So übertragen Sie eine variable Rente in eine IRA
Eine variable Rente ist ein steuerlich latentes Altersversorgungskonto, dessen Wert je nach Wertentwicklung des zugrunde liegenden Portfolios von Investmentfonds-ähnlichen Anlagen variiert. Eine variable Annuität ist eine Art von Annuität – ein Finanzprodukt, mit dem eine Person Geld entweder in eine Pauschalzahlung oder in geplante regelmäßige Zahlungen investieren kann – und dann zu einem späteren Zeitpunkt, normalerweise im Ruhestand, einen Zahlungsstrom sammelt.
Sie können qualifizierte variable Annuitäten – die mit Dollar vor Steuern eingerichtet wurden – in eine traditionelle IRA übertragen. Qualifizierte Renten werden häufig von Arbeitgebern im Namen ihrer Arbeitnehmer im Rahmen eines Pensionsplans eingerichtet.
Nicht qualifiziert Variable Annuities-diejenigen mit nach Steuern etablierten Dollar-sind für einen nicht qualifizierten Überschlag zu einem traditionellen IRA, aber man kann sie in andere Arten von nicht-qualifizierten Konten bewegen.
Die zentralen Thesen
- Eine variable Rente zahlt ein Ruhestandseinkommen aus, das davon abhängt, wie gut sich die zugrunde liegenden Anlagen entwickeln.
- Eine variable Rente unterscheidet sich von einer festen Rente, die eine spezifische, garantierte Auszahlung bietet.
- Qualifizierte variable Annuitäten, dh Finanzprodukte, die mit Dollar vor Steuern eingerichtet wurden, können in eine traditionelle IRA übertragen werden.
- Nicht qualifizierte variable Annuitäten, dh Produkte, die mit Nachsteuer-Dollars eingerichtet wurden, können nicht in eine traditionelle IRA übertragen werden.
- Nicht qualifizierte variable Annuitäten können jedoch auf andere nicht qualifizierte Konten übertragen werden.
Merkmale variabler Renten
Variable Annuitäten sind Anlageinstrumente mit einigen Lebensversicherungsleistungen. Sie sind in der Altersvorsorge beliebt, weil sie steuerlich latentes Wachstum und bestimmte Kapitalgarantien, eine zukünftige Einnahmequelle und eine Sterbegeldleistung für Erbenbieten.
Wie andere Anlageprodukte kann eine variable Rente entweder auf einem steuerpflichtigen Konto oder in einem steuerlich begünstigten qualifizierten Pensionsplan gehalten werden. Die Mittel innerhalb der variablen Rente können für die Teilnahme am Aktien- oder Rentenmarkt auf Unterkonten aufgeteilt werden, die Investmentfonds ähneln.
In Verbindung mit dem einzigartigen Vorteil des garantierten Einkommens sind Rentenverträge als Rentenersatz oder als Ergänzung zu anderen Ruhestandseinkommen nützlich.
Eine Annuität ist ein Produkt, das von Finanzunternehmen erstellt und verkauft wird und eine Reihe von Zahlungen an eine Einzelperson entweder zu einem festen oder zu einem variablen Zinssatz ausgibt. Diese Produkte werden normalerweise als Einkommensquelle im Ruhestand verwendet.
Rollover einer Annuität zu einer IRA
Mehrere Pensionspläne für Arbeitgeber werden in Form eines variablen Rentenvertrags angeboten, beispielsweise ein 457 oder 403 (b) -Plan, insbesondere im öffentlichen Sektor.5 Wenn Menschen ihren Arbeitsplatz wechseln, können sie dennoch eine dieser steuerlich geschützten Renten auf eine traditionelle steuerfreie IRA übertragen.
Sie haben auch die Möglichkeit, die Mittel an eine Roth IRA zu übertragen. Für diesen Schritt müssen Sie in diesem Jahr Einkommenssteuern auf den umgerechneten Gesamtbetrag zahlen.
Variable Renten, die außerhalb des Arbeitsplatzes gekauft wurden, könnenüber eine 1035-Börse auch auf eine andere qualifizierte Rente übertragen werden. Dies ist eine nicht steuerpflichtige Überweisung, die häufig verwendet wird, um