So berechnen Sie Ihr greifbares Nettovermögen
Ihr Nettowert ist ganz einfach der Dollarbetrag Ihres Vermögens abzüglich all Ihrer Schulden. Sie können Ihr Nettovermögen berechnen, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten (Schulden) von Ihrem Vermögen abziehen. Wenn Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Umgekehrt haben Sie ein negatives Nettovermögen, wenn Ihre Verbindlichkeiten höher sind als Ihr Vermögen.
Für bestimmte Anwendungen kann diese grundlegende Nettowertberechnung jedoch nicht ausreichend sein. Wenn Sie Urheberrechte, Patente oder anderes geistiges Eigentum (IP) besitzen, müssen Sie möglicherweise Ihr „materielles“ Nettovermögen berechnen, das die Summe aller Ihrer materiellen Vermögenswerte abzüglich des Gesamtbetrags Ihrer Verbindlichkeiten ist.
Die zentralen Thesen
- Das materielle Nettovermögen ist die Summe der materiellen Vermögenswerte (die physisch gehalten oder in Bargeld umgewandelt werden können) abzüglich der gesamten Schulden.
- Die Formel zur Ermittlung Ihres materiellen Nettovermögens lautet: Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten – Immaterielle Vermögenswerte = Sachvermögen.
- Um Ihr materielles Nettovermögen zu berechnen, müssen Sie alle Ihre Vermögenswerte – Bargeld, Investitionen und Eigentum – und alle Ihre besicherten und unbesicherten Schulden summieren und dann die letzteren von den ersteren abziehen.
Was ist greifbares Nettovermögen?
Ihr materielles Nettovermögen ist Ihrem Nettovermögen insofern ähnlich, als es Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zusammenfasst, aber es geht noch einen Schritt weiter. Es subtrahiert den Wert aller immateriellen Vermögenswerte, einschließlich Firmenwert, Urheberrechte, Patente und anderes geistiges Eigentum.
Unternehmen berechnen beispielsweise das materielle Nettovermögen, um den Liquidationswert des Unternehmens zu bestimmen, wenn es seinen Betrieb einstellt oder verkauft wird. Diese Zahl kann auch für Einzelpersonen wichtig sein, die einen Kredit für Privat- oder Kleinunternehmen beantragen, und der Kreditgeber verlangt eine „echte“ Nettowertzahl. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise an Ihrem materiellen Vermögen interessiert, da es eine genauere Sicht auf Ihre Finanzen bietet – und wie viel der Kreditgeber zurückerhalten könnte, wenn er Ihr Vermögen liquidieren müsste, wenn Sie mit seinem Kredit in Verzug geraten.
Möglicherweise möchten Sie Ihr materielles Vermögen berechnen, um zu quantifizieren, wie es Ihnen finanziell geht, oder um Ihren finanziellen Fortschritt im Laufe der Zeit zu bewerten.
Materielle im Vergleich zu immateriellen Vermögenswerten
Der Unterschied zwischen der Berechnung des Nettovermögens und des materiellen Nettovermögens besteht darin, dass Ersteres alle Vermögenswerte umfasst und Letzteres die Vermögenswerte abzieht, die Sie physisch nicht anfassen können. Vermögenswerte sind alles, was Sie besitzen und das in Bargeld umgewandelt werden kann. Nach dieser Definition umfassen Vermögenswerte Bargeld, Investitionen, Immobilien (Grundstücke und dauerhafte Strukturen wie Häuser, die mit der Immobilie verbunden sind) und persönliches Eigentum (alles andere, was Sie besitzen, wie Autos, Boote, Möbel und Schmuck). Das sind Ihre materiellen Vermögenswerte: Es sind alles Dinge, die Sie halten können. (Streng genommen sind Investitionen finanzielle Vermögenswerte, keine materiellen. Da sie jedoch in Bargeld umgewandelt werden können, werden sie für solche Zwecke oft in die Kategorie der materiellen Vermögenswerte eingeordnet.)
Immaterielle Vermögenswerte hingegen sind Vermögenswerte, die Sie nicht halten können. Goodwill, Urheberrechte, Patente, Marken und geistiges Eigentum werden alle als immaterielle Vermögenswerte angesehen, da sie nicht gesehen oder berührt werden können, obwohl sie wertvoll sind. Wenn Sie Ihr kleines Unternehmen verkaufen, können Sie zu Recht argumentieren, dass diese immateriellen Vermögenswerte dem Unternehmen einen Mehrwert verleihen. Bei der Ermittlung des materiellen Nettovermögens im Rahmen des Kreditprozesses darf die Bank jedoch nur solche Vermögenswerte berücksichtigen, die greifbar sind, weil sie leichter liquidiert werden könnten.
Berechnung Ihres materiellen Nettovermögens
Die Formel zur Berechnung Ihres materiellen Nettovermögens ist ziemlich einfach:
Um Ihr materielles Nettovermögen zu berechnen, müssen Sie zunächst Ihr Gesamtvermögen, Ihre Gesamtverbindlichkeiten und den Wert aller immateriellen Vermögenswerte ermitteln:
Die Berechnung Ihres Nettovermögens erfolgt in mehreren Schritten. Entscheiden Sie vor Beginn, ob Sie das Vermögen einzeln (Sie) oder gemeinsam (Sie und Ihr Ehepartner/Partner) berechnen möchten. Erhalten Sie außerdem alle Ihre Finanzberichte (z. B. Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen) an einem Ort.
Die erste Berechnung Ihres Nettovermögens wird wahrscheinlich am längsten dauern. Sobald Sie jedoch die Methodik und die Bewertung Ihrer Vermögenswerte herausgefunden haben, wird der Prozess wahrscheinlich weniger Zeit in Anspruch nehmen. Hier ist ein Schritt-für-Schritt-Ansatz.
Berechnen von Vermögenswerten
Die erste Hürde, um den Wert Ihres Vermögens richtig zu bestimmen. Beginnen Sie mit den liquidesten, dem Betrag, den Sie an Bargeld und Zahlungsmitteläquivalenten haben, einschließlich:
- Einlagenzertifikate
- Giro- und Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Physisches Geld
- Schatzwechsel
Als nächstes gehen Sie zu Investitionen über und bestimmen ihren aktuellen Marktwert. Diese schließen ein:
- Renten
- Fesseln
- Barwert der Lebensversicherung
- Investmentfonds
- Renten
- Pensionspläne – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Bestände
- Sonstige Investitionen
Als nächstes: Reales und persönliches Eigentum – materielle Vermögenswerte. Denken Sie daran, dass Immobilien Grundstücke und alles, was dauerhaft damit verbunden ist, wie zum Beispiel ein Haus, umfasst. Persönliches Eigentum ist alles andere. Einschließen:
- Sammlerstücke – Antiquitäten, Kunst, Münzen usw.
- Haushaltsausstattung
- Haustechnik
- Schmuck
- Hauptwohnsitz
- Mietobjekte
- Urlaub oder Zweitwohnsitz
- Fahrzeuge: Autos, Boote, Motorräder
Addieren Sie sie alle – die Zahlungsmittel / Zahlungsmitteläquivalente, Investitionen und Immobilien / persönliches Eigentum. Die Summe stellt Ihr Gesamtvermögen dar.
Berechnung von Verbindlichkeiten
Ihre Verbindlichkeiten sind relativ einfach zu quantifizieren, da sie alle Ihre ausstehenden Schulden darstellen und Sie wahrscheinlich monatliche Abrechnungen oder Mahnungen dafür erhalten. Diese Aussagen basieren auf tatsächlichen Zahlen – nicht auf Schätzungen – und zeigen genau, was Sie schulden.
Beginnen Sie mit dem Betrag, den Sie an gesicherten Schulden schulden, einschließlich:
- Autokredit(e)
- Eigenheimdarlehen
- Margin-Kredite
- Hypothek
- Mietimmobilienhypothek
- Zweite Hypothek
- Ferien-/Zweitwohnungshypothek
Fahren Sie dann mit dem Betrag fort, den Sie an ungesicherten Schulden schulden, einschließlich:
- Kreditkartenschulden
- Arztrechnungen
- Persönliche Darlehen
- Studiendarlehen
- Steuern fällig
- Sonstige Schulden und ausstehende Rechnungen
Fügen Sie gesicherte Schulden und ungesicherte Schulden hinzu. Die Summe entspricht Ihren gesamten Verbindlichkeiten.
Eine vermögende Kalkulationstabelle
Nachdem Sie den Wert aller Ihrer Vermögenswerte und die Höhe aller Ihrer Verbindlichkeiten ermittelt haben, können Sie Ihr materielles Nettovermögen anhand der Formel Sachvermögen = Gesamtvermögen – Gesamtschulden – Immaterielle Vermögenswerte ermitteln. Ein Beispielarbeitsblatt ist unten gezeigt.
Tipps zur Berechnung des Nettovermögens
Organisierte Aufzeichnungen sind äußerst hilfreich und beschleunigen die Berechnung des Nettovermögens. Bewahren Sie beispielsweise alle Ihre wichtigen Jahresabschlüsse in einem Archiv (oder einer Datei auf Ihrem Computer) auf, finden Sie die notwendigen Informationen schnell. Wenn Ihre Aufzeichnungen noch nicht organisiert sind, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu beginnen.
Erstellen Sie währenddessen eine „Net Worth“ -Datei (erneut in Ihrem Aktenschrank oder auf Ihrem Computer), in der Sie alle Ihre Net Worth-Aussagen zum Vergleich aufbewahren können. Unterm Strich wird es einfacher (und macht mehr Spaß), Ihr Nettovermögen regelmäßig zu berechnen, wenn Sie nicht jede Information ausfindig machen müssen.
Die Quintessenz
Ihr materielles Nettovermögen entspricht dem Wert aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich aller Verbindlichkeiten und immateriellen Vermögenswerte, einschließlich Urheberrechten, Firmenwert, geistigem Eigentum, Patenten und Marken. Während für die meisten Einzelpersonen eine Standard-Nettowertberechnung (Aktiva abzüglich Verbindlichkeiten) ausreicht, müssen diejenigen, die immaterielle Vermögenswerte besitzen, möglicherweise ihr materielles Nettovermögen berechnen, um die Anforderungen eines Kreditgebers für einen Kredit für Privatpersonen oder Kleinunternehmen zu erfüllen.
Auch wenn Sie planen, Ihr Nettovermögen mit einem der vielen Online-Tools oder Apps zu berechnen, sollten Sie dies mindestens einmal selbst tun – so holen Sie das Beste aus den Zahlen heraus. Während Sie Bleistift, Papier und einen Taschenrechner verwenden können, kann ein Tabellenkalkulationsprogramm wie Microsoft Excel oder Google Sheets die Berechnungen für Sie übernehmen und die Wahrscheinlichkeit von mathematischen Fehlern verringern.
Wie bei jeder Nettowertberechnung ist es wichtig, den Vermögenswerten genaue Werte zuzuordnen. Viele Privatpersonen und Unternehmen ziehen es vor, bei der Bewertung von immateriellen Vermögenswerten den Rat qualifizierter Fachleute einzuholen.