Kann ich ein Darlehen gegen meine Rente erhalten?
Wenn Sie einen Vermögenswert haben, können Sie wahrscheinlich einen Kredit dagegen erhalten. Ihr Gehaltsscheck, Ihre Steuererklärung, Ihr Zuhause, Ihr 401 (k) und sogar Ihre Rente, wenn Sie eine der relativ wenigen Personen sind, die noch eine haben.
Wenn Sie noch nie von einem Rentenvorschuss gehört haben, können Sie sich glücklich schätzen. Sie werden auch als Rentenverkäufe, Kredite oder Übernahmen bezeichnet. Unabhängig vom Namen raten persönliche Finanzexperten und Regierungsbehörden, sich von diesen Produkten fernzuhalten.
Die zentralen Thesen
- Pensionskredite sind in den USA nicht reguliert.
- Pauschalkredite als Vorschuss auf Ihre Rente können zu unfairen Zahlungsplänen führen.
- Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt Kunden davor, Kredite gegen ihre Renten aufzunehmen.
- Die meisten Pensionspläne sind geschützt, wenn Sie gezwungen sind, Insolvenz anzumelden.
- Wenn Sie Geld benötigen, suchen Sie nach alternativen Lösungen, anstatt Kredite gegen Ihre Rente aufzunehmen.
Wie Rentenkredite funktionieren
Ein hypothetisches Szenario könnte ungefähr so aussehen: Sie sind ein 65-jähriger pensionierter Regierungsangestellter. Sie erhalten eine monatliche Zahlung von Ihrer Rente, aber in letzter Zeit sind Sie in schwere Zeiten geraten. Sie benötigen mehr Geld, als Ihre Altersrente jeden Monat zahlt, um einmalige Rechnungen zu bezahlen. Die Summe, die Sie benötigen, ist beträchtlich, sodass Sie sich nach Möglichkeiten umsehen, um Geld zu sammeln. Sie stoßen auf eine Online-Anzeige, die einen Pauschalvorschuss auf Ihre Rentenzahlungen bietet.
Nachdem Sie die Unterlagen ausgefüllt haben, erfahren Sie, dass Sie über fünf bis zehn Jahre – oder alle – Ihrer Rentenzahlungen an das Unternehmen unterschrieben haben. Dann erfahren Sie, dass der Zinssatz für das Darlehen nach allen Gebühren über 100% liegt. Sie befinden sich auch in einer höheren Steuerklasse für das Jahr, da die Zahlung als Pauschalbetrag erfolgte. Das obige Szenario mag hypothetisch sein, ist aber im Leben vieler Rentner sehr real. Verbraucherschutzgruppen empfehlen, andere Optionen zu finden, wenn Sie schnell Geld benötigen.
Wenn Sie eine Militärrente erhalten, bleiben Sie auf jeden Fall fern: Es ist für jede Kreditgesellschaft illegal, eine Militärrente oder Veteranenleistungen in Anspruch zu nehmen.
Alternativen zum Ausleihen gegen Ihre Rente
Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, erhalten Sie kein Rentenvorschussdarlehen. Versuchen Sie zuerst alles andere. Fragen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, ob Sie für ein kurzfristiges Darlehen in Frage kommen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenunternehmen nach einem Vorschuss. Der jährliche Prozentsatz (APR) eines Vorschusses von Ihrer Kreditkarte ist hoch, aber in jeder Hinsicht besser als die Bedingungen eines Vorschussdarlehens.
Wenn Sie Ihr Haus besitzen, ziehen Sie ein Eigenheimdarlehen oder eineumgekehrte Hypothek in Betracht. Wenn Sie keinen Anspruch auf eine andere Darlehensart haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und teilen Sie ihnen mit, dass Sie nicht zahlen können und einen Zahlungsplan aushandeln möchten. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um eine Kreditberatungsstelle zu kontaktieren.
Als letzten Ausweg können Sie eineInsolvenz in Betracht ziehen. In den meisten Fällen ist Ihre Rente sicher, wenn Sie Insolvenz anmelden. Auch wenn Sie wegen steigender Rechnungen in Panik geraten, unterschreiben Sie nicht die Einnahmequelle, von der Sie in Zukunft leben müssen. Fast jede andere finanzielle Option ist besser als ein Rentenvorschussdarlehen. Es gibt Gründe, warum die Federal Trade Commission (FTC), das Consumer Financial Protection Bureau und Experten für persönliche Finanzen raten, sich von diesen Darlehen fernzuhalten.