Kann ich eine Roth IRA finanzieren und zum Ruhestandsplan meines Arbeitgebers beitragen?
Sie können vorbehaltlich der Einkommensgrenzen sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandsplan wie 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA beitragen.
Für jede Art von Rentenkonto gelten jedoch jährliche Beitragsgrenzen.
Für eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA beträgt der maximale Jahresbeitrag für 2020 und 2021 6.000 USD (plus 1.000 USD, wenn Sie 50 oder älter sind). Wenn Sie weniger verdient haben, ist das Limit Ihre steuerpflichtige Gesamtvergütung für das Jahr.
Sie können in jedem Alter, auch über das Rentenalter hinaus, in einen Roth einzahlen, solange Sie noch steuerpflichtiges Einkommen erzielen. Ein berufstätiger Ehegatte kann auch im Namen eines nicht berufstätigen Ehegatten zu einer Roth IRA beitragen.
Genau wie im Jahr 2020betrug die Beitragsgrenzefür 401(k) für 2021 19.500 USD zuzüglich 6.500 USD Nachholbeitrag, wenn Sie 50 Jahre oder älter waren.
Die zentralen Thesen
- Sie können vorbehaltlich der Einkommensgrenzen sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandsplan wie 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA beitragen.
- Wenn Sie sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan beitragen, können Sie so viel auf steuerbegünstigten Rentenkonten sparen, wie es das Gesetz erlaubt.
- Stellen Sie vor der Einzahlung in einen Roth sicher, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzahlen, um die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Gegenleistungen voll auszuschöpfen.
- Informieren Sie sich über die in jedem Plan für Ihr Alter zulässigen Beitragsbeträge, damit Sie Ihre Ersparnisse maximieren können.
Wenn Sie sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenplan beitragen, können Sie so viel auf steuerbegünstigten Rentenkonten sparen, wie es das Gesetz erlaubt. Die Steuervorteile dieser Konten tragen dazu bei, dass Ihre Ersparnisse schneller und größer wachsen als bei einem nicht steuerbegünstigten Konto. Je mehr Sie jedes Jahr auf Ihr Alterssparkonto einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in Rente zu gehen, sofern Sie mit Bedacht investieren.
Da es unmöglich ist zu wissen, in welcher Steuerklasse Sie sich in den verschiedenen Phasen Ihres Ruhestands befinden – oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden –, ist es keine schlechte Idee, ein gewisses Altersguthaben zu haben, das Sie bereits versteuert haben wie die Mittel in einer Roth IRA und einige, die Sie nicht haben, wie die Mittel in einer 401 (k). Dann können Sie Ihre Ausschüttungen strategisch planen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Wenn Sie nicht den zulässigen Höchstbetrag in die Altersvorsorge eines Arbeitgebers einzahlen können, versuchen Sie, so viel wie möglich zu dem Höchstbetrag beizutragen, damit der Arbeitgeber die Beiträge ausgleicht.
Sie können auch zu einer traditionellen IRA beitragen, selbst wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Ruhestandsplan teilnehmen, aber in einigen Fällen sind nicht alle Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar.
Ihre kombinierten Gesamtbeiträge sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen IRA können die jährlichen Grenzen nicht überschreiten.
Einkommensgrenzen bei Roths
Stellen Sie vor der Einzahlung in einen Roth sicher, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzahlen, um die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Gegenleistungen voll auszuschöpfen. Mach das immer zuerst.
Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert erreicht, wird der Betrag, den Sie zu einem Roth beitragen können, reduziert oder eliminiert.
Im Jahr 2020 wird die Berechtigung für Einzelpersonen mit MAGIs von 124.000 bis 139.000 US-Dollar und für Paare mit MAGIs von 196.000 bis 206.000 US-Dollar auslaufen.
Im Jahr 2021 steigen diese Beträge für Einzelpersonen auf 125.000 bis 140.000 US-Dollar und für Paare mit MAGIs von 198.000 bis 208.000 US-Dollar.
Die Quintessenz
Sie können sowohl zu einer Roth IRA als auch zur Altersvorsorge eines Arbeitgebers beitragen, und das Verständnis der Beitragsbeträge und -beschränkungen kann Ihnen dabei helfen, Ihren Zuweisungsprozess entsprechend zu planen. Eine sorgfältige und genaue Einzahlung, insbesondere durch die Einhaltung der entsprechenden Beitragshöhe des Arbeitgebers, kann Ihnen einen vorzeitigen Ruhestand ermöglichen, stellt jedoch unabhängig davon sicher, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um Sie durch Ihre Rentenjahre zu begleiten.