Die Folgen der Überziehung eines Girokontos
Was sind die Folgen einer Überziehung eines Girokontos?
Selbst wenn Sie regelmäßig online auf Ihre Bankguthaben schauen, ist es möglich, dass Ihr Konto versehentlich negativ wird, was auch als Überziehung Ihres Kontos bezeichnet wird. Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen Scheck an ein Unternehmen oder eine Person ausgestellt, die ihn nicht sofort hinterlegt hat. Eine Debitkartentransaktion wurde möglicherweise nicht schnell abgewickelt, und Ihr Guthaben war größer als es hätte sein sollen. Oder eine Einzahlung könnte sich verzögert haben und Sie haben nicht genügend Geld, um Ihre Auszahlungen zu decken.
Was auch immer der Grund sein mag, die Konsequenzen für ein nicht ausreichendes oder unzureichendes Guthaben (NSF) oder eine Überziehung Ihres Girokontos hängen von den Richtlinien Ihrer Bank ab, unabhängig davon, ob Sie ein verknüpftes Sparkonto haben oder nicht und ob Sie sich für einen Überziehungsschutz entschieden haben.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie einen Überziehungsschutz haben, lässt Ihre Bank Ihr Konto negativ werden, berechnet Ihnen jedoch Gebühren für jede Transaktion.
- Gemäß den Bestimmungen des Bundes müssen sich Bankkunden für Überziehungsschutzprogramme entscheiden.
- Durch eine genaue Überwachung Ihres Kontos und die Verknüpfung Ihres Girokontos mit einem Backup-Sparkonto können Sie Überziehungsgebühren vermeiden.
Grundlegendes zum Überziehungsschutz und zu den Gebühren
Ihre Bank bietet möglicherweise ein Überziehungsschutzprogramm an. In einigen Fällen können Sie ein anderes Konto mit dem Girokonto verknüpfen. Wenn Ihr Guthaben negativ wird, wird automatisch Geld überwiesen, um die Differenz zu decken. In anderen Fällen wird die Bank die Transaktion abwickeln und Ihnen werden Gebühren berechnet, bis Sie Geld einzahlen, um die Differenz zu decken.
In beiden Fällen können Sie mehrere Gebühren für die Nutzung dieser Dienste zahlen. Ihre Bank erhebt möglicherweise eine Gebühr für jede Transaktion, bis Ihr Guthaben wiederhergestellt ist (häufig etwa 35 US-Dollar) oder jedes Mal, wenn Geld von Ihrem Backup-Sparkonto auf Ihr Girokonto überwiesen wird. Es kann auch eine monatliche Servicegebühr und tägliche Gebühren für jeden Tag geben, an dem Ihr Konto negativ ist. Wenn ein Scheck springt, müssen Sie möglicherweise eine Scheckgebühr zurückzahlen. All diese Kosten können sich schnell summieren.
Sollten Sie sich anmelden?
Gemäß den Bestimmungen des Bundes müssen sich Bankkunden fürÜberziehungsschutzprogramme entscheiden. Das bedeutet, dass Ihre Bank Sie nicht automatisch registrieren kann, wenn Sie ein Konto eröffnen. Während diese Programme wie ein Sicherheitsnetz erscheinen mögen, können sie zu einer Lawine von Gebühren führen.
Das Nicht-Optieren hat auch seine Kosten. Wenn Sie keinen Überziehungsschutz haben und versuchen, eine Transaktion abzuschließen, für die Sie keine Mittel zur Deckung haben, wird diese normalerweise abgelehnt. Wenn Sie versuchen, Geld aus einem Geldautomaten herauszuholen, ist dies eine Unannehmlichkeit. Wenn Sie jedoch einen Scheck ausgestellt haben und dieser abprallt, erhebt die Bank möglicherweise eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel (NSF). Darüber hinaus kann die Partei, die den eingelösten Scheck erhält, die Erstattung einer zurückgegebenen Scheckgebühr verlangen.
Zu häufiges Überziehen (oder zu langes negatives Guthaben) kann seine eigenen Konsequenzen haben. Ihre Bank kann Ihr Konto schließen und Sie einem Debitbüro melden, was es für Sie möglicherweise schwierig macht, in Zukunft eine Genehmigung für ein Konto zu erhalten. (Und Sie schulden der Bank immer noch Ihren negativen Saldo.)
Besondere Überlegungen zur Vermeidung von Überziehungsgebühren
Das Überziehen Ihres Kontos kann extrem teuer werden. Ihren Kontostand regelmäßigüberwachen und Ihre Giro- und Sparkonten verknüpfen, damit ein Fehlbetrag durch ein Überziehungsschutzprogramm gedeckt wird.(Dies kann Geld kosten, ist aber wahrscheinlich weniger als die Zahlung von Überziehungsgebühren.)
Bank-Apps machen es bequem, Ihr Guthaben im Auge zu behalten, und viele Banken bieten Benachrichtigungen wie Texterinnerungen an, wenn Ihr Guthaben niedrig ist. Wenn Sie von einer Überziehungsgebühr oder einer zurückgegebenen Scheckgebühr betroffen sind und dies das erste Mal ist, sollten Sie Ihre Bank anrufen, um den Verzicht darauf zu beantragen. Fügen Sie in jedem Fall Ihrem Konto wieder Geld hinzu, um die Differenz so schnell wie möglich zu decken. Dies kann dazu beitragen, dass die Gebühren nicht steigen.