Ein Haus nach dem Bankrott kaufen? Es ist möglich!
Ist der Kauf eines Hauses nach dem Konkurs möglich?
Kredit – Score in dem Prozess, die Ihre Fähigkeit, einen Kredit in Zukunft für Dinge wie neue Kreditkarten, ein Autokredit zu erhalten, beeinflussen können, und einem Hypothek.
Es ist möglich, ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen, aber es erfordert etwas Geduld und finanzielle Planung. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass alles vorhanden ist, was vorhanden sein sollte – und nichts vorhanden, was nicht vorhanden sein sollte. Sie können mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits mit gesicherten Kreditkarten und Ratendarlehen beginnen und sicherstellen, dass alle Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Insolvenz ist für viele Menschen eine unglückliche Realität, aber das bedeutet nicht, dass Sie in Zukunft keine Hypothek mehr erhalten können.
- Während Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen großen Einfluss hat, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wieder aufbauen, um die Gesamtwirkung zu minimieren.
- Überprüfen Sie kurzfristig Ihre Kreditauskunft auf falsche Artikel und versuchen Sie nach Möglichkeit, Ihre Insolvenz zu begleichen.
Verstehen, wie man ein Haus nach dem Konkurs kauft
Das Wichtigste zuerst: Die Insolvenzentlastung
Wie lange nach dem Konkurs können Sie ein Haus kaufen? Es variiert. Um jedoch überhaupt für einen Hypothekendarlehensantrag in Betracht gezogen zu werden, muss der Konkurs zunächst beglichen werden. Eine Insolvenzentlastung ist eine Anordnung eines Insolvenzgerichts, die Sie (den Schuldner) von jeglicher Haftung für bestimmte Schulden befreit und den Gläubigern untersagt, zu versuchen, Ihre beglichenen Schulden einzutreiben.
In einfachen Worten bedeutet dies, dass Sie die beglichenen Schulden nicht bezahlen müssen und Ihre Gläubiger nicht versuchen können, Sie zur Zahlung zu bewegen. Die Begleichung Ihrer Schulden ist nur ein Schritt im Insolvenzverfahren. Während es nicht unbedingt das Ende Ihres Falles signalisiert, ist es etwas, was Kreditgeber sehen wollen. Das Gericht schließt einen Insolvenzfall häufig kurz nach der Entlassung ab.
10 Jahre
Wie lange kann eine Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft verbleiben?
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditauskunft – einen detaillierten Bericht Ihrer Kredit-Historie , um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Obwohl Insolvenzanträge bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können, bedeutet dies nicht, dass Sie 10 Jahre warten müssen, um eine Hypothek zu erhalten.
Sie können den Prozess beschleunigen, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt und aktuell ist. Die Überprüfung ist kostenlos: Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Ratingagenturen Equifax, Experian und TransUnion.
Eine gute Strategie besteht darin, Ihre Anfragen zu verschieben, sodass Sie alle vier Monate (statt auf einmal) eine Kreditauskunft erhalten. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überwachen. Einer der besten Kreditüberwachungsdienste könnte bei diesem Vorhaben ebenfalls nützlich sein.
Achten Sie in Ihrer Kreditauskunft darauf, dass Ihre Schulden bereits zurückgezahlt oder beglichen wurden. Laut Gesetz kann ein Gläubiger keine im Konkurs beglichenen Schulden als aktuell geschuldet, verspätet, ausstehend, mit einem fälligen Saldo oder als eine neue Art von Schulden (z. B. mit neuen Kontonummern) ausweisen. Wenn so etwas in Ihrer Kreditauskunft erscheint, wenden Sie sich sofort an die Kreditagentur, um den Fehler zu bestreiten und ihn korrigieren zu lassen.
Andere Fehler, nach denen gesucht werden muss:
- Informationen, die Ihnen aufgrund ähnlicher Namen / Adressen oder falscher Sozialversicherungsnummern nicht gehören
- Falsche Kontoinformationen aufgrund von Identitätsdiebstahl
- Informationen eines ehemaligen Ehepartners (die nicht mehr mit Ihrem Bericht gemischt werden sollten)
- Veraltete Informationen
- Falsche Notationen für geschlossene Konten (z. B. ein von Ihnen geschlossenes Konto, das vom Gläubiger als geschlossen angezeigt wird)
- Konten, die nicht in Ihrem Insolvenzantrag enthalten sind, werden als Teil davon aufgeführt
Sie können gesicherte Kreditkarten und Ratendarlehen verwenden, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen.
Bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf
Wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren möchten, müssen Sie den Kreditgebern nachweisen, dass Sie bei der Rückzahlung Ihrer Schulden vertrauenswürdig sind. Nach einer Insolvenz können Ihre Kreditoptionen ziemlich begrenzt sein. Zwei Möglichkeiten, wie Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen können, sind gesicherte Kreditkarten und Ratendarlehen.
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die durch Geld auf einem Sparkonto abgesichert ist und als Sicherheit für die Kreditlinie der Karte dient. Das Kreditlimit basiert auf Ihrer vorherigen Bonitätshistorie und darauf, wie viel Geld Sie auf das Konto eingezahlt haben.
Wenn Sie bei Zahlungen in Verzug geraten – etwas, das Sie unbedingt vermeiden sollten, um zu beweisen, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können , zieht der Gläubiger vom Sparkonto ab und senkt Ihr Kreditlimit. Im Gegensatz zu den meisten Debitkarten wird die Aktivität auf einer gesicherten Kreditkarte den Kreditagenturen gemeldet. Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen.
Bei Ratenkrediten müssen Sie jeden Monat regelmäßige Zahlungen leisten, die einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen für einen bestimmten Zeitraum enthalten. Beispiele für Ratenkredite sind Privatkredite und Autokredite. Es versteht sich von selbst, dass die einzige Möglichkeit, Ihr Guthaben mit einem Ratendarlehen wieder aufzubauen, darin besteht, Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig zu leisten. Andernfalls riskieren Sie, Ihr Guthaben noch weiter zu beschädigen. Stellen Sie vor dem Erhalt eines Ratendarlehens sicher, dass Sie die Schulden bedienen können.
Das richtige Timing
Während Sie sich möglicherweise früher für eine Hypothek qualifizieren, ist es eine gute Idee, zwei Jahre nach dem Konkurs zu warten, da Sie wahrscheinlich bessere Konditionen erhalten, einschließlich eines besseren Zinssatzes. Denken Sie daran, dass selbst ein kleiner Unterschied im Zinssatz einen großen Einfluss auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtkosten Ihres Hauses haben kann.
Wenn Sie beispielsweise eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek in Höhe von 200.000 USD zu 4,5% haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 1.013,37 USD und Ihre Zinsen 164.813 USD, wodurch sich die Kosten für das Eigenheim auf 364.813 USD belaufen. Wenn Sie das gleiche Darlehen zu 4% erhalten, sinkt Ihre monatliche Zahlung auf 954,83 USD, Sie zahlen 143.739 USD an Zinsen und die Gesamtkosten des Eigenheims sinken auf 343.739 USD – mehr als 21.000 USD an Ersparnissen aufgrund der Zinsänderung von 0,5%.