So übertragen Sie eine variable Annuität in eine IRA
Eine variable Annuität ist ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto, dessen Wert von der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Portfolios von Investmentfonds-ähnlichen Anlagen abhängt. Eine variable Annuität ist eine Art von Annuität – ein Finanzprodukt, das es einer Person ermöglicht, Geld entweder in einer Einmalzahlung oder in planmäßigen, regelmäßigen Zahlungen anzulegen und dann zu einem späteren Zeitpunkt, typischerweise im Ruhestand, einen Strom von Zahlungen zu erhalten.
Sie können qualifizierte variable Annuitäten – solche, die mit Dollar vor Steuern eingerichtet wurden – in eine traditionelle IRA übertragen. Qualifizierte Renten werden häufig von Arbeitgebern für ihre Arbeitnehmer im Rahmen einer Altersvorsorge eingerichtet.
Nicht qualifizierte variable Annuitäten – solche, die mit Dollar nach Steuern eingerichtet wurden – sind nicht für eine Übertragung auf eine traditionelle IRAberechtigt , aber Sie können sie auf andere Arten von nicht qualifizierten Konten verschieben.
Die zentralen Thesen
- Eine variable Rente zahlt ein Ruhestandseinkommen aus, das davon abhängt, wie gut sich die zugrunde liegenden Anlagen entwickeln.
- Eine variable Annuität unterscheidet sich von einer festen Annuität, die eine bestimmte, garantierte Auszahlung vorsieht.
- Qualifizierte variable Annuitäten, dh Finanzprodukte, die mit Dollar vor Steuern eingerichtet wurden, können in eine traditionelle IRA übertragen werden.
- Nicht qualifizierte variable Annuitäten, d. h. Produkte, die mit Dollar nach Steuern eingerichtet wurden, können nicht in eine traditionelle IRA übertragen werden.
- Nicht qualifizierte variable Annuitäten können jedoch auf andere nicht qualifizierte Konten übertragen werden.
Merkmale variabler Renten
Variable Annuities sind Anlageinstrumente, die einige Lebensversicherungsleistungen haben. Sie sind bei der Altersvorsorge beliebt, weil sie steueraufgeschobenes Wachstum und bestimmte Kapitalgarantien, einen zukünftigen Einkommensstrom und ein Sterbegeld für Erbenbieten.
Wie andere Anlageprodukte kann eine variable Annuität entweder auf einem steuerpflichtigen Konto oder in einem steuerbegünstigten qualifizierten Altersvorsorgeplan gehalten werden. Die Mittel innerhalb der variablen Rente können für die Teilnahme am Aktien- oder Rentenmarkt auf Unterkonten aufgeteilt werden, die Investmentfonds ähneln.
Kombiniert mit dem einzigartigen Vorteil eines garantierten Einkommens sind Rentenverträge sinnvoll als Rentenersatz oder als Ergänzung zu anderen Renteneinkünften.
Eine Annuität ist ein Produkt, das von Finanzunternehmen entwickelt und verkauft wird, das einen Zahlungsstrom an eine Person entweder zu einem festen oder einem variablen Zinssatz ausgibt. Diese Produkte werden normalerweise als Einkommensquelle im Ruhestand verwendet.
Eine Annuität auf einen IRA übertragen
Mehrere Arbeitgeber-Pensionspläne haben die Form eines variablen Rentenvertrags wie ein 457 oder 403(b)-Plan, insbesondere im öffentlichen Sektor.5 Wenn Menschen ihren Arbeitsplatz wechseln, können sie immer noch eine dieser steuerbegünstigten Renten in eine traditionelle steuerfreie IRA umwandeln.
Sie haben auch die Möglichkeit, die Mittel auf eine Roth IRA zu übertragen. Dieser Umzug erfordert, dass Sie in diesem Jahr Einkommenssteuern auf den umgerechneten Gesamtbetrag zahlen.
Außerhalb des Arbeitsplatzes erworbene variable Renten können auchüber eine 1035-Börse auf eine andere qualifizierte Rente übertragen werden. Dies ist eine nicht steuerpflichtige Übertragung, die häufig verwendet wird, um