Richtlinie für Geschäftsinhaber – BOP
Was ist eine Richtlinie für Geschäftsinhaber?
Eine Business Owner Policy (BOP) vereint den Schutz aller wichtigen Sach- und Haftungsrisiken in einem Versicherungspaket. Diese Art von Richtlinie fasst die grundlegenden Deckungen, die ein Geschäftsinhaber benötigt, in einem Paket zusammen. Es wird jedoch normalerweise mit einer Prämie verkauft, die unter den Gesamtkosten der einzelnen Deckungen liegt.
Die zentralen Thesen
- Eine Business Owner Policy (BOP) ist ein Paket, das den Grundversicherungsschutz bündelt und gegen eine Prämie verkauft wird.
- Ein BOP schützt Geschäftsinhaber in der Regel vor Sachschäden, Gefahren, Betriebsunterbrechungen und Haftung.
- Während die Deckungssummen zwischen den Versicherern variieren, können sich Unternehmen häufig für eine zusätzliche Deckung entscheiden, z. B. Kriminalität, Verderb von Waren, Fälschung, Treue und mehr.
- Versicherer bestimmen anhand des Unternehmensstandorts, der Größe des Standorts, der Geschäftsklasse und des Umsatzes, ob sich ein Unternehmen für einen BOP qualifiziert.
- Ein Unternehmen kann sich für besondere Überlegungen qualifizieren, wenn es bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllt.
Grundlegendes zu Richtlinien für Geschäftsinhaber
Die Police eines Geschäftsinhabers bietet mehrere Versicherungsprodukte in einem, die sich in der Regel an kleine und mittlere Unternehmen richten. Die Versicherung für Geschäftsinhaber umfasst in der Regel Sach, Betriebsunterbrechungs- und Haftpflichtversicherungen. Die meisten Richtlinien verlangen jedoch, dass Unternehmen bestimmte Zulassungskriterien erfüllen, um sich zu qualifizieren.
Der Sachversicherungsabschnitt eines BOP ist normalerweise als Named-Peril-Deckung erhältlich, die nur Schäden abdeckt, die durch Ereignisse verursacht wurden, die speziell in der Police aufgeführt sind (normalerweise Feuer, Explosion, Windschaden, Vandalismus, Rauchschaden usw.). Einige BOPs bieten Open-Peril- oder All-Risk-Deckung. Diese Option ist über das „spezielle“ BOP-Formular und nicht über den „Standard“ -BOP-Typ verfügbar.
Zu den von einem BOP abgedeckten Immobilien gehören normalerweise Gebäude (Eigentum oder Miete, Ergänzungen oder Ergänzungen in Bearbeitung und Außeneinrichtungen). Das BOP deckt auch alle im Besitz des Unternehmens befindlichen Gegenstände oder Gegenstände ab, die Dritten gehören, aber vorübergehend in der Obhut, Verwahrung oder Kontrolle des Geschäfts oder Geschäftsinhabers bleiben. Das Geschäftseigentum muss in der Regel in der Nähe von Geschäftsräumen (z. B. in einem Umkreis von 30 m um den Geschäftsraum) gelagert oder aufbewahrt werden.
Mit der in BOP enthaltenen Betriebsunterbrechungsversicherung deckt der Versicherer den Einkommensverlust ab, der aus einem Brand oder einer anderen Katastrophe resultiert, die den Geschäftsbetrieb stört. Dies kann auch die zusätzlichen Kosten für den Betrieb von einem temporären Standort aus beinhalten.
Bei BOPs mit Haftungsschutz übernimmt die Versicherungsgesellschaft die gesetzliche Verantwortung des Versicherten für Schäden, die er anderen zufügen kann. Dieser Schaden müsste auf normale Geschäftsabläufe zurückzuführen sein, die zu Körperverletzungen oder Sachschäden aufgrund fehlerhafter Produkte, fehlerhafter Installationen und Fehler bei den erbrachten Dienstleistungen führen können.
Die US Small Business Administration (SBA) schlägt vor, vor dem Kauf eines BOP eine Risikobewertung durchzuführen, um die Entscheidung des Geschäftsinhabers bei der Auswahl eines Deckungsgrads zu informieren.
Besondere Überlegungen
Eine Geschäftsinhaberrichtlinie kann auch eine Kriminalversicherung, eine Fahrzeugversicherung und eine Hochwasserversicherung umfassen. Abhängig von der individuellen Situation eines Unternehmens können der Geschäftsinhaber und die Versicherungsgesellschaft Vorkehrungen für zusätzliche Deckungskomponenten treffen. Einige davon können bestimmte Straftaten, den Verderb von Waren, Computerausrüstung, mechanische Ausfälle, Fälschungen und Treuebindungen umfassen, aber die Deckungsgrenzen für diese Einschlüsse sind normalerweise niedrig.
Ein BOP deckt normalerweise nicht die Berufshaftpflicht, die Arbeitnehmerentschädigung, die Kranken- oder die Invalidenversicherung ab. Diese Elemente würden separate Richtlinien erfordern.
Anforderungen an eine Geschäftsinhaberrichtlinie
Nicht alle Unternehmen sind für die Richtlinien des Geschäftsinhabers qualifiziert. Die Teilnahmebedingungen unterscheiden sich zwischen den Anbietern. Versicherer haben möglicherweise Anforderungen hinsichtlich des Unternehmensstandorts, der Größe des Standorts, der Einnahmen und der Unternehmensklasse.
Beispielsweise decken die meisten Versicherer nur Unternehmen ab, die alle Geschäfte vor Ort abwickeln. Sie können auch Einschränkungen aufweisen, wenn ein primäres Geschäftseigentum über oder unter einem bestimmten Bereich misst. Zu den für BOPs in Frage kommenden Unternehmensklassen gehören in der Regel Einzelhandelsgeschäfte, Wohnhäuser, kleine Restaurants und Bürounternehmen.