Kann meine IRA in eine Klage verwickelt werden?
Ob Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) in einem Rechtsstreit berücksichtigt werden kann, hängt weitgehend von Ihrem Wohnsitzstaat und dem fraglichen Urteil ab. Es gibt keinen Bundesschutz, der Ihre IRA vor einer Beschlagnahme in einem Rechtsstreit schützt.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie verklagt werden, können Gläubiger möglicherweise auf Ihr Altersguthaben zugreifen, wenn Sie eine Abfindung zahlen müssen.
- Der staatliche Schutz für IRA-Gelder in einem Rechtsstreit variiert erheblich zwischen den 50 Staaten.
- Ausnahmen für traditionelle IRAs und Roth IRAs sind häufig unterschiedlich.
- Bei Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit innerstaatlichen Beziehungen werden IRA-Mittel fast nie geschützt.
Wann ist Ihre IRA in Gefahr?
Wenn Sie mit einer Klage bedient werden, kann Ihr IRA-Altersguthaben in Gefahr sein. Wenn jemand auf Ihrem Grundstück fällt und verletzt wird oder Sie in einen Autounfall verwickelt sind, befinden Sie sich möglicherweise am Ende eines Gerichtsbeschlusses. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise gesetzlich in Ihr Altersguthaben eintauchen, um die Schulden zu begleichen, wenn Sie nicht in der Lage sind, mit anderen Vermögenswerten zu bezahlen. Andere Probleme, die zu Rechtsstreitigkeiten führen können, die Ihre IRA gefährden, sind Kreditkarten- oder Kreditausfall, Scheidung und Streitigkeiten über die Rechte der Eltern.
Bundesausnahmen oder deren Fehlen
Im Gegensatz zu 401 (k) -Rentenplänen und anderen Sparplänen, die unter das Employee Retirement Income Security Act von 1974 fallen, wird individuell gehaltenen IRAs nach Bundesgesetz kein pauschaler Schutz vor Gläubigern geboten. Tatsächlich ist der einzige garantierte Bundesschutz, der für Ihre IRA vorgesehen ist, eine teilweise Befreiung im Falle einer Insolvenz.
Wenn Sie Insolvenz anmelden, wird ein erheblicher Teil der IRA-Vermögenswerte durch das Gesetz zur Verhütung und zum Schutz von Insolvenzmissbrauch von 2005 geschützt. Im April 2019 wurde der geschützte Betrag, der alle drei Jahre an die Inflation angepasst wird, auf 1.362.800 USD neu berechnet.
Der einzige Bundesschutz für Gelder einer IRA in einem Gerichtsverfahren ist eine teilweise Befreiung in Insolvenzfällen.
Abgesehen von diesem Schutz schützt die Bundesregierung die IRA-Gelder nicht vor Beschlagnahme. Im Falle von Bundesschulden, wie z. B.nicht gezahlten Steuern aufgrund des IRS, kann Ihre IRA wie bei jedem anderen Vermögenswert beschlagnahmt oder garniert werden, um die Schulden zu begleichen. Alle anderen möglichen Ausnahmen liegen im Ermessen der Landesregierungen, sodass die spezifischen Gesetze stark variieren können.
Staatliche Ausnahmen
Ausnahmen variieren erheblich zwischen den Staaten. Viele bieten IRAs einen umfassenden Schutz vor Gläubigern, unabhängig von der Verschuldung. Einige bieten jedoch nur Schutz für IRA-Mittel, die als notwendig erachtet werden, um Sie und Ihre Familie zu unterstützen.
Außerdem legen viele Staaten eine Begrenzung für die Höhe der IRA-Mittel fest, die für diese Befreiung in Frage kommen. Andere bieten vollen Schutz für IRA-Gelder, die vor einer bestimmten Anzahl von Tagen vor dem Urteil eingezahlt wurden. In Hawaii sind alle Gelder, die Sie mindestens drei Jahre vor einem Urteil gegen Sie einbringen, vor Beschlagnahme geschützt. In Utah sind alle Beiträge, die mindestens ein Jahr zuvor geleistet wurden, geschützt.
Niemals eine klare Antwort
Selbst innerhalb des Codes eines einzelnen Staates können sich die spezifischen Ausnahmen für traditionelle IRA von denen für Roth Konten unterscheiden. Gelder, die in Ihrer IRA unberührt bleiben, erhalten möglicherweise einen besseren Schutz als Gelder, die als Ausschüttung verwendet werden.
Das Fazit lautet: Wenn Sie in Gefahr sind, verklagt zu werden, überprüfen Sie die spezifischen Gesetze, die für Ihren Staat und Kontotyp gelten, um den Verlust Ihres Altersguthaben zu vermeiden.
Klagen in Bezug auf häusliche Beziehungen
Selbst in Staaten mit großzügigen Ausnahmesystemen wird der Schutz der IRA bei Urteilen in Bezug auf Unterhalt, Unterhalt oder andere häusliche Beziehungen aufgehoben. Wenn Sie beispielsweise wegen unbezahlten Kindergeldes mit einer Klage bedient werden, ist es unwahrscheinlich, dass Ihre IRA geschützt ist, unabhängig davon, wo Sie leben.