Buydown
Was ist ein Buydown?
Ein Buydown ist eine Hypothekenfinanzierungstechnik, bei der der Käufer versucht, zumindest für die ersten Jahre der Hypothek oder möglicherweise für die gesamte Laufzeit einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Der Bauherr oder Verkäufer der Immobilie leistet in der Regel Zahlungen an das Hypothekendarlehensinstitut, was wiederum den monatlichen Zinssatz des Käufers und damit die monatliche Zahlung senkt. Der Hausverkäufer wird jedoch in der Regel den Kaufpreis des Hauses erhöhen, um die Kosten des Rückkaufvertrags zu kompensieren.
Buydowns erklärt
Rückkäufe sind leicht zu verstehen, wenn Sie sie als Hypothekenzuschuss betrachten, die der Verkäufer im Namen des Eigenheimkäufers leistet. Normalerweise zahlt der Verkäufer Gelder auf ein Treuhandkonto, das den Kredit in den ersten Jahren subventioniert, was zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung für die Hypothek führt. Diese niedrigere Zahlung ermöglicht es dem Eigenheimkäufer, sich leichter für die Hypothek zu qualifizieren. Bauherren oder Verkäufer können eine Kaufoption anbieten, um die Verkaufschancen der Immobilie zu erhöhen, indem sie sie erschwinglicher machen.
Buydown-Strukturierung
Bei Hypothekendarlehen können die Ankaufskonditionen unterschiedlich ausgestaltet sein. Die meisten Buydowns dauern einige Jahre, und nach Ablauf des Buydowns steigen die Hypothekenzahlungen auf einen Standardsatz. 3-2-1 und 2-1-Hypothekenkäufe sind zwei gängige Strukturen.
3-2-1 Aufkauf
Bei einem 3-2-1-Buydown zahlt der Käufer in den ersten drei Jahren niedrigere Raten für das Darlehen. Diesen Zahlungen steht der Buydown-Beitrag des Verkäufers gegenüber. Beispiel: Ein Hauskäufer, der 30 Jahre lang einen Festzins von 6,75 % für ein Darlehen von 150.000 US-Dollar erhalten hat, hat in den ersten drei Jahren geringere Zahlungen. Im ersten Jahr würden sie 3,75 % Zinsen zahlen, im zweiten Jahr 4,75 % und im dritten Jahr 5,75 %. In den Jahren nach den ersten drei Jahren würden sich ihre Zahlungen auf den Standardsatz von 6,75% oder 973 USD monatlich erhöhen. Während sie in den ersten drei Jahren Einsparungen aus dem niedrigeren Zinssatz erhielten, hätte der Verkäufer die Differenz bei den Zahlungen als Subvention an den Kreditgeber geleistet.
2-1 Buydown
Ein 2-1-Buydown ist auf die gleiche Weise strukturiert, jedoch ist sein Rabatt nur für die ersten zwei Jahre verfügbar. Wenn ein Kreditnehmer 30 Jahre lang ein Darlehen in Höhe von 100.000 USD zu einem festen Zinssatz von 6,75% erhielt, konnte er seine Zahlungen in den ersten zwei Jahren mit einem 2: 1-Rückkauf senken. Bei einem 2:1-Buydown könnten sie im ersten Jahr 4,75 % Zinsen und im zweiten Jahr 5,75 % Zinsen zahlen. In den folgenden Jahren würden ihre Zahlungen auf den Standardsatz von 6,75% steigen und sie würden monatlich 649 US-Dollar zahlen. Die in den ersten beiden Jahren erzielten Einsparungen wären durch Subventionszahlungen des Verkäufers an den Kreditgeber mit dem Zweijahresrabatt ausgeglichen worden.