Kann ich von meiner Annuität ausleihen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten?
Sie können von Ihrer Annuität Kredite aufnehmen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Sie sollten jedoch bereit sein, Zinsen für die geliehenen Mittel, Gebühren und möglichen Strafen zu zahlen. Wenn Sie einen Weg finden, um Ihre Anzahlung zu finanzieren, sollte das Ausleihen aus einer Annuität das letzte Mittel sein.
Die zentralen Thesen
- Seien Sie bereit, bei der Ausleihe von einer Annuität eine Reihe von Gebühren und Strafen zu zahlen.
- Die Versicherungsgesellschaft erhebt eine Strafe, die als „Rücknahmegebühr“ bezeichnet wird, für vorzeitige Abhebungen von einer Rente.
- Sie können möglicherweise von der Rente leihen, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie den Vertrag lange genug gehalten haben.
Wie Annuitäten funktionieren
Eine Annuität ist ein einzigartiges Anlageinstrument, das von einer Lebensversicherungsgesellschaft und nicht von einem traditionellen Maklerhaus verwaltet wird. Eine Möglichkeit, eine Rente zu erwerben: Sie zahlen während Ihrer Arbeitsjahre Geld in eine Rente ein, und das Wachstum wird steuerlich abgegrenzt, bis Sieim Ruhestandmit Ausschüttungen oder Abhebungenbeginnen. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihnen sowohl Kapital als auch Zinsen in einer Reihe regelmäßiger Zahlungen zurückerstattet.
Strafen und Rücknahmegebühren
Der Vorteil einer Rente liegt in der Sicherheit, die sie bieten kann: regelmäßiges, garantiertes Einkommen während Ihrer gesamten Rentenjahre. Das 401 (k) oder einem individuellen Rentenkonto (IRA).
Annuitäten sind Anlageinstrumente, die von Lebensversicherungsunternehmen verwaltet werden und Rentnern im Ruhestand Einkommen bringen können.
IRS-Regeln
Der Internal Revenue Service (IRS) ist der erste, der Sie für den Rücktritt von einer Rente vor Erreichen des 59. Lebensjahres bestraft. In der Regel wird auf jedes Geld, das Sie vorzeitig abheben, eine Steuer von 10% erhoben. Sie müssen auch die normalen Einkommenssteuern, die bis zu diesem Zeitpunkt zurückgestellt wurden, auf das abgezogene Geld zahlen.
Der IRS gewährt jedoch Ausnahmen von der Strafe, auch wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen oder bauen und von einer Annuität für die Anzahlung leihen. Mit der Verabschiedung desSECURE-Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) von 2019 können Sie außerdem 5.000 US-Dollar abheben, um sie für die Kosten der Geburt oder Adoption zu verwenden, solange sie sich innerhalb eines Jahres nach der Geburt des Kindes befinden oder Abschluss der Annahme. Obwohl die Befreiungen straffrei sind, unterliegen Sie für jeden der Auszahlungsbeträge der normalen Einkommensteuer.
Rücknahmegebühren
Die Versicherungsgesellschaft erhebt auch seine eigene Strafe, eine angerufenes Kapitulation Ladung, auf Vorbezüge, und diese so hoch wie 20% sein kann. Im Gegensatz zum IRS verzichten Versicherungsunternehmen nicht auf Rücknahmegebühren für einzelne finanzielle Umstände wie den Kauf eines ersten Eigenheims.
Annuitäten sind auf verschiedene Arten strukturiert und einige werden ohne Rücknahmegebühren verkauft. Sie können möglicherweise auch Kredite von der Annuität aufnehmen, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie den Vertrag lange genug gehalten haben. Der Vertrag legt die Rückgabefrist fest, dh die Anzahl der Jahre, in denen Sie für eine Rücknahmegebühr haften. Der Zinssatz für diese Gebühr sinkt im Allgemeinen im Laufe der Zeit.