So berechnen Sie Ihr materielles Vermögen
Ihr Nettovermögen ist ganz einfach der Dollarbetrag Ihres Vermögens abzüglich aller Ihrer Schulden. Sie können Ihr Nettovermögen berechnen, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten (Schulden) von Ihrem Vermögen abziehen. Wenn Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Umgekehrt haben Sie ein negatives Nettovermögen, wenn Ihre Verbindlichkeiten größer sind als Ihr Vermögen.
Für bestimmte Anwendungen ist diese grundlegende Berechnung des Nettovermögens jedoch möglicherweise nicht ausreichend. Wenn Sie Urheberrechte, Patente oder anderes geistiges Eigentum (IP) besitzen, müssen Sie möglicherweise Ihr „materielles“ Nettovermögen berechnen, das die Summe aller Ihrer materiellen Vermögenswerte abzüglich des Gesamtbetrags Ihrer Verbindlichkeiten ist.
Die zentralen Thesen
- Das materielle Nettovermögen ist die Summe der materiellen Vermögenswerte (die physisch gehalten oder in Bargeld umgewandelt werden können) abzüglich der gesamten Schulden.
- Die Formel zur Bestimmung Ihres materiellen Nettovermögens lautet: Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten – Immaterielles Vermögen = Sachvermögen.
- Bei der Berechnung Ihres materiellen Nettovermögens werden alle Ihre Vermögenswerte – Bargeld, Investitionen und Immobilien – und alle Ihre gesicherten und ungesicherten Schulden summiert und letztere von den ersteren abgezogen.
Was ist materielles Vermögen?
Ihr materielles Vermögen ähnelt Ihrem Vermögen darin, dass es Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zusammenfasst, aber es geht noch einen Schritt weiter. Es subtrahiert den Wert von immateriellen Vermögenswerten, einschließlich Goodwill, Urheberrechten, Patenten und anderem geistigen Eigentum.
Unternehmen berechnen beispielsweise das materielle Nettovermögen, um den Liquidationswert des Unternehmens zu bestimmen, wenn es den Betrieb einstellt oder verkauft wird. Diese Zahl kann auch für Personen wichtig sein, die Privat- oder Kleinunternehmenskredite beantragen, und der Kreditgeber verlangt eine „echte“ Nettovermögenszahl. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise an Ihrem materiellen Vermögen interessiert, da es eine genauere Sicht auf Ihre Finanzen bietet – und wie viel der Kreditgeber zurückerhalten könnte, wenn er Ihr Vermögen liquidieren müsste, wenn Sie mit seinem Kredit in Verzug geraten.
Möglicherweise möchten Sie Ihr materielles Vermögen berechnen, um zu quantifizieren, wie es Ihnen finanziell geht, oder um Ihren finanziellen Fortschritt im Laufe der Zeit zu bewerten.
Sachanlagen versus immaterielle Vermögenswerte
Der Unterschied zwischen Berechnungen des Nettovermögens und des materiellen Nettovermögens besteht darin, dass erstere alle Vermögenswerte umfassen und letztere die Vermögenswerte abziehen, die Sie nicht physisch berühren können. Vermögenswerte sind alles, was Sie besitzen und in Bargeld umgewandelt werden können. Nach dieser Definition umfassen Vermögenswerte Vermögenswerte, Investitionen, Immobilien (Grundstücke und dauerhafte Strukturen wie Häuser, die mit dem Eigentum verbunden sind) und persönliches Eigentum (alles andere, was Sie besitzen, wie Autos, Boote, Möbel und Schmuck). Dies sind Ihre materiellen Vermögenswerte: Dies sind alles Dinge, die Sie halten können. (Genau genommen handelt es sich bei Investitionen um finanzielle Vermögenswerte, nicht um materielle Vermögenswerte. Da sie jedoch in Bargeld umgewandelt werden können, werden sie für solche Zwecke häufig in die Kategorie materielle Vermögenswerte eingestuft.)
Immaterielle Vermögenswerte hingegen sind Vermögenswerte, die Sie nicht halten können. Goodwill, Urheberrechte, Patente, Marken und geistiges Eigentum gelten als immaterielle Vermögenswerte, da sie nicht gesehen oder berührt werden können, obwohl sie wertvoll sind. Wenn Sie Ihr kleines Unternehmen verkaufen, können Sie möglicherweise zu Recht argumentieren, dass diese immateriellen Vermögenswerte einen Mehrwert für das Unternehmen darstellen. Bei der Ermittlung des materiellen Nettovermögens im Rahmen des Kreditprozesses kann die Bank jedoch nur die Vermögenswerte berücksichtigen, die materiell sind, weil sie leichter liquidiert werden könnten.
Berechnung Ihres materiellen Nettovermögens
Die Formel zur Berechnung Ihres materiellen Nettovermögens ist ziemlich einfach:
Um Ihr materielles Vermögen zu berechnen, müssen Sie zunächst Ihr Gesamtvermögen, Ihre Gesamtverbindlichkeiten und den Wert aller immateriellen Vermögenswerte bestimmen:
Die Berechnung Ihres Nettovermögens erfolgt in mehreren Schritten. Bevor Sie beginnen, entscheiden Sie, ob Sie das Nettovermögen einzeln (Sie) oder gemeinsam (Sie und Ihr Ehepartner / Partner) berechnen möchten. Holen Sie sich auch alle Ihre Abschlüsse (wie Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen) an einem Ort.
Das erste Mal, wenn Sie Ihr Vermögen berechnen, wird wahrscheinlich am längsten dauern. Sobald Sie jedoch die Methodik und die Bewertung Ihrer Vermögenswerte herausgefunden haben, wird der Prozess wahrscheinlich weniger Zeit in Anspruch nehmen. Hier ist ein schrittweiser Ansatz.
Vermögenswerte berechnen
Die erste Hürde, um den Wert Ihres Vermögens richtig zu bestimmen. Beginnen Sie mit den liquidesten, dem Betrag, den Sie in bar und in Zahlungsmitteläquivalenten haben, einschließlich:
- Einlagenzertifikate
- Girokonten und Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Physisches Geld
- Schatzwechsel
Fahren Sie als Nächstes mit Investitionen fort und bestimmen Sie deren aktuellen Marktwert. Diese beinhalten:
- Annuitäten
- Fesseln
- Barwert der Lebensversicherung
- Investmentfonds
- Renten
- Pensionspläne – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Bestände
- Sonstige Investitionen
Als nächstes: Immobilien und persönliches Eigentum – Sachanlagen. Denken Sie daran, Immobilien umfassen Grundstücke und alles, was dauerhaft damit verbunden ist, wie z. B. ein Haus. Persönliches Eigentum ist alles andere. Einschließen:
- Sammlerstücke – Antiquitäten, Kunst, Münzen usw.
- Haushaltsausstattung
- Heimtechnik
- Schmuck
- Hauptwohnsitz
- Mietobjekte
- Urlaub oder Zweitwohnsitz
- Fahrzeuge: Autos, Boote, Motorräder
Addieren Sie sie alle – die Zahlungsmittel / Zahlungsmitteläquivalente, Investitionen und Immobilien / persönliches Eigentum. Die Summe entspricht Ihrem Gesamtvermögen.
Verbindlichkeiten berechnen
Ihre Verbindlichkeiten sind relativ einfach zu quantifizieren, da sie alle Ihre ausstehenden Schulden darstellen und Sie wahrscheinlich monatliche Abrechnungen oder Erinnerungen dafür erhalten. Diese Aussagen basieren auf tatsächlichen Zahlen – nicht auf Schätzungen – und zeigen genau, was Sie schulden.
Beginnen Sie mit dem Betrag, den Sie an gesicherten Schulden schulden, einschließlich:
- Autokredit (e)
- Eigenheimkredit
- Margin-Kredite
- Hypothek
- Mietimmobilienhypothek
- Zweite Hypothek
- Ferien- / Zweitwohnungshypothek
Fahren Sie dann mit dem Betrag fort, den Sie in ungesicherten Schulden schulden, einschließlich:
- Kreditkartenschulden
- Arztrechnungen
- Persönliche Darlehen
- Studiendarlehen
- Steuern fällig
- Sonstige Schulden und ausstehende Rechnungen
Fügen Sie gesicherte und ungesicherte Schulden hinzu. Die Summe entspricht Ihren gesamten Verbindlichkeiten.
Eine vermögende Tabelle
Nachdem Sie den Wert aller Ihrer Vermögenswerte und die Größe aller Ihrer Verbindlichkeiten ermittelt haben, können Sie die Formel Sachvermögen = Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten – Immaterielles Vermögen) verwenden, um Ihr Sachvermögen zu bestimmen. Ein Beispielarbeitsblatt ist unten dargestellt.
Tipps zur Berechnung des Nettovermögens
Organisierte Aufzeichnungen sind äußerst hilfreich und beschleunigen die Berechnung des Nettovermögens. Wenn beispielsweise alle wichtigen Abschlüsse in einem Archiv (oder auf Ihrem Computer) gespeichert sind, können Sie die erforderlichen Informationen schnell finden. Wenn Ihre Aufzeichnungen noch nicht organisiert sind, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu beginnen.
Erstellen Sie währenddessen eine „Net Worth“ -Datei (erneut in Ihrem Aktenschrank oder auf Ihrem Computer), in der Sie alle Ihre Net Worth-Aussagen zum Vergleich aufbewahren können. Unter dem Strich wird es einfacher (und macht mehr Spaß), Ihr Vermögen regelmäßig zu berechnen, wenn Sie nicht jede Information suchen müssen.
Das Fazit
Ihr materielles Vermögen entspricht dem Wert Ihres gesamten Vermögens abzüglich aller Verbindlichkeiten und immateriellen Vermögenswerte, einschließlich Urheberrechten, Goodwill, geistigem Eigentum, Patenten und Marken. Während eine Standardberechnung des Nettovermögens (Aktiva minus Passiva) für die meisten Personen ausreicht, müssen diejenigen, die immaterielle Vermögenswerte halten, möglicherweise ihr materielles Nettovermögen berechnen, um die Anforderungen eines Kreditgebers an ein persönliches Darlehen oder ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erfüllen.
Selbst wenn Sie vorhaben, eines der vielen Online-Tools oder -Apps zur Berechnung Ihres Nettovermögens zu verwenden, ist es eine gute Idee, dies mindestens einmal selbst zu tun. Auf diese Weise können Sie die Zahlen optimal nutzen. Während Sie Bleistift, Papier und einen Taschenrechner verwenden können, kann ein Tabellenkalkulationsprogramm wie Microsoft Excel oder Google Sheets die Mathematik für Sie erledigen und das Risiko von Rechenfehlern verringern.
Wie bei jeder Berechnung des Nettovermögens ist es wichtig, genaue Werte für Vermögenswerte zu setzen. Viele Einzelpersonen und Unternehmen ziehen es vor, sich bei der Bewertung von immateriellen Vermögenswerten von qualifizierten Fachleuten beraten zu lassen.