Definition der Geschäfts-Netto-Retention
Was ist die Geschäfts-Netto-Retention?
Der Nettoeinbehalt ist ein Maß dafür, wie viele Policen ein Versicherungsunternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt vorrätig hat. Die Bewertung spiegelt die Anzahl der gezeichneten Versicherungspläne wider, die nach Abzug der gekündigten, verfallenen oder an einen Rückversicherer abgetretenen Versicherungspläne in Kraft bleiben. Der Geschäfts-Nettoeinbehalt stellt den Versicherungsumsatz eines Versicherungsunternehmens über einen bestimmten Zeitraum dar. Außerdem werden Unternehmen nur ausgewählte Policen beibehalten, die für ihre langfristigen Wachstumsaussichten als wichtig erachtet werden. Der Anbieter wird andere, weniger günstige oder weniger rentable Pläne an eine Rückversicherungsgesellschaft abtreten.
Die zentralen Thesen
- Business Net Retention ist ein Maß für das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens während eines bestimmten Zeitraums.
- In der Versicherung ist dies die Anzahl der Policen, die nach Abzug gekündigter, abgelaufener oder abgetretener Versicherungspläne verbleiben.
- Die Kennzahl stellt den Policenumsatz des Unternehmens dar, wobei nur rentable Policen langfristig aufbewahrt werden.
- Der Nettoeinbehalt zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens, Risiken zu managen und profitabel zu bleiben.
Grundlegendes zur Nettoretention
Die Berechnung der Nettobindung ist aus der Division Nettoprämien auf underwritten Politik durch Bruttoprämien bezahlt aus den schriftlichen Plänen. Die Nettoprämien sind das, was dem Unternehmen nach Abzug der Kosten für die Zeichnung, Abtretung oder anderweitige Wartung der Police verbleibt.
Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu bestimmen und die Anzahl der verkauften Policen mit der Menge zu vergleichen, die noch aktiv ist. Ein Rückgang der Nettoeinbehalte im Laufe der Zeit deutet darauf hin, dass das Unternehmen Schwierigkeiten hat und nach Kostensenkungen und anderen Möglichkeiten zur Bekämpfung dieser Verluste suchen sollte. Eine Zunahme der Nettoeinbehalte im Laufe der Zeit repräsentiert ein Unternehmen mit Gewinnausweitung und Wachstum.
Mit anderen Worten, der Nettoeinbehalt misst die Stärke eines Versicherungsunternehmens und zeigt, dass es in der Lage war, eine Gruppe von Policen auf seinem Konto zu halten und gleichzeitig die mit der Führung dieser Konten verbundenen Risiken angemessen zu steuern, ohne sie an Rückversicherer abtreten zu müssen.
Obwohl Unternehmen eine 100%ige Bindung anstreben, ist dies sowohl schwierig als auch unmöglich zu erreichen.
Die Bedeutung des Nettoeinbehalts
Der Nettoeinbehalt des Geschäfts ist ein entscheidendes Maß nicht nur für die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens, weiterhin neue Policen abzuschließen und seine Kunden zu halten, sondern auch für sein Risikomanagement. Um neue Kunden zu erreichen und damit mehr Einnahmen zu erzielen, muss ein Versicherungsunternehmen seine Stärken und Schwächen erkennen. Verfügt die Versicherungsgesellschaft über ein umfangreiches Netz von Niederlassungen und Verkäufern? Bietet sie einen großen Warenkorb an Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente oder konzentriert sie sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?
Um ihre Risiken im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Policen zu verringern, geben Versicherungsunternehmen häufig Policen an Rückversicherungsunternehmen ab. Die Abtretung ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die eine Hausratversicherung anbieten. Ein Unternehmen wird seine Gefährdung durch Hurrikane, Erdbeben und Waldbrände begrenzen, indem es einen Teil seiner gezeichneten Policen an einen Rückversicherer abtritt. Der Rückversicherer übernimmt im Gegenzug das Risiko, einen Teil der Prämie in Anspruch zu nehmen.
Durch die Abtretung eines gezeichneten Versicherungsplans verschiebt die zedierende Gesellschaft einen Teil des möglichen Schadenszahlungsrisikos von der Haftungsspalte in die Vermögenswertspalte. Bei reduzierter Haftung kann der Versicherer weiterhin Policen zeichnen und sein Geschäft ausbauen. Die Reduzierung des Schadenrisikos und der Kosten für das Vertragsmanagement kann dem Versicherer helfen, seine Einnahmen zu steigern und seine Kapitalausstattung zu verbessern. Die Reduzierung der Haftung erhöht den Nettoselbstbehalt und weist auf ein finanziell gesundes Unternehmen hin.
Unternehmen stehen mehrere Methoden zur Risikominderung zur Verfügung. Im Fall einer Versicherungsgruppe kann die Organisation ihr Risikomanagement verbessern, indem sie die Liste der von ihnen verwendeten Rückversicherer rationalisiert, anstatt auf dem freien Markt eine Rückversicherungsgesellschaft zu finden. Der Versicherer kann sein Risikoprofil auch verbessern, indem er die von ihm abgeschlossenen Policen diversifiziert. Im Fall eines Sachversicherers können sie Policen in einem anderen geografischen Gebiet abschließen, das weniger anfällig für Schadenersatzansprüche ist. Außerdem kann das Unternehmen die Arten von Policen, die es vermarktet, erweitern und um Kranken, Auto- und andere Versicherungslinien erweitern.
Beispiel für Nettoeinbehalt
Der Nettoeinbehalt ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. XYZ Insurance möchte beispielsweise die Netto-Einbehaltsquote des Unternehmens im Jahr 2020 im Vergleich zu vor fünf Jahren im Jahr 2015 untersuchen, um zu sehen, wie sie sich entwickelt hat.
Im Jahr 2015 hatte XYZ 5000 Konten und verlor 500 durch Kündigungen und Nichtverlängerungen, was dem Unternehmen eine Nettobindungsrate von 90 % bescherte. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 oder 90%).
Im Jahr 2020 gelang es XYZ, weitere Konten hinzuzufügen, aber nicht so viele Richtlinien beizubehalten. Die Netto-Retentionsrate des Unternehmens ging zurück. XYZ hatte 5.500 Konten, verlor aber 1.000 davon, was einer Nettobindungsrate von knapp 82% entspricht. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 oder knapp 82%).
Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren Probleme hatte und nach Wegen suchen sollte, um Kosten zu senken oder sein Schadenrisiko zu reduzieren.