So berechnen Sie Versicherungsprämien

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Unternehmen Ihre Versicherungsprämien berechnen. Sie zahlen Versicherungsprämien für Policen, die Ihre Gesundheit abdecken – und auch Ihr Auto, Ihr Zuhause, Ihr Leben und andere Wertsachen. Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von Ihrem Alter, der gewünschten Versicherungsart, der benötigten Versicherungssumme, Ihren persönlichen Daten, Ihrer Postleitzahl und anderen Faktoren ab.

Was ist eine Versicherungsprämie?

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, berechnet Ihnen das Unternehmen im Austausch für diese Deckung Geld. Diese Kosten werden als Versicherungsprämie bezeichnet. Je nach Versicherungspolice zahlen Sie die Prämie monatlich oder halbjährlich. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise den vollen Betrag im Voraus bezahlen, bevor die Deckung beginnt.

Die meisten Versicherungen bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, um Ihre Rechnung zu bezahlen, einschließlich Online – Optionen, automatische Zahlungen, Kredit- und Debitkarten, Schecks, Zahlungsanweisungen, Bankschecks und Bankwechsel. Sie können einen Rabatt erhalten, wenn Sie sich für papierlose Abrechnungsoptionen anmelden oder den vollen Betrag auf einmal bezahlen, anstatt Mindestzahlungen zu leisten.

Wie hoch ist eine Versicherungsprämie?

Es gibt keine festen Kosten für Versicherungsprämien. Sie könnten das gleiche Auto wie Ihr Nachbar haben und am Ende mehr (oder weniger) für die Versicherung bezahlen – sogar bei genau derselben Deckung. Es lohnt sich, sich umzusehen und Preise und Richtlinien zu vergleichen.

Sie zahlen mehr für eine „bessere“ Abdeckung. Beispielsweise ist eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar teurer als eine mit einem Selbstbehalt von 5.000 US-Dollar. In ähnlicher Weise ist eine Autoversicherung mit einem Selbstbehalt von 0 USD teurer als eine Police mit einer Selbstbeteiligung von 500 USD, wobei alle anderen Faktoren gleich sind.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie sich automatisch für die billigste Police entscheiden sollten, nur um Geld zu sparen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese Richtlinie anwenden müssen, berücksichtigen, wenn Sie den Plan auswählen, der für Sie am besten geeignet ist.

So berechnen Sie Versicherungsprämien

Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Berechnung der Versicherungsprämien mehrere Faktoren:

• Ihr Alter. Versicherungsgesellschaften achten auf Ihr Alter, da dies die Wahrscheinlichkeit vorhersagen kann, dass Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen. Bei der Krankenversicherung sind jüngere Menschen seltener medizinisch versorgt, sodass ihre Prämien in der Regel günstiger sind. Die Prämien steigen mit zunehmendem Alter der Menschen und haben eine höhere Chance, mehr medizinische Leistungen zu benötigen. Und jugendliche Fahrer arbeiten immer noch daran, Erfahrung zu sammeln, daher sind sie teurer zu versichern. Ebenso zahlen ältere Fahrer, die zu langsameren Reflexen neigen, auch mehr.
• Die Art der Deckung. Grundsätzlich haben Sie beim Abschluss einer Versicherung mehrere Möglichkeiten. Je umfassender Sie abdecken, desto teurer wird es. Wenn Sie beispielsweise eine Autoversicherung haben, die nur die Haftpflicht abdeckt, ist sie billiger als ein Plan mit Kollisions, Vollkasko, Haftpflicht, Krankenversicherungsschutz und nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerversicherung.
• Die Deckungssumme. Je geringer die Deckung, desto günstiger die Prämien – egal, was Sie versichern. Wenn Sie beispielsweise eine Krankenversicherung abschließen, zahlen Sie für die gleiche Versicherungsart niedrigere Prämien, wenn Sie einen höheren Selbstbehalt und eine höhere Selbstbeteiligung haben. In ähnlicher Weise wird es mehr kosten, ein 400.000-Dollar-Haus zu versichern als ein 200.000-Dollar-Haus.
• Persönliche Informationen. Abhängig von der Art der Versicherung, die Sie kaufen, kann die Versicherungsgesellschaft Dinge wie Schadenhistorie, Fahrausweis, Kredithistorie, Geschlecht, Familienstand, Lebensstil, Familienanamnese, Gesundheit, Raucherstatus, Hobbys genau prüfen, Arbeit und Wohnort.
• Versicherungsmathematische Tabellen.  Die meisten Versicherungsunternehmen beschäftigen Versicherungsmathematiker, die Geschäftsleute sind, die das Risiko finanzieller Verluste mit Hilfe von Mathematik und Statistik bewerten, um die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsanspruchs basierend auf vielen der oben genannten Kriterien vorherzusagen. Sie erstellen in der Regel eine sogenannte versicherungsmathematische Tabelle, die der Underwriting-Abteilung eines Versicherungsunternehmens zur Verfügung gestellt wird, die die Eingaben verwendet, um die Versicherungsprämien festzulegen.