Die Folgen einer Überziehung eines Girokontos
Welche Folgen hat die Überziehung eines Girokontos?
Auch wenn Sie regelmäßig online Ihre Bankguthaben einsehen, ist es möglich, dass Ihr Konto versehentlich negativ wird, auch bekannt als Überziehung Ihres Kontos. Sie haben beispielsweise einen Scheck an ein Unternehmen oder eine Person ausgestellt, die ihn nicht sofort hinterlegt hat. Eine Debitkartentransaktion wurde möglicherweise nicht schnell abgewickelt, und Ihr Guthaben war größer als es hätte sein sollen. Oder eine Einzahlung könnte sich verzögert haben, so dass Sie nicht mehr genügend Geld haben, um Ihre Auszahlungen zu decken.
Was auch immer der Grund ist, die Folgen einer unzureichenden oder unzureichenden Deckung (NSF) oder einer Überziehung Ihres Girokontos hängen von den Richtlinien Ihrer Bank ab, unabhängig davon, ob Sie ein verbundenes Sparkonto haben oder nicht und ob Sie sich für einen Überziehungsschutz entschieden haben.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie über einen Überziehungsschutz verfügen, lässt Ihre Bank Ihr Konto negativ werden, berechnet Ihnen jedoch Gebühren für jede Transaktion.
- Bundesrechtliche Vorschriften verlangen von Bankkunden, sich für Überziehungsschutzprogramme zu entscheiden.
- Die genaue Überwachung Ihres Kontos – und die Verknüpfung Ihres Girokontos mit einem Backup-Sparkonto – kann Ihnen helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden.
Überziehungsschutz und Gebühren verstehen
Möglicherweise bietet Ihre Bank ein Überziehungsschutzprogramm an. In einigen Fällen können Sie ein anderes Konto mit dem Girokonto verknüpfen, und wenn Ihr Kontostand negativ wird, wird automatisch Geld überwiesen, um die Differenz zu decken. In anderen Fällen verarbeitet die Bank die Transaktion und Ihnen werden Gebühren in Rechnung gestellt, bis Sie Geld zur Deckung der Differenz einzahlen.
In jedem Fall können Sie für die Nutzung dieser Dienste mehrere Gebühren zahlen. Ihre Bank kann Ihnen für jede Transaktion eine Gebühr berechnen, bis Ihr Guthaben wiederhergestellt ist (oft etwa 35 USD) oder jedes Mal, wenn sie Geld von Ihrem Backup-Sparkonto auf Ihr Girokonto überweist. Es können auch eine monatliche Servicegebühr und tägliche Gebühren für jeden Tag anfallen, an dem Ihr Konto negativ ist. Wenn ein Scheck nicht platzt, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr für die Rückgabe des Schecks zahlen. All diese Kosten können sich schnell summieren.
Sollten Sie sich anmelden?
Bundesvorschriften verlangen von Bankkunden, sich fürÜberziehungsschutzprogramme zu entscheiden. Das bedeutet, dass Ihre Bank Sie nicht automatisch bei der Kontoeröffnung anmelden kann. Obwohl diese Programme wie ein Sicherheitsnetz erscheinen mögen, können sie zu einer Lawine von Gebühren führen.
Auch die Nicht-Anmeldung hat seine Kosten. Wenn Sie keinen Überziehungsschutz haben und versuchen, eine Transaktion abzuschließen, für die Sie kein Geld haben, wird dies normalerweise abgelehnt. Wenn Sie versuchen, Geld von einem Geldautomaten abzuheben, ist das eine Unannehmlichkeit. Wenn Sie jedoch einen Scheck ausgestellt haben und dieser nicht platzt, kann die Bank eine Gebühr für unzureichende Mittel (NSF) erheben. Darüber hinaus kann die Partei, die den unzustellbaren Scheck erhält, die Erstattung einer Gebühr für die Rückgabe des Schecks verlangen.
Zu oft zu überziehen (oder Ihr Konto zu lange negativ zu halten) kann seine eigenen Folgen haben. Ihre Bank kann Ihr Konto schließen und Sie bei einem Lastschriftbüro melden, was es Ihnen in Zukunft erschweren kann, für ein Konto zugelassen zu werden. (Und Sie schulden der Bank immer noch Ihren negativen Saldo.)
Besondere Überlegungen zur Vermeidung von Überziehungsgebühren
Eine Überziehung Ihres Kontos kann extrem teuer werden. Ihren Kontostand regelmäßig zu überprüfen und Ihr Giro- und Sparkonto zu verknüpfen, damit ein Fehlbetrag durch ein Überziehungsschutzprogramm abgedeckt wird.(Dies kann Geld kosten, ist aber wahrscheinlich weniger als die Zahlung von Überziehungsgebühren.)
Bank-Apps machen es bequem, Ihr Guthaben im Auge zu behalten, und viele Banken bieten Benachrichtigungen wie Texterinnerungen an, wenn Ihr Guthaben niedrig ist. Wenn Sie von einer Überziehungs- oder Scheckrückgabegebühr betroffen sind und dies das erste Mal ist, sollten Sie Ihre Bank anrufen und um deren Erlass bitten. Fügen Sie in jedem Fall Geld auf Ihr Konto zurück, um die Differenz so schnell wie möglich zu decken, was dazu beitragen kann, eine Gebührenspirale zu verhindern.