Die tatsächlichen Kosten eines Finanzberaters
Entgegen der landläufigen Meinung sind Finanzberater nicht nur etwas für die Reichen und Schönen. Viele Menschen verzichten auf den Einsatz eines Finanzberaters, weil sie von den zusätzlichen Kosten abgeschreckt werden. Es ist leicht, einen Finanzberater zu rechtfertigen verzichten, weil Sie es sich nicht leisten können, aber die eigentliche Frage, die Sie sich stellen müssen, ist : „Kann ich es mir leisten nicht einen Finanzberater zu haben?“
Schauen Sie sich die Vorteile eines Finanzberaters für Ihre finanzielle Situation genauer an. Wenn Sie derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenig Altersvorsorge haben und es scheinbar nicht schaffen, die nächste Stufe Ihrer finanziellen Ziele zu erreichen, dann überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie sagen, dass Sie sich einen Berater nicht leisten können. Mit der hilfreichen Planung und Beratung durch den richtigen Berater erreichen Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Ihre finanziellen Ziele.
Die zentralen Thesen
- Die Einstellung eines Finanzberaters kann wie eine unnötige Ausgabe erscheinen, aber sie sparen Ihnen auf lange Sicht oft Geld.
- Wenn Sie sich für die Beauftragung eines Finanzberaters entscheiden, stellen Sie sicher, dass alle Gebühren transparent sind, bevor Sie unterschreiben.
- Normalerweise wird ein Finanzberater empfohlen, wenn seine Gebühr geringer ist als das, was er für Sie sparen kann.
- Finanzberater sind keine Experten bei der Aktienauswahl, können aber möglicherweise dazu beitragen, Ihre einzigartige finanzielle Situation zu stärken.
Gehen Sie mit einem gebührenpflichtigen Berater
Grundsätzlich gibt es drei Arten von Finanzberatern: Honorarplaner, Honorarplaner und Provisionsplaner. Bei kostenpflichtigen Planern und provisionsbasierten Planern zahlen Sie im Voraus weniger. Diese Art von Beratern arbeitet jedoch auf der Provision bestimmter Produkte, und daher kann ihre Beratung voreingenommener sein. Sie könnten aufdringlicher sein, wenn sie versuchen, Sie zum Kauf bestimmter Produkte zu bewegen, und nicht immer Ihre Interessen im Auge behalten.
Ein Registered Investment Advisor (RIA), was bedeutet, dass er Ihnen eine Finanzberatung anbieten muss, die auf Ihrer individuellen finanziellen Situation am besten basiert, anstatt Ihnen Ratschläge zu geben, die Ihnen helfen sie verkaufen Produkte.
Ja, ein kostenpflichtiger Berater kann Sie im Voraus viel mehr Geld kosten. Wenn Ihr Berater einen Stundensatz von 200 US-Dollar berechnet und bei Ihrem ersten Meeting fünf Stunden benötigt, um Ihren Plan aufzustellen, kann es entmutigend sein, die ersten 1.000 US-Dollar zu zahlen. Während die ersten beiden Treffen mit Ihrem Berater jedoch aufgrund des Arbeitsaufwands, der für die Erstellung eines individuellen Plans für Sie erforderlich ist, kostspielig sein werden, sollten Ihre Folgegespräche und Check-ins viel kürzer und kostengünstiger sein.
Prozent- oder Pauschalberater
Eine weitere Option, die in Betracht gezogen werden sollte, ist ein Finanzberater, der einen Prozentsatz basierend auf dem von ihm verwalteten Vermögen berechnet. Diese Gebühr kann zwischen 0,5% und 2% liegen. Normalerweise möchten Berater, die einen Prozentsatz berechnen, mit Kunden zusammenarbeiten, die ein Mindestportfolio von etwa 100.000 US-Dollar haben. Dies macht es ihre Zeit wert und ermöglicht es ihnen, etwa 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen.
Auch dies mag wie ein hoher Preis pro Jahr erscheinen, wenn Ihr Portfolio so gepolstert ist, aber diese Berater können motivierter sein, Ihre Investitionen zu steigern. Je mehr Ihre Investitionen wachsen, desto mehr Geld verdienen sie mit ihrem Prozentsatz.
Für bestimmte Dienstleistungen, wie zum Beispiel einen Nachlassplan oder ein Testament, ist es möglicherweise besser, einen Pauschalberater hinzuzuziehen. Wenn Ihnen ein Berater einen festen Preis für den Service berechnet, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass er Stunden ansammelt oder ob Sie einfache Änderungen vornehmen müssen.
Wie viel Geld kann ein Berater sparen?
Ein Finanzberater ist eine Ausgabe, und wenn Sie bereits ein knappes Budget haben, kann dies wie Geldverschwendung erscheinen. Denken Sie jedoch darüber nach, wie viel Geld ein Finanzberater Sie in einem Jahr sparen und verdienen kann. Wenn Sie durchschnittlich 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr für einen Berater zahlen, aber durch eine sorgfältige Planung zusätzliche 2.000 US-Dollar pro Jahr sparen und Ihre Altersvorsorge durch die Diversifizierung Ihres Portfolios auf 2.000 US-Dollar pro Jahr steigern können, werden Sie die Nase vorn haben.
Berechnen Sie die Vorteile, bevor Sie die Einstellung eines Finanzberaters vollständig ausschließen. Scheuen Sie sich nicht, nach einem Informationsgespräch zu fragen, bei dem Sie besser verstehen, was ein Finanzberater für Sie tun kann.
Wägen Sie die Vorteile eines Beraters ab
Finanzberater können mehr als nur Ihr Rentenportfolio beeinflussen. Sie können Ihnen auch helfen, schwierige Rückzahlungen von Studentendarlehen zu bewältigen, bei der richtigen Nachlassplanung zu helfen und sogar sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, damit Ihre Kinder das College besuchen können.
Ein Finanzberater sollte eine der ersten Personen sein, mit denen Sie Kontakt aufnehmen, wenn ein Ehepartner stirbt oder behindert wird, wenn Sie eine Erbschaft erwerben, der IRS Sie prüft oder Sie sich scheiden lassen. Warten Sie nicht, bis Ihre finanzielle Situation rote Zahlen geschrieben hat, bevor Sie sich an einen Experten wenden.