Kann ich ein Darlehen gegen meine Rente bekommen?
Wenn Sie einen Vermögenswert haben, können Sie wahrscheinlich einen Kredit dagegen aufnehmen. Ihr Gehaltsscheck, Ihre Steuererklärung, Ihr Zuhause, Ihre 401(k) und, ja, sogar Ihre Rente, wenn Sie einer der relativ wenigen Menschen sind, die noch eine haben.
Wenn Sie noch nie von einem Rentenvorschuss gehört haben, können Sie sich glücklich schätzen. Sie werden auch als Rentenverkäufe, Kredite oder Übernahmen bezeichnet. Unabhängig vom Namen raten persönliche Finanzexperten und Regierungsbehörden, sich von diesen Produkten fernzuhalten.
Die zentralen Thesen
- Rentendarlehen sind in den Vereinigten Staaten nicht reguliert.
- Kapitaldarlehen als Vorschuss auf Ihre Rente können zu ungerechten Zahlungsplänen führen.
- Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt Kunden davor, Kredite gegen ihre Rente aufzunehmen.
- Die meisten Pensionspläne sind geschützt, wenn Sie Insolvenz anmelden müssen.
- Wenn Sie Geld brauchen, suchen Sie nach alternativen Lösungen, anstatt Kredite für Ihre Rente aufzunehmen.
So funktionieren Rentendarlehen
Ein hypothetisches Szenario könnte etwa so aussehen: Sie sind ein 65-jähriger pensionierter Regierungsangestellter. Sie erhalten eine monatliche Zahlung aus Ihrer Rente, aber in letzter Zeit haben Sie schwere Zeiten hinter sich. Sie benötigen mehr Geld als Ihre Altersrente jeden Monat zahlt, um einmalige Rechnungen zu bezahlen. Die Summe, die Sie benötigen, ist beträchtlich, also suchen Sie nach Möglichkeiten, Bargeld zu beschaffen. Sie stoßen auf eine Online-Werbung, die Ihnen einen pauschalen Vorschuss auf Ihre Rentenzahlungen bietet.
Nachdem Sie die Unterlagen ausgefüllt haben, erfahren Sie, dass Sie über fünf bis zehn Jahre – oder alle – Ihrer Rentenzahlungen an das Unternehmen unterschrieben haben. Dann erfahren Sie, dass der Zinssatz für das Darlehen nach allen Gebühren bei über 100% liegt. Sie befinden sich auch in einer höheren Steuerklasse für das Jahr, da die Zahlung als Pauschalbetrag erfolgte. Das obige Szenario mag hypothetisch sein, aber es ist im Leben vieler Rentner sehr real. Verbraucherschutzgruppen empfehlen, andere Optionen zu finden, wenn Sie schnell Geld benötigen.
Wenn Sie eine Militärrente beziehen, bleiben Sie auf jeden Fall fern: Es ist für jede Kreditgesellschaft illegal, eine Militärrente oder Veteranenleistungen zu beziehen.
Alternativen zur Kreditaufnahme gegen Ihre Rente
Wenn Sie sich in einer finanziellen Zwickmühle befinden, erhalten Sie keinen Rentenvorschuss. Probiere zuerst alles andere aus. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, ob Sie für einen kurzfristigen Kredit in Frage kommen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenunternehmen nach einem Barvorschuss. Der jährliche Prozentsatz (APR) eines Vorschusses von Ihrer Kreditkarte ist hoch, aber in jeder Hinsicht besser als die Bedingungen eines Vorschussdarlehens.
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sollten Sie ein Eigenheimdarlehen oder eineumgekehrte Hypothek in Betracht ziehen. Wenn Sie keinen Anspruch auf eine andere Kreditart haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und teilen Sie ihnen mit, dass Sie nicht zahlen können und einen Zahlungsplan aushandeln möchten. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sich an eine Kreditberatungsstelle zu wenden.
Als letzten Ausweg können Sie eineInsolvenz in Betracht ziehen. In den meisten Fällen ist Ihre Rente sicher, wenn Sie Insolvenz anmelden. Auch wenn Sie wegen steigender Rechnungen in Panik geraten, unterschreiben Sie nicht die Einnahmequelle, von der Sie in Zukunft leben müssen. Fast jede andere Finanzierungsmöglichkeit ist besser als ein Rentenvorschuss. Es gibt Gründe, aus denen die Federal Trade Commission (FTC), das Consumer Financial Protection Bureau und persönliche Finanzexperten raten, sich von diesen Krediten fernzuhalten.