Kann man mit Investmentfonds reich werden?
Investieren ist eine der beliebtesten Möglichkeiten zur Vermögensbildung. Durch das Eingehen eines gewissen Risikos können Sie Ihr Umlaufvermögen für sich arbeiten lassen und je nach Anlageziel kurz- oder langfristige Erträge erwirtschaften. Je mehr Risiken Sie eingehen, desto größer ist natürlich die Wahrscheinlichkeit von Erfolg und Misserfolg. Aus diesem Grund gelten riskantere Wertpapiere wie Aktien traditionell als die erste Wahl für diejenigen, die reich werden wollen.
Da Investmentfonds im Allgemeinen als sicherere und stabilere Anlagen gelten, mag es kontraintuitiv erscheinen, dass sie zahlreiche Möglichkeiten für eine aggressive Vermögensbildung bieten. Tatsächlich sind einige Arten von Investmentfonds genauso riskant oder riskanter als einzelne Aktienanlagen und haben das Potenzial, enorme Renditen zu erzielen. Insbesondere hochverzinsliche Aktien- und Rentenfonds sind darauf ausgerichtet, durch die Anlage in die risikoreichsten Anlagen möglichst hohe Gewinne zu erzielen.
Hochverzinsliche Aktienfonds
Es gibt eine breite Palette von Aktienfonds, die auf bestimmte Anlegerziele ausgerichtet sind. High-Yield-Fonds sind, wie der Name schon sagt, darauf ausgerichtet, je nach Ertragsart der Aktionäre eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften.
Für Anleger, die das Maximum an jährlichen Anlageerträgen erzielen möchten, konzentrieren sich High-Yield-Dividendenfonds auf Aktien, die konstant sehr hohe Dividenden zahlen. Im Allgemeinen müssen alle Investmentfonds Nettogewinne an die Aktionäre ausschütten, und daherleisten hochverzinsliche Dividendenfonds mindestens eine Dividendenzahlung pro Jahr. Diese Fonds sind weniger auf die Erzielung von Kapitalgewinnen ausgerichtet, daher handeln sie nicht häufig mit Wertpapieren, es sei denn, die Dividenden einer Aktie werden ausgesetzt oder fallen erheblich. Dies sind sicherlich nicht die aggressivsten Arten von Fonds, aber wenn Sie einen erheblichen Betrag investieren müssen, können die jährlich erzielten Dividendenerträge erheblich sein.
Andere High-Yield-Aktienfonds konzentrieren sich auf die Erzielung von Kapitalgewinnen durch einen äußerst aggressiven Handelsstil. Dies beinhaltet die aktive Suche nach der nächsten großen Aktie und den Versuch, den Aufschwung zu timen. Umgekehrt können diese Fonds Leerverkäufe in Aktien anstreben, die kurz vor einem starken Rückgang stehen. Diese Art von Fonds erfordert einen sehr aktiven Manager, der über viel Erfahrung und ein feines Gespür verfügt. Diese Art von Aktienfonds birgt im Vergleich zu Dividendenfonds ein viel höheres Risiko, bietet aber auch größere Chancen für schnelle und substanzielle Gewinne.
Hochverzinsliche Rentenfonds
Aktienfonds sind nicht die einzigen Investmentfonds, die den Weg zum Reichtum ebnen können. Obwohl Rentenfonds in der Regel als eine der sichersten Fondsarten angepriesen werden, die ein moderates Jahreseinkommen bieten und den Kapitalerhalt versprechen, sind hochverzinsliche Rentenfonds tatsächlich ziemlich riskant.
Während Fonds, die in Anleihen von Unternehmen und Regierungen mit hohem Rating investieren, den Großteil ihrer Renditen aus Zinszahlungen erzielen, verfolgen Fonds, die in Anleihen mit sehr niedrigem Rating, sogenannte Junk Bonds, investieren, eine viel kurzfristigere Anlagestrategie. Anstatt Anleihen bis zur Fälligkeit zu halten und jährliche Kuponzahlungen zu erhalten, profitieren Junk-Fonds von der Volatilität der Junk-Bond-Werte. Aufgrund des hohen Ausfallrisikos werden Junk Bonds oft weit unter ihrem Nennwert verkauft und zahlen extrem hohe Zinsen.
Wenn sich die nationalen Zinssätze ändern oder die Emittenten an Glaubwürdigkeit gewinnen oder verlieren, kann der Marktpreis dieser Anleihen dramatisch schwanken. Junk-Fonds erzielen Renditen, indem sie Junk-Bonds günstig kaufen, die Vorteile ihrer großzügigen Kuponzahlungen nutzen und sie verkaufen, bevor das Unternehmen zahlungsunfähig wird, hoffentlich mit Gewinn. Wenn sich der Emittent stabilisiert und sich seine Bonität verbessert, kann der Wert von Junk Bonds dramatisch ansteigen und aufgrund des günstigen Kaufpreises noch höhere Renditen erzielen.
Ausgewogene Fonds für den moderaten Anleger
Für diejenigen, die nicht bereit sind, das extreme Risiko von High-Yield-Fonds einzugehen, gibt es viele Optionen für Investmentfonds, die die Möglichkeit zu großen Gewinnen bieten und dennoch eine gewisse Stabilität bieten. Mischfonds investieren sowohl in Fremd- als auch in Eigenkapital und können auf die spezifischen Ziele und die Risikobereitschaft ihrer Aktionäre zugeschnitten werden.
Für Anleger, die in risikoreiche Vermögenswerte mit hohem Ertrag investieren möchten, ohne auf die Farm zu setzen, sind Fonds, die relativ sicher sind, aber dennoch einige hochrentierliche Wertpapiere enthalten, eine gute Lösung. Ein Fonds könnte beispielsweise in erster Linie in hochstabile Anleihen oder Blue-Chip-Aktien zum Kauf und Halten mit nachgewiesener Erfolgsbilanz investieren, aber auch einen Teil seines Kapitals für Investitionen in Junk-Bonds oder stark volatile Aktien verwenden. Obwohl das Potenzial für eine ernsthafte Vermögensbildung begrenzt ist, bieten diese Fonds langfristige Stabilität mit nur einem Hauch von Risiko.
Risikoarme Anleihen- und Geldmarktfonds
Wie bei jeder Investition, je mehr Sie sich leisten können, desto höher ist Ihre potenzielle Rendite. Es ist schwer, reich zu werden, indem man nur 1.000 US-Dollar in irgendeine Art von Wertpapier investiert. Wenn Sie jedoch einen erheblichen Betrag zu investieren haben, können Sie auch mit den stabilsten Anlagen ein beträchtliches Einkommen erzielen.
Obwohl risikoarme Anleihen und Geldmarktfonds nicht gerade die Superstars der Vermögensbildung sind, bieten sie ein sehr hohes Maß an Stabilität und versprechen jedes Jahr festverzinsliche Wertpapiere. Wenn Sie viel Geld anlegen können, können selbst moderate Zinsen zu hohen Summen führen. Zum Beispiel generieren 500.000 US-Dollar, die in einen Geldmarktfonds investiert werden, der nur 3% jährlich auszahlt, immer noch 15.000 US-Dollar an Kapitalerträgen pro Jahr. Je wohlhabender Sie zunächst sind, desto einfacher ist es, innerhalb kurzer Zeit recht reich zu werden.
Die Auswirkungen von Managementgebühren
Bei der Vermögensbildung durch Investmentfondsanlagen ist es wichtig, die Auswirkungen der Kostenquote eines Fonds zu berücksichtigen. Im Allgemeinen weisen aktiv verwaltete Fonds wie Hochzinsanleihen und Aktienfonds tendenziell höhere Kostenquoten auf, was die höheren Handelsgebühren widerspiegelt. Wenn die Kostenquote eines bestimmten Fonds sehr hoch ist, kann dies Ihren Jahresgewinn erheblich beeinträchtigen.
Es gibt Firmen und Broker, deren erklärtes Ziel es ist, die Kosten niedrig zu halten und sicherzustellen, dass die Anleger genau wissen, was sie bekommen und bezahlen. Einige versuchen auch, nicht mehr zu tun, als den Markt auf dem Weg nach oben zu erreichen und ihn auf dem Weg nach unten zu schlagen. Dies kann durch eine sehr sorgfältige Vermögensallokation und Portfolioverwaltung erreicht werden. Es gibt vielleicht nicht allzu viele Firmen, die auf diese Weise arbeiten, aber es gibt sie und es lohnt sich, sich die Mühe zu machen, sie zu finden.
Kapitalerträge und Steuerschuld
Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Auswahl eines Investmentfonds ist der Einfluss der Kapitalerträge auf Ihre Steuerrechnung. Abhängig von der Art des Einkommens, das ein Investmentfonds generiert, müssenSie möglicherweise mehr Steuern zahlen als erwartet. Fonds, die kurzfristige Gewinne erzielen, wie dies bei Hochzinsfonds im Allgemeinen der Fall ist, können zu einer erheblichenSteuerpflicht führen, da kurzfristige Kapitalerträge mit Ihrem ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert werden und nicht mit dem niedrigeren Kapitalertragssatz für langfristige Gewinne.