Können mein Ruhestandsgeld und meine Sozialversicherung gepfändet werden?
Kann Ihre Sozialversicherung und Ihr Ruhestandsgeld garniert werden? In einem Wort: Nein. Aber in zwei Worten: Na ja, vielleicht. Und in einem Satz: Kommt darauf an, wer garniert.
Zuerst sehen sie dich vor Gericht
So funktioniert das Garnieren: Ein Gläubiger – nennen wir ihn Mr. Potter – bringt Sie beispielsweise zum Gerichtsgebäude von Bedford Falls und gewinnt ein Urteil gegen Sie. Nennen wir dich George. Wir vermuten, es gibt ein paar Fans des Films It’s a Wonderful Life da draußen.
Die zentralen Thesen
- Das US-Finanzministerium kann Ihre Sozialversicherungsleistungen für unbezahlte Schulden wie Steuernachzahlungen, Kinder- oder Ehegattenunterhalt oder ein in Verzug geratenes staatliches Studentendarlehen pfänden.
- Wenn Sie dem IRS Geld schulden, ist kein Gerichtsbeschluss erforderlich, um Ihre Leistungen zu pfänden.
- Sie müssen 15 % Ihrer Sozialversicherung für Nachsteuern und bis zu 65 % für Unterhaltszahlungen oder Kindergeld bezahlen.
Dann fordert der Gläubiger den Richter auf, Ihren Lohn, Ihr Bankkonto und alle anderen Vermögenswerte zu pfänden, die Sie möglicherweise haben, wie zum Beispiel dieses verstaubte Gemälde in dem scheußlichen alten Rahmen, obwohl das Ding schon immer im Besitz der Familie Bailey ist.
Wo Sie etwas gewinnen können
Was Pottercorp (auch bekannt als „Sie“) nicht akzeptieren kann, sind Bundesleistungszahlungen. Wir sprechen von Sozialversicherung, Veteranenleistungen, Railroad Ruhestand und Office of Personnel Management Ruhestand. Vor allem, wenn „They“ (alias Pottercorp) Ihnen eine Kreditkarte oder einen Autokredit ausgestellt hat und Ihre Zahlung verspätet ist.
Gläubiger, die Arztrechnungen sowie Privat und Zahltagdarlehen halten, dürfen diese Leistungen ebenfalls nicht pfänden. Das ist nach § 207 des Sozialversicherungsgesetzes. Es ist das Gesetz.
Wenn Sie nicht aufgefordert werden, Steuern oder Kindergeld zurückzuzahlen,2 muss die Bank den Verlauf Ihres Kontos (oder Ihrer Konten) zwei Monate lang überprüfen, bevor sie den Pfändungsbefehl erhält. Wenn Ihre Sozialversicherung oder andere geschützte Leistungen innerhalb dieser zwei Monate – der sogenanntenRückschaufrist– direkt auf Ihre Konten eingezahlt wurden,muss die Bank die Gelder bis zur Gesamtsumme der direkten Einzahlungen schützen. Sie können es für alles ausgeben, einschließlich eines flammenden Rumpunschs für Clarence the Angel.
Und du kannst einige verlieren
Nicht so schnell, George Bailey! Wenn Sie noch arbeiten, bedeutet das, dass der alte Mr. Potter – Ihr rechtmäßiger Gläubiger – Ihren Lohn und je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, andere zulässige Vermögenswerte wie das Haus, das Auto oder sogar diesen schimmeligen alten Monet pfänden kann. Willkommen bei It’s-a-Not-So-Wonderful-Life, die eine Hütte in Pottersville mieten.
Hier kommen die Feds
Sagen Sie jedoch, Sie schulden der Bundesregierung Steuern nach. Nun, das Finanzministerium ist kälter und fieser als Mr. Potter. Sie werden über 15 % Ihrer Sozialversicherung aufgeben. Wenn Sie Unterhalts- oder Kindesunterhalt schulden, können sie sich auch darauf einlassen: Sie müssen möglicherweise bis zu 50% bis 65% aufgeben. Das IRS benötigt auch keine gerichtliche Anordnung, um Ihre Leistungen zu garnieren – es kann dies selbst tun.
Sobald Ihre Bank, das Bailey Building and Loan, den Pfändungsauftrag erhalten hat, hat sie zwei Werktage Zeit, um eine Überprüfung durchzuführen und Ihre Konten zu identifizieren. Wenn der Auftrag darin besteht, Bundessteuern oder Kindergeld zu erheben, können Gebäude und Darlehen diese Konten einfrieren, selbst wenn das Geld von der Sozialversicherung stammt.
Wenn Sie mit dem IRS eine Vereinbarung zur Rückzahlung von Steuern treffen, werden Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht mehr gepfändet, solange Sie dies einhalten.
Pläne, die nach dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) aufgestellt wurden, wie 401 (k) s, sind im Allgemeinen vor Urteilsgläubigern geschützt. Die Tatsache, dass 401 (k) Pläne legal Ihrem Arbeitgeber gehören, bietet auch einen gewissen Schutz vor Bundessteuerpfandrechten.
Überfälliger Student-Loan-Blues
George Bailey ging nicht aufs College und brauchte keinen bundesstaatlichen Studienkredit. Aber wenn er es getan hätte und dann in Verzug geraten wäre, könnte die Regierung bis zu 15% der ausstehenden Schulden aufnehmen. Aber es müsste seine klebrigen Finger von den ersten 750 Dollar seiner monatlichen Leistungen lassen.
Wenn er zum Beispiel 850 $ an Leistungen erhält, wären 15 % davon 127,50 $. Aber da ihm nicht weniger als 750 US-Dollar gegeben werden können, können maximal 100 US-Dollar genommen werden. Diese Regel gilt nur für Bundesstudiendarlehen, nicht für private Darlehen.
Die Quintessenz
Wenn Sie Gefahr laufen, Ihr Einkommen aus der Sozialversicherung oder Ihrem Ruhestand zu pfänden und es nicht so aussieht, als würde es so glücklich enden wie im Film Es ist ein wunderbares Leben, holen Sie sich rechtlichen Beistand. Die American Bar Association bietet Links zu kostenlosen und kostengünstigen Anwälten, die Sie beraten können.