Kann ich von meiner Annuität leihen, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten?
Sie können von Ihrer Annuität leihen, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten, aber Sie sollten bereit sein, Zinsen auf das geliehene Geld, Gebühren und mögliche Strafen zu zahlen. In der Tat, wenn Sie einen Weg finden, Ihre Anzahlung zu finanzieren, sollte die Aufnahme einer Annuität die letzte Möglichkeit sein.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie sich von einer Annuität leihen, sollten Sie bereit sein, eine Reihe von Gebühren und Strafen zu zahlen.
- Die Versicherungsgesellschaft erhebt beim vorzeitigen Bezug einer Rente eine sogenannte „Rückgabegebühr“.
- Wenn Sie den Vertrag lange genug gehalten haben, können Sie möglicherweise ohne Zahlung einer Vertragsstrafe einen Kredit aufnehmen.
Wie Renten funktionieren
Eine Annuität ist ein einzigartiges Anlageinstrument, das von einer Lebensversicherungsgesellschaft und nicht von einem traditionellen Maklerhaus verwaltet wird. Eine Möglichkeit, eine Annuität zu kaufen: Sie zahlen während Ihrer Arbeitsjahre Geld in eine Annuität ein, und das Wachstum wird steuerbegünstigt, bis Siebei der Pensionierung Ausschüttungen oder Entnahmen vornehmen. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihnen sowohl Kapital als auch Zinsen in einem Reihe von regelmäßigen Zahlungen.
Strafen und Abgabengebühren
Der Vorteil einer Rente ist die Sicherheit, die sie bieten kann: regelmäßiges, garantiertes Einkommen während der gesamten Rentenjahre. Das 401 (k) oder einem individuellen Rentenkonto (IRA).
Annuitäten sind von Lebensversicherungsgesellschaften verwaltete Anlageinstrumente, die Rentnern ein Einkommen im Ruhestand verschaffen können.
IRS-Regeln
Der Internal Revenue Service (IRS) ist der erste, der Sie bestraft, wenn Sie vor Erreichen des 59. In der Regel wird auf jedes Geld, das Sie vorzeitig abheben, eine Steuer von 10% erhoben. Sie müssen auch die normalen Einkommenssteuern, die bis zu diesem Zeitpunkt zurückgestellt wurden, auf das abgezogene Geld zahlen.
Der IRS gewährt jedoch Ausnahmen von der Strafe, auch wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen oder bauen und sich für die Anzahlung von einer Annuität leihen. Außerdem dürfen Sie mit der Verabschiedung desSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 5.000 US-Dollar abheben, die für die Kosten der Geburt oder Adoption verwendet werden, solange dies innerhalb eines Jahres nach der Geburt des Kindes erfolgt oder Abschluss der Adoption. Obwohl die Befreiungen sanktionsfrei sind, unterliegen Sie dennoch der ordentlichen Einkommensteuer für alle Auszahlungsbeträge.
Abgabengebühren
Die Versicherungsgesellschaft erhebt auch seine eigene Strafe, eine angerufenes Kapitulation Ladung, auf Vorbezüge, und diese so hoch wie 20% sein kann. Im Gegensatz zu dem IRS, Versicherungen tun, nicht verzichten Rückkaufkosten für alle individuellen finanziellen Umstände, wie der Kauf eines erstes Zuhause.
Annuitäten sind auf verschiedene Weise strukturiert, und einige werden ohne Rücknahmegebühren verkauft. Wenn Sie den Vertrag lange genug gehalten haben, können Sie möglicherweise auch ohne Zahlung einer Vertragsstrafe einen Kredit aufnehmen. Im Vertrag ist die Rückkauffrist festgelegt, d. h. die Anzahl der Jahre, für die Sie eine Rücknahmegebühr zahlen müssen. Der Zinssatz für diese Gebühr sinkt im Allgemeinen mit der Zeit.