Hauskauf nach Insolvenz? Es ist möglich!
Ist ein Hauskauf nach Insolvenz möglich?
Score beschädigen, was Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, in Zukunft Kredite für Dinge wie neue Kreditkarten, einen Autokredit usw. zu erhalten Hypothek zu Hause.
Es ist möglich, ein Haus nach der Insolvenz zu kaufen, aber es erfordert etwas Geduld und finanzielle Planung. Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles vorhanden ist, was sein sollte – und nichts, was nicht sein sollte. Sie können Ihren Kredit mit gesicherten Kreditkarten und Ratenkrediten wieder aufbauen und sicherstellen, dass alle Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Insolvenz ist für viele Menschen eine bedauerliche Realität, aber das bedeutet nicht, dass Sie in Zukunft keine Hypothek mehr aufnehmen können.
- Während Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen großen Einbruch erleiden wird, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wieder aufbauen, um die Gesamtauswirkungen zu minimieren.
- Überprüfen Sie kurzfristig Ihre Kreditauskunft auf fehlerhafte Posten und versuchen Sie, wenn möglich, Ihre Insolvenz abzuwickeln.
Verstehen, wie man nach einer Insolvenz ein Haus kauft
Das Wichtigste zuerst: Die Insolvenzentlastung
Wie lange nach der Insolvenz kann man ein Haus kaufen? Es variiert. Um jedoch überhaupt für einen Hypothekendarlehensantrag in Betracht zu kommen, muss der Konkurs zunächst abgewickelt werden. Eine Konkursentlastung ist eine Anordnung eines Konkursgerichts, die Sie (den Schuldner) von jeglicher Haftung für bestimmte Schulden befreit und es Gläubigern untersagt, zu versuchen, Ihre erlassenen Schulden einzuziehen.
In einfachen Worten bedeutet dies, dass Sie die beglichenen Schulden nicht bezahlen müssen und Ihre Gläubiger nicht versuchen können, Sie zur Zahlung zu bewegen. Eine Schuldenbefreiung ist nur ein Schritt im Insolvenzverfahren. Während es nicht unbedingt das Ende Ihres Falles signalisiert, ist es etwas, was Kreditgeber sehen wollen. Das Gericht schließt ein Insolvenzverfahren oft kurz nach der Entlastung ab.
10 Jahre
Die Dauer einer Insolvenz auf Ihrer Kreditauskunft
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Kreditgeber sehen sich Ihre Kreditauskunft an – einen detaillierten Bericht über Ihre Kredithistorie – um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Obwohl Insolvenzanträge bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können, bedeutet dies nicht, dass Sie 10 Jahre warten müssen, um eine Hypothek zu erhalten.
Sie können den Prozess beschleunigen, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt und aktuell ist. Die Prüfung ist kostenlos: Jedes Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der „großen drei“ Ratingagenturen – Equifax, Experian und TransUnion.
Eine gute Strategie besteht darin, Ihre Anfragen zu staffeln, sodass Sie alle vier Monate (statt alle auf einmal) eine Kreditauskunft erhalten. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überwachen. Einer der besten Kreditüberwachungsdienste könnte bei diesem Vorhaben ebenfalls nützlich sein.
Achten Sie in Ihrer Kreditauskunft unbedingt auf Schulden, die bereits zurückgezahlt oder beglichen wurden. Laut Gesetz kann ein Gläubiger keine in Konkurs beglichenen Schulden als gegenwärtig geschuldet, verspätet, ausstehend, mit einem fälligen Saldo oder umgewandelt in eine neue Art von Schulden (z. B. mit neuen Kontonummern) melden. Sollte so etwas auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, wenden Sie sich umgehend an die Auskunftei, um den Fehler zu beanstanden und korrigieren zu lassen.
Andere Fehler zu suchen:
- Informationen, die Ihnen aufgrund ähnlicher Namen/Adressen oder falscher Sozialversicherungsnummern nicht gehören
- Falsche Kontoinformationen aufgrund von Identitätsdiebstahl
- Informationen von einem ehemaligen Ehepartner (die nicht mehr mit Ihrem Bericht vermischt werden sollten)
- Veraltete Informationen
- Falsche Notationen für geschlossene Konten (z. B. ein von Ihnen geschlossenes Konto, das vom Gläubiger als geschlossen erscheint)
- Konten, die nicht in Ihrem Insolvenzantrag enthalten sind, sind als Teil davon aufgeführt
Sie können gesicherte Kreditkarten und Ratendarlehen verwenden, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen.
Bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf
Wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren möchten, müssen Sie den Kreditgebern nachweisen, dass Sie sich darauf verlassen können, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Nach einer Insolvenz können Ihre Kreditoptionen ziemlich eingeschränkt sein. Zwei Möglichkeiten, wie Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen können, sind gesicherte Kreditkarten und Ratenkredite.
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die mit Geld auf einem Sparkonto gedeckt ist, das als Sicherheit für den Kreditrahmen der Karte dient. Das Kreditlimit richtet sich nach Ihrer bisherigen Kredithistorie und wie viel Geld Sie auf dem Konto eingezahlt haben.
Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten – was Sie unbedingt vermeiden sollten, da Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen –, zieht der Gläubiger vom Sparkonto ab und reduziert Ihren Kreditrahmen. Im Gegensatz zu den meisten Debitkarten wird die Aktivität auf einer gesicherten Kreditkarte den Kreditauskunfteien gemeldet; Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen.
Bei Ratenkrediten müssen Sie jeden Monat regelmäßige Zahlungen leisten, die einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen für einen bestimmten Zeitraum beinhalten. Beispiele für Ratenkredite sind Privatkredite und Autokredite. Natürlich können Sie Ihren Kredit mit einem Ratenkredit nur dann wieder aufbauen, wenn Sie jeden Monat pünktlich und vollständig zahlen. Andernfalls riskieren Sie, Ihr Guthaben noch weiter zu beschädigen. Bevor Sie einen Ratenkredit aufnehmen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie die Schulden bedienen können.
Der richtige Zeitpunkt
Während Sie sich möglicherweise früher für eine Hypothek qualifizieren, ist es eine gute Idee, zwei Jahre nach der Insolvenz zu warten, da Sie wahrscheinlich bessere Bedingungen erhalten, einschließlich eines besseren Zinssatzes. Denken Sie daran, dass selbst eine kleine Zinsdifferenz große Auswirkungen sowohl auf Ihre monatliche Zahlung als auch auf die Gesamtkosten Ihres Eigenheims haben kann.
Wenn Sie beispielsweise eine 30-jährige Festhypothek von 200.000 US-Dollar zu 4,5% haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 1.013,37 US-Dollar und Ihre Zinsen 164.813 US-Dollar, was die Kosten für das Haus auf 364.813 US-Dollar erhöht. Wenn Sie das gleiche Darlehen zu 4% erhalten, sinkt Ihre monatliche Zahlung auf 954,83 USD, Sie zahlen 143.739 USD an Zinsen und die Gesamtkosten des Eigenheims sinken auf 343.739 USD – mehr als 21.000 USD an Ersparnissen aufgrund der Zinsänderung von 0,5%.