Ausbrechen
Was ist ein Bust-Out?
Eine Büste-out ist eine Art von Kreditkarte Betrug, wo eine Person für eine Kreditkarte gilt, wird ein normaler Nutzungsmuster und solide Rückzahlung Geschichte, Racks dann zahlreiche Gebühren und maxes die Karte ohne die Absicht, die Zahlung der Rechnung auf.
Die zentralen Thesen
- Ein Bust-out ist eine Art von Kreditkartenbetrug, bei dem eine Person eine Kreditkarte beantragt, eine normale Zahlungshistorie aufbaut und diese dann ohne Absicht, die Rechnung zu bezahlen, maximiert.
- Ein Bust-out besteht aus einer ersten Phase, in der eine Person eine gute Beziehung zu einem Kartenherausgeber aufbaut, indem sie ein starkes Kreditprofil aufbaut, damit sie zahlreiche Konten eröffnen und ihre Limits erhöhen kann.
- Die zweite Phase eines Bust-Out besteht darin, die neuen Karten und höheren Limits auszuschöpfen, ohne die Absicht, das Kartenguthaben zurückzuzahlen.
- Ein Bust-out umfasst am häufigsten normale Kreditkarten, kann aber auch mit einer Closed-Loop-Store-Kreditkarte, einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder einer anderen Form des revolvierenden Kredits durchgeführt werden.
- Betrüger verwenden ihre Kreditkarten in der Regel vier Monate bis zwei Jahre lang, bevor sie „aus der Bahn brechen“.
- Nach dem Ausbrechen müsste der Betrüger das System mit gestohlenen Identitäten fortsetzen, da er nun eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, weil er seine Guthaben nicht bezahlt hat.
- Kreditkartenunternehmen verfügen über Methoden, um Ausfälle zu erkennen, bevor sie auftreten, und so erhebliche Verluste zu vermeiden.
Einen Bust-Out verstehen
Ein Bust-out besteht aus einer anfänglichen Phase, in der der Einzelne daran arbeitet, das Vertrauen des Kartenherausgebers und ein starkes Kreditprofil aufzubauen, mit dem Ziel, zahlreiche Konten zu eröffnen und Kreditlinienerhöhungen zu erhalten. Sobald dies geschieht, stehen mehr Gelder für die zweite Phase des Betrugs zur Verfügung, in der die Person Transaktionen vornimmt, deren Rückzahlung sie nicht beabsichtigt.
Ein Bust-out umfasst am häufigsten normale Kreditkarten, kann aber auch mit einer Closed-Loop-Kreditkarte, einer revolvierenden Kredits durchgeführt werden. Laut der Kreditauskunftei Experian verwenden Betrüger ihre Karten in der Regel vier Monate bis zwei Jahre lang, bevor sie „ausbrechen“; die letzten Gebühren ansammeln, die sie nicht zurückzahlen wollen. Dies wird manchmal als „Schlafbetrug“ bezeichnet.
Personen mit der Absicht, diese Art von Betrug zu begehen würden in der Regel offen zahlreiche Konten nach und nach – Richt bei etwa 10 im Durchschnitt – die sie würde schließlich max und wurden Delinquenten auf etwa zur gleichen Zeit.
Sobald sie säumig werden, können sie kein zusätzliches Guthaben erwerben, aber sie können den Betrug mit gestohlenen Identitäten wiederholen. Am Ende eines solchen Betrugsschemas kann der Betrüger mit ungedeckten Schecks Überzahlungen leisten, um das Kreditlimit für einen kurzen Zeitraum zu erhöhen, bevor das Verhalten auffällt.
Auswirkungen von Bust-Out-Betrug
Ein Bust-out führt zu erheblichen Verlusten für Kreditkartenunternehmen, aber Betrugserkennungsalgorithmen können Muster im Verhalten eines Betrügers erkennen, um einen Bust-out vorherzusagen, bevor er eintritt. Beispiele für Aktivitäten, die auf einen laufenden Ausbruch hinweisen können, sind:
- Ein plötzlich großer Betrag von Einkäufen bei einem Händler, bei dem der Karteninhaber normalerweise nur kleine Einkäufe tätigt
- Eine Kreditauskunftshistorie mit häufigen Verbraucheranfragen nach neuen Kreditkarten oder höheren Kreditlimits
- Eine Kreditauskunftshistorie, die nicht sehr weit zurückreicht und neben den Kreditkarten keine Mischung aus verschiedenen Kreditarten wie Hypotheken enthält.
Es gibt auch legitime Gründe, warum Verbraucher diese Art von Aktivität haben könnten. Wenn Sie jedoch die verschiedenen Kreditkarten eines Verbrauchers von verschiedenen Emittenten weiter untersuchen und die Aktivität zwischen diesen Karten vergleichen, kann dies darauf hinweisen, ob ein Ausbruch stattgefunden hat oder unmittelbar bevorsteht.
Automatisierung von Bust-Outs
Die Automatisierung führt dazu, dass Bust-Outs zu einem noch größeren Problem werden als bisher. Betrüger verwenden Bots und andere Emulatoren, um in kürzester Zeit Hunderte bis Tausende von Kreditkartenanwendungen zu erstellen. Dies geschieht so schnell, dass Finanzinstitute keinen Betrug erkennen können, und sobald die Konten geöffnet sind, verwenden Betrüger Bots, um das normale Kreditverhalten auf diesen Konten nachzubilden.
Viele Bust-out-Programme werden nicht von einer einzelnen Person durchgeführt, sondern von großen Verbrecherringen, an denen viele Menschen beteiligt sind, um so viele Vorteile wie möglich aus Finanzinstituten zu ziehen.