Können Privatkredite auf eine andere Person übertragen werden?
Im Allgemeinen können Privatkredite nicht auf eine andere Person übertragen werden, da diese Kredite anhand Ihrer Kreditwürdigkeit und der Liste der verfügbaren Einkommensquellen ermittelt werden. Einige Arten von Privatkrediten, wie z. B. Signaturdarlehen, erfordern Ihre Unterschrift und verwenden Ihr Zahlungsversprechen als Sicherheit.
Die zentralen Thesen
- In den meisten Fällen können Sie einen Privatkredit nicht auf eine andere Person übertragen.
- Wenn Ihr Darlehen einen Mitunterzeichner oder Bürgen hat, haftet diese Person für die Schulden, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
- Der Ausfall eines Privatkredits ist ernsthaft schädlich für Ihre Kreditwürdigkeit.
- Autokredite und Hypotheken können unter Umständen auf eine andere Person übertragen werden.
Was passiert, wenn Sie einen Privatkredit nicht zurückzahlen?
Wenn Sie einen Privatkredit, insbesondere einen Signaturkredit, nicht zurückzahlen, wirdIhre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt. Ihr Kreditgeber kann das Darlehen an ein Inkassobüro senden, was Ihr Leben sehr stressig macht, und Ihren Ausfall den drei Kreditauskunfteien melden: Experian, Equifax und TransUnion.
Ein Kreditausfall bleibt sieben Jahre nach dem letzten Zahlungstermin auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Um lange Rückzahlungsfristen zu vermeiden, kann ein Kreditgeber eine Aufrechnungsklausel in den Privatkreditvertrag aufnehmen. Eine Aufrechnungsklausel ermöglicht es dem Kreditgeber, Ihr Geld von einem bestimmten Bankkonto zu beschlagnahmen.
Um das Risiko eines Kreditausfalls zu mindern, ist es wichtig, genau zu wissen, was Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen, bevor Sie etwas zustimmen. Ein persönlicher Kreditrechner ist ein hervorragendes Instrument, um zu bestimmen, wie hoch die monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen für den Betrag sein sollten, den Sie ausleihen möchten.
Was passiert, wenn Sie einen Mitunterzeichner oder Bürgen haben?
Obwohl ein Kreditnehmer die Verantwortung für einen Privatkredit nicht übertragen kann, kann eine andere Person für den Restbetrag eines Privatkredits haften, wenn sie den Kredit mit einem Mitunterzeichner oder Bürgen abschließt. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, machen Sie den Mitunterzeichner oder Bürgen für nicht bezahlte Guthaben haftbar.
Mitunterzeichner sind für den Privatkredit genauso rechtlich verantwortlich wie die Person, an die der Kredit vergeben wird. Während Kreditgeber nachweisen müssen, dass sie den Hauptkreditnehmer umfassend verfolgt haben, bevor sie sich an den Bürgen wenden, ist dieser weiterhin für alle unbezahlten Salden verantwortlich.
Während Sie die meisten persönlichen Darlehen nicht an eine andere Person übertragen können, sind einige Arten in bestimmten Situationen übertragbar.
Übertragung von Hypotheken und Autokrediten
Hypotheken und Autokredite unterscheiden sich von anderen Arten von Privatkrediten dadurch, dass sie übertragen werden können. Sie können jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen auf einen anderen Kreditnehmer übertragen werden. Zum einen muss sich der neue Kreditnehmer für den Kredit qualifizieren können. Wenn es sich um eine Hypothek handelt, müssen sie sich neu qualifizieren, was bedeutet, dass sie eine Kreditwürdigkeit haben, die gleich oder höher ist als die des ursprünglichen Kreditnehmers.
Ein übertragbares Hypothek muss assumable, was bedeutet,dass der Darlehensvertrag ermöglicht die Schulden auf eineandere Person übertragen werden. Nicht alle Hypotheken erfüllen dieses Kriterium; in der Tat sind solche Hypotheken selten. Ein neuer Kreditnehmer kann jedoch mit einer brandneuen Hypothek von vorne beginnen, mit der der neue Kreditnehmer Ihre Hypothek abbezahlt. Sie hätten dann eine niedrigere Hypothekenzahlung und möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsfrist.
Etwas einfacher ist es, einen Autokredit auf eine andere Person zu übertragen, entweder mit dem gleichen Kreditgeber oder einem neuen. Wenn sich der neue Kreditnehmer für den Autokredit qualifizieren kann, kann der Kreditgeber vereinbaren, den Kredit auf seinen Namen zu übertragen. Der neue Kreditnehmer kann es jedoch vorziehen, einen neuen Autokredit von einem anderen Kreditgeber zu erhalten. Der neue Kreditgeber zahlt Ihren Autokredit zurück und der neue Kreditnehmer profitiert von geringeren Zahlungen und einer kürzeren Rückzahlungsfrist.