Käuferkredit
Was ist der Kredit des Käufers?
Der Kredit des Käufers ist eine kurzfristige Kreditfazilität, die einem ausländischen Kreditgeber wie einer Bank oder einem Finanzinstitut an einen Importeur vergeben wird, um den Kauf von Investitionsgütern, Dienstleistungen und anderen wichtigen Gegenständen zu finanzieren. Der Importeur, an den das Darlehen vergeben wird, ist der Käufer der Waren, während der Exporteur der Verkäufer ist. Der Kredit des Käufers ist eine sehr nützliche Finanzierungsmethode im internationalen Handel, da er den Importeuren Zugang zu günstigeren Geldern verschafft, als dies vor Ort möglich ist.
Die zentralen Thesen
- Der Kredit des Käufers ist ein kurzfristiges Darlehen eines ausländischen Kreditgebers an einen Importeur für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen.
- Eine Exportfinanzierungsagentur garantiert das Darlehen und verringert das Risiko für den Exporteur.
- Das Guthaben des Käufers ermöglicht es dem Käufer oder dem Importeur, Kredite zu niedrigeren Zinssätzen als den im Inland verfügbaren aufzunehmen.
- Mit dem Guthaben des Käufers wird den Exporteuren die Zahlung (en) am Fälligkeitstag garantiert.
- Das Guthaben des Käufers ermöglicht es einem Exporteur, große Aufträge auszuführen, und ermöglicht es dem Importeur, Finanzmittel und Flexibilität zu erhalten, um große Aufträge zu bezahlen.
- Aufgrund der Komplexität wird das Guthaben des Käufers nur für Großaufträge mit minimalen Geldschwellen zur Verfügung gestellt.
Das Guthaben des Käufers verstehen
Bei der Kreditfazilität eines Käufers handelt es sich um eine Bank, die einem Importeur von Waren Kredite gewährt, sowie um eine Exportfinanzierungsagentur mit Sitz im Land des Exporteurs, die den Kredit garantiert. Da das Guthaben des Käufers mehrere Parteien und grenzüberschreitende Legalitäten umfasst, ist es im Allgemeinen nur für große Exportaufträge mit einem Mindestschwellenwert von einigen Millionen Dollar verfügbar.
Die Verfügbarkeit von Käuferkrediten ermöglicht es dem Verkäufer auch, große Exportaufträge zu verfolgen und auszuführen. Der Importeur erhält die Flexibilität, den Kauf über einen in den Bedingungen der Kreditfazilität festgelegten Zeitraum zu bezahlen. Der Importeur kann auch eine Finanzierung in einer Hauptwährung beantragen, die stabiler als die Landeswährung ist, insbesondere wenn diese ein erhebliches Abwertungsrisiko aufweist.
Die Beteiligung der Exportfinanzierungsagentur ist entscheidend für den Erfolg des Kreditmechanismus des Käufers. Dies liegt daran, dass die Garantie das Finanzinstitut, das den Kredit gewährt, vor dem Risiko der Nichtzahlung durch den Käufer schützt.
Die Exportfinanzierungsagentur deckt die kreditgebende Bank auch vor anderen politischen, wirtschaftlichen und kommerziellen Risiken ab. Als Gegenleistung für diese Garantie und Risikodeckung erhebt die Exportagentur eine Gebühr, die vom Importeur bezahlt wird. Die mit dem Kredit des Käufers verbundenen Kosten umfassen Zinsen und Bearbeitungsgebühren für das Darlehen.
Käuferkredite werden oft mit Akkreditiven verwechselt; Es handelt sich jedoch um unterschiedliche Produkte. Das Guthaben eines Käufers ist eine Kreditfazilität, während ein Akkreditiv ein Versprechen einer Bank an einen Verkäufer ist, dass die Zahlung pünktlich eingeht. Wenn der Käufer nicht zahlen kann, ist die Bank für den gesamten Kaufbetrag verantwortlich.
Kreditprozess des Käufers
Der Kreditprozess des Käufers umfasst mehrere Schritte. Der Exporteur schließt zunächst einen Handelsvertrag mit einem ausländischen Käufer oder Importeur ab. Der Vertrag legt die gelieferten Waren oder Dienstleistungen zusammen mit Preisen, Zahlungsbedingungen usw. fest.
Der Käufer erhält dann von einem Finanzinstitut eine Gutschrift für den Kauf. Eine im Land des Exporteurs ansässige Exportkreditagentur bietet der kreditgebenden Bank eine Garantie zur Deckung des Ausfallrisikos des Käufers.
Sobald der Exporteur die Waren versendet, bezahlt die kreditgebende Bank den Exporteur gemäß den Vertragsbedingungen. Der Käufer leistet Kapital- und Zinszahlungen an die kreditgebende Bank gemäß dem Darlehensvertrag, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Vorteile des Guthabens des Käufers
Das Guthaben des Käufers kommt sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer bei einem Handelsgeschäft zugute. Wie oben erwähnt, sind die Kreditzinsen im Allgemeinen günstiger als bei einem Importeur bei inländischen Kreditgebern. Die Zinssätze basieren normalerweise auf dem London Interbank Offered Rate (LIBOR). der Bezugspunkt für die meisten kurzfristigen Zinssätze. Der Importeur erhält auch eine längere Zeit für Rückzahlungen, anstatt sofort im Voraus direkt an den Exporteur zahlen zu müssen.
Ein weiterer Vorteil erstreckt sich auf den Exporteur. Die Zahlung erfolgt pünktlich zum Fälligkeitstag oder gemäß den Bestimmungen des Kaufvertrags mit dem Importeur ohne übermäßige Verzögerungen. Die Sicherheit der Zahlung hilft Darlehen zu verwalten Forderungen, die wiederum ein Finanzinstitut ermöglichen seine Einlagen und regulatorischen Anforderungen zu verwalten.