 59½ Jahren in der Regel mit hohen Strafen verbunden ist, hat die Kreditaufnahme mit einem 401 (k) für persönliche Zwecke keine steuerlichen oder strafrechtlichen Konsequenzen, solange Sie das Darlehen zurückzahlen.
Wenn ein Kredit für allgemeine Zwecke aufgenommen wird, beispielsweise für den Kauf eines Autos oder von Möbeln, verlangt Vanguard von den Teilnehmern, ihren Kredit innerhalb von fünf Jahren zurückzuzahlen. Wenn der Darlehenserlös jedoch zum Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet wird,gewährtVanguard eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren für das Darlehen. Für einen Hauptwohnsitz kann nur ein Darlehen verwendet werden.
Vanguard berechnet Zinsen für ein 401(k)-Darlehen. Der Zinssatz wird durch die Bedingungen des Schuldenmarktes bestimmt.
Vor- und Nachteile von 401(k)-Darlehen
Prüfen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig, bevor Sie sich für einen 401(k)-Kredit entscheiden.
Vorteile
- Sie unterliegen keiner Bonitätsprüfung.
- Sie zahlen Zinsen an sich selbst und nicht an eine Bank.
- Sie haben bis zu 30 Jahre Zeit zur Rückzahlung, wenn das Darlehen zum Erwerb eines Hauptwohnsitzes dienen soll.
Nachteile
- Sie verlieren das steuerfreie Wachstum Ihres Altersguthabens.
- Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor das Darlehen zurückgezahlt ist, haben Sie eine begrenzte Frist, um alles zurückzuzahlen – oder der Restbetrag wird als Ausschüttung behandelt, auf die Sie Steuern schulden und möglicherweise vorzeitige Abhebungsstrafen schulden.
Vorteile
Die Kreditaufnahme bei Ihrem 401(k) hat einige Vorteile gegenüber der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank, einschließlich der Nicht- Bonitätsprüfung. Außerdem zahlen Sie die Zinsen für das Darlehen im Wesentlichen an sich selbst und nicht an eine Bank.
Nachteile
Die größten Nachteile sind der Verlust von Steuervorteilen und Investitionszuwächsen für das geliehene Geld, was die Ziele der Altersvorsorge behindern kann. Diese Nachteile können oft die Vorteile überwiegen.
Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben, schulden Sie außerdem den Restbetrag innerhalb einer bestimmten Frist oder er wird Ihnen als Darlehensausschüttung in Rechnung gestellt, für die Sie Steuern und ggf. Früh Rückzug Strafen, wenn Sie unter demAlter sind 59 ½ oder nicht vollständig in dem Plan übertragen.