Geschäftskreditberichte im Vergleich zu Verbraucherkreditberichten: Was ist der Unterschied?

Geschäftskreditberichte vs. Verbraucherkreditberichte: Ein Überblick

Business- und Consumer – Kredit – Berichte haben ähnliche Zwecke: potenzielle Kreditgeber über Ihre informieren Kreditwürdigkeit und es ihnen ermöglichen, zu beurteilen, welche Gefahr sie einnehmen, sollten sie Ihnen einen Kredit oder eine Kreditkarte oder verlängern, „jetzt kaufen, später zahlen“ Begriffe, die Ihnen oder Ihrem Unternehmen. Sie unterscheiden sich in der Art der enthaltenen Informationen und ihrer Verwendung.

Geschäftskreditberichte enthalten spezifische Informationen zum Geschäft, z. B. Eigentumsinformationen, Tochterunternehmen, Unternehmensfinanzen, Risikobewertungen sowie etwaige Grundpfandrechte oder Insolvenzen. Die Kreditauskunft eines Unternehmens beginnt, sobald sie eingetragen ist, und erhält eine Steueridentifikationsnummer des Bundes. Im Gegensatz zu Verbraucherkreditberichten sind Geschäftskreditberichte öffentliche Informationen und für jedermann zugänglich.

Verbraucherkredit Berichte spiegeln nur die Informationen in Bezug auf natürliche Personen, wie ihre Kredit – Konten (Kredite und Kreditkarten ), geschlossene Konten, delinquent Konten und Pfandrechten oder Konkurse.

Geschäftskreditberichte

Unternehmen müssen proaktiver als Verbraucher sein, um ihre eigenen Kreditverläufe zu erstellen, damit sie Kredite getrennt vom persönlichen Kredit des Geschäftsinhabers erhalten können. Sobald ein eingetragenes Unternehmen oder ein LLC- Unternehmen  eine Steueridentifikationsnummer des Bundes erhalten hat, können die Geschäftskreditbüros mit der Verfolgung von Handelskrediten und anderen Kreditaktivitäten beginnen.

Handelskredittransaktionen treten auf, wenn ein Lieferant ein Unternehmen jetzt kaufen und später bezahlen lässt. Zahlungen auf Handelskredite werden an die Geschäftskreditbüros gemeldet.

Eine Geschäftskreditauskunft enthält die folgenden Informationen:

• Informationen zum geschäftlichen Hintergrund, einschließlich Eigentümer und Tochterunternehmen
• Finanzinformationen des Unternehmens
• Bank, Handels- und Inkassogeschichte
• Grundpfandrechte, Urteile und Insolvenzen
• Risikobewertung

Die drei Geschäftskreditbüros – Equifax, Experian und Dun & Bradstreet generieren aus den oben aufgeführten Informationen Geschäftskredit-Scores, ebenso wie FICO. Im Gegensatz zu Konsumentenkredit-Scores, die Standardmethoden und -algorithmen für die Bewertung verwenden, verwendet jedes Geschäftskreditbüro völlig unterschiedliche Methoden zur Bewertung des Geschäftskreditrisikos mit unterschiedlichen Bewertungsbereichen.

Zum Beispiel konzentriert sich PAYDEX von Dun & Bradstreet darauf, wie schnell ein Unternehmen seine Rechnungen bezahlt.nützliche Informationen für Anbieter und Lieferanten, wenn sie die Handelsbedingungen verlängern. Intelliscore Plus von Experian berichtet über die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Unternehmen in den nächsten 12 Monaten ernsthaft in Verzug gerät, was Kreditgeber wissen möchten.1

Geschäftskreditberichte müssen bei den Kreditauskunfteien gekauft werden. Im Gegensatz zu Verbraucherkreditberichten sind sie öffentlich und stehen jedem zur Verfügung, der die Gebühr bezahlt. Es gibt keine bundesweit vorgeschriebene kostenlose jährliche Geschäftskreditauskunft für Unternehmen. Sie müssen bezahlen, um eine Kopie Ihres Berichts von jeder Agentur zu erhalten, obwohl einige kostenlose Informationen auf Websites wie CreditSignal.com (für Dun & Bradstreet) und Nav.com verfügbar sind.

Verbraucherkreditberichte

Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit beantragen, beginnen die drei großen Kreditbüros Experian, TransUnion und Equifax – mit der Erstellung eines Kreditprofils basierend auf Ihren Kreditaktivitäten. Nur Personen mit einem „zulässigen Zweck“ im Sinne des Fair Credit Reporting Act können Ihre Kreditauskunft anfordern. Wenn dies der Fall ist, erstellen die Büros einen Bericht, der Folgendes enthält:

• Eine Liste Ihrer Kreditkonten, einschließlich Kredite und Kreditkarten
• Der geschuldete Restbetrag und die aktuelle monatliche Zahlung auf jedem Konto
• Ein Hinweis darauf, dass die Konten aktuell und ordnungsgemäß bezahlt sind oder mit der Anzahl der überfälligen Tage in Verzug sind
• Eine Liste der geschlossenen Konten
• Öffentliche Aufzeichnungen über Grundpfandrechte, Urteile und Insolvenzen
• Informationen zu früheren und aktuellen Arbeitgebern
• Geschichte der Wohnadressen

Die Kreditauskunfteien analysieren die Informationen, FICO-Punktzahl generieren.

Verbraucher sind gesetzlich berechtigt , jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Kreditbüro zu erhalten. (Sie können unter annualcreditreport.com, der offiziellen Website, darauf zugreifen.) Die Kreditwürdigkeit ist nicht in der Kreditauskunft enthalten und muss separat abgerufen werden.

Besondere Überlegungen

Für Geschäftsinhaber ist es wichtig, separate Kreditprofile für ihre Unternehmen zu erstellen. Ohne ein Geschäftskreditprofil verlassen sich Kreditgeber bei der Bestimmung des Kreditrisikos auf das persönliche Kreditprofil des Geschäftsinhabers, wodurch die Fähigkeit des Unternehmens, Kredite aufzunehmen, eingeschränkt werden kann.

Bis ein Unternehmen ein Geschäftskreditprofil erstellt, haftet der Eigentümer persönlich für etwaige Darlehensverpflichtungen, auch wenn das Unternehmen eine separate juristische Person ist. Es ist selten, dass ein neues Unternehmen einen Kredit ohne eine vom Geschäftsinhaber unterzeichnete persönliche Garantie erhalten kann.

Unternehmer müssen bewusst Schritte unternehmen, um ihre Geschäftskreditprofile so früh wie möglich in ihrer Entwicklung zu erstellen und aufzubauen.

• Erstellen Sie eine separate juristische Person für das Unternehmen, z. B. eine S Corp, eine Partnerschaft oder eine LLC.
• Trennen Sie geschäftliche und persönliche Bankkonten und führen Sie Aufzeichnungen.
• Beantragen Sie eine DUNS-Nummer bei Dun & Bradstreet.(Es wird Ihre Datei bei diesem Büro erstellen.)
• Richten Sie Handelskreditkonten bei Lieferanten und Lieferanten ein.
• Besorgen Sie sich eine Geschäftskreditkarte. es könnte mit einer Gaskarte beginnen. Wenn eine Bank eine Geschäftskreditkarte anbietet, stellen Sie sicher, dass sie Zahlungen an die Geschäftskreditbüros meldet.
• Machen Sie alle Zahlungen pünktlich.
• Bestellen Sie regelmäßig Geschäftskreditberichte, um sicherzustellen, dass diese korrekt aktualisiert werden.

Geschäftskreditberichte können auch sehr nützliche Verwaltungsinstrumente sein. Jedes der Geschäftskreditbüros bietet Premium-Berichtsdienste an, die eine eingehende Analyse für das Management des Kreditrisikos und der Geschäftsprognose ermöglichen. Ein guter Kredit-Score für Unternehmen bedeutet, dass Ihr Unternehmen Zugang zu der Finanzierung hat, die es benötigt, um zu niedrigeren Zinssätzen, günstigeren Zahlungsbedingungen von Anbietern und niedrigeren Zinssätzen für einige gewerbliche Versicherungen zu wachsen.