Können Einlagenzertifikate (CDs) an Wert verlieren?
Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein von Banken und Kreditgenossenschaften angebotenes Finanzprodukt, das eine feste Zinszahlung für einen bestimmten Zeitraum bietet. Fast jedes Finanzinstitut bietet CDs als Option an und wie andere Bankeinlagenversichertdie Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Standard-CDs für den Fall, dass die Bank ausfällt. Daher gehören CDs zu den risikoärmsten Anlagen und verlieren nicht an Wert. Es gibt jedoch einige Arten von CDs, die nicht von der FDIC versichert sind.
Die zentralen Thesen
- Eine CD ist ein Produkt, das eine Zinszahlung im Gegenzug für die Zustimmung des Kunden bietet, die Kapitalanlage für einen bestimmten Zeitraum bei einer Bank zu belassen.
- Standard-CDs sind von der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert, sodass sie nicht an Wert verlieren können.
- Andere Arten von CDs, wie Bären, Bullen- und Yankee-CDs, sind jedoch nicht FDIC-versichert und bergen ein höheres Risiko.
Wie Standard-CDs funktionieren
CD-Konten, die von Verbrauchern mit durchschnittlichem Vermögen gehalten werden, sind relativ risikoarm und verlieren nicht an Wert, da CD-Konten von der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert sind. Eine vorzeitige Auszahlung von einem CD-Konto kann dazu führen, dass Sie weniger Geld erhalten, als Sie investiert haben, obwohl solche Verluste nicht als „Wertverlust“ gelten. CDs bieten Kontoinhabern Zinssätze, die im Allgemeinen über den durchschnittlichen Spar- und Girokonten liegen, weshalb sich einige Verbraucher dafür entscheiden, sie zu eröffnen.
Normalerweise können Sie ein CD-Konto mit einem Mindestbetrag von 1.000 USD eröffnen. Die Laufzeiten des CD-Kontos können zwischen sieben Tagen und Fälligkeitsdatum abheben.
Vermittelte CDs bergen ein höheres Risiko, da für Einlagenmakler keine Lizenzierung und Zertifizierung erforderlich ist.
Vermittelte und andere CDs
Anleger mit einer höheren Risikobereitschaft können CDs von anderen Maklerfirmen oder Verkäufern als Banken oder Kreditgenossenschaften kaufen. Genannt brokered CDs, sind sie technisch nicht FDIC-versichert (wenn der zugrunde liegende CD Kauf des Brokers von der Bank ist),so dass sie riskant sein kann. Grundsätzlich sind für Einlagenmakler keine Lizenzen und Zertifizierungen erforderlich. Sie sollten daher gebührende Sorgfalt walten lassen und jeden, der behauptet, ein Einlagenmakler zu sein, recherchieren, bevor Sie eine vermittelte CD öffnen.
Es gibt noch einige andere Formen von CDs. Dazu gehören die Bullen-CD, die Bären-CD und die Yankee-CD. Während eine Bullen-CD einen Mindestzinssatz im Verhältnis zur Wertentwicklung eines Marktindex bietet, variiert der von einer Bären-CD gezahlte Zinssatz je nachdem, ob sich der Marktindex nach unten bewegt. Bull- und Bear-CDs können höhere Zinssätze bieten als traditionelle CDs und gelten als relativ konservative Anlagen, sind jedoch nicht von der FDIC versichert. Schließlich ist eine Yankee-CD eine CD, die von einer ausländischen Bank für amerikanische Investoren ausgegeben wird und wie Bull- und Bear-CDs nicht direkt von der FDIC versichert ist.