Kredit des Käufers
Was ist ein Käuferkredit?
Der Käuferkredit ist eine kurzfristige Kreditfazilität, die einem Importeur von einem ausländischen Kreditgeber wie einer Bank oder einem Finanzinstitut gewährt wird, um den Kauf von Investitionsgütern, Dienstleistungen und anderen wichtigen Artikeln zu finanzieren. Der Importeur, an den das Darlehen vergeben wird, ist Käufer der Ware, während der Exporteur Verkäufer ist. Der Käuferkredit ist eine sehr nützliche Finanzierungsmethode im internationalen Handel, da er Importeuren den Zugang zu günstigeren Mitteln im Vergleich zu den vor Ort verfügbaren Mitteln ermöglicht.
Die zentralen Thesen
- Der Käuferkredit ist ein kurzfristiges Darlehen eines ausländischen Kreditgebers an einen Importeur zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen.
- Eine Exportfinanzierungsagentur garantiert den Kredit und mindert das Risiko für den Exporteur.
- Das Guthaben des Käufers ermöglicht es dem Käufer oder dem Importeur, Kredite zu niedrigeren Zinssätzen als den im Inland verfügbaren aufzunehmen.
- Mit dem Käuferkredit werden Exporteuren die Zahlung(en) am Fälligkeitstag garantiert.
- Der Käuferkredit ermöglicht es einem Exporteur, Großaufträge auszuführen und dem Importeur eine Finanzierung und Flexibilität bei der Zahlung von Großaufträgen zu erhalten.
- Aufgrund der damit verbundenen Komplexität wird ein Käuferkredit nur für Großaufträge mit Mindestbeträgen zur Verfügung gestellt.
Die Kreditwürdigkeit des Käufers verstehen
Ein Käuferkreditlinie beinhaltet eine Bank, die Kredite zu einem Importeur von Waren, sowie eine Exportfinanzierung Agentur mit Sitz in Land des Exporteurs erstreckt, die das Darlehen garantiert. Da der Käuferkredit mehrere Parteien und grenzüberschreitende Rechtmäßigkeiten umfasst, steht er in der Regel nur bei großen Exportaufträgen ab einer Mindestschwelle von einigen Millionen Dollar zur Verfügung.
Die Verfügbarkeit von Käuferkrediten ermöglicht es dem Verkäufer auch, große Exportaufträge zu verfolgen und auszuführen. Der Importeur erhält die Flexibilität, den Kauf über einen in den Bedingungen der Kreditfazilität festgelegten Zeitraum zu bezahlen. Der Importeur kann auch eine Finanzierung in einer Hauptwährung beantragen, die stabiler ist als die Landeswährung, insbesondere wenn diese ein erhebliches Abwertungsrisiko aufweist.
Die Beteiligung der Exportfinanzierungsagentur ist entscheidend für den Erfolg des Kreditmechanismus des Käufers. Denn seine Bürgschaft schützt das kreditgebende Kreditinstitut vor dem Ausfallrisiko des Käufers.
Die Exportfinanzierungsagentur schützt die kreditgebende Bank auch vor anderen politischen, wirtschaftlichen und kommerziellen Risiken. Als Gegenleistung für diese Garantie- und Risikodeckung erhebt die Exportagentur eine Gebühr, die vom Importeur zu tragen ist. Die mit dem Kredit des Käufers verbundenen Kosten umfassen Zinsen und Bearbeitungsgebühren für das Darlehen.
Käuferkredite werden oft mit Akkreditiven verwechselt; es handelt sich jedoch um unterschiedliche Produkte. Ein Käuferkredit ist eine Kreditfazilität, während ein Akkreditiv ein Versprechen einer Bank an einen Verkäufer ist, dass die Zahlung pünktlich eingeht, und wenn der Käufer nicht zahlen kann, ist die Bank für den gesamten Kaufbetrag verantwortlich.
Kreditprozess des Käufers
Der Kreditprozess des Käufers umfasst mehrere Schritte. Der Exporteur schließt zunächst einen Handelsvertrag mit einem ausländischen Käufer oder Importeur ab. Der Vertrag spezifiziert die gelieferten Waren oder Dienstleistungen mit Preisen, Zahlungsbedingungen usw.
Der Käufer erhält dann von einem Finanzinstitut einen Kredit für den Kauf. Eine im Land des Exporteurs ansässige Exportkreditagentur stellt gegenüber der kreditgebenden Bank eine Garantie für das Ausfallrisiko des Käufers.
Sobald der Exporteur die Ware versendet, bezahlt die kreditgebende Bank den Exporteur gemäß den Vertragsbedingungen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens leistet der Käufer laut Darlehensvertrag Tilgungs- und Zinszahlungen an die kreditgebende Bank.
Vorteile des Käuferkredits
Der Kredit des Käufers kommt bei einem Handelsgeschäft sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer zugute. Wie oben erwähnt, sind die Kreditzinsen im Allgemeinen günstiger als die, die ein Importeur bei inländischen Kreditgebern finden kann. Die Preise basieren in der Regel auf dem London Interbank Offered Rate (LIBOR); der Bezugspunkt für die meisten kurzfristigen Zinssätze. Der Importeur erhält auch eine längere Zeit für Rückzahlungen, anstatt sofort im Voraus direkt an den Exporteur zahlen zu müssen.
Ein weiterer Vorteil erstreckt sich auf den Exporteur. Die Zahlung erfolgt fristgerecht am Fälligkeitstag oder gemäß den Bedingungen des Kaufvertrages mit dem Importeur ohne unnötige Verzögerungen. Die Sicherheit des Zahlungszeitpunkts hilft bei der Verwaltung von Kreditforderungen, was wiederum einem Finanzinstitut ermöglicht, seine Einlagen und regulatorischen Anforderungen zu verwalten.